Cómo afecta la tasa de interés en tus inversiones

Cómo afecta la tasa de interés en tus inversiones

Una estrategia de inversión está expuesta a la incertidumbre de los mercados, ya sea por factores económicos, geopolíticos y financieros. Uno de ellos son las decisiones de política monetaria a cargo de un banco central, pero realmente cómo afecta el ajuste de tasas de interés en tus inversiones. 

Un banco central tiene como mandato mantener estables los precios o inflación y para lograrlo tiene como alternativa la tasa de interés de referencia. Esta determina los rendimientos o interés de instrumentos y productos financieros. 

En México, en los últimos meses, la economía mexicana presenta un escenario mixto.

Por un lado, mantiene una desaceleración en su crecimiento como consecuencia de la crisis sanitaria y una menor actividad mientras que la inflación se encuentra dentro del rango objetivo de 3 a 4% anual del Banco de México (Banxico). 

Partiendo de este escenario, el banco central mexicano mantiene una política monetaria expansiva con el objetivo de reactivar la economía del país durante la crisis ocasionada por el Covid-19. 

El mercado se mueve por expectativas  

Felipe A. Pérez Sosa, director del Center for Financial Access, Inclusión and Research (FAIR) de la Escuela de Negocios del Tec de Monterrey en entrevista explica que, con una disminución de las tasas, el banco central pretende incentivar que las familias gasten y se reactive la economía.  

Cuando hay un anuncio de política monetaria hay movimientos en los mercados. Aunque lo primero que debes tener en cuenta como inversionista es que no es un impacto inmediato. Se da por cascada.  

El académico del Tec de Monterrey destaca que un movimiento en el mercado como las tasas de interés se dan de manera anticipada. “Los inversionistas se guían por expectativas y toman decisiones acordes a ello”. 

En un portafolio de inversión podemos ver dos impactos en los activos de corto y largo plazo.  

También puedes leer: ¿Cuál es el perfil de riesgo del inversionista?

¿Qué pasa con tus inversiones a corto y largo plazo? 

Para el experto en una inversión de corto plazo que frecuentemente se refiere a bonos del gobierno como los CETES. Cuando hay un movimiento en las tasas se ajusta el valor a la tasa de interés así como a la oferta y demanda del mercado.  

Para poner un ejemplo, Felipe A. Pérez Sosa señala este que instrumento puede volverse menos atractivo ya que su tasa de rendimiento es menor. Incluso, al quererlo vender en el mercado secundario, el inversionista registraría perdidas. 

“Como inversionista puedes ver una minusvalía, por ejemplo, si tu Cete tenía un valor por una tasa de 4% y la próxima semana está en 7%, entonces, se vuelve menos atractivo para el mercado secundario y se refleja una minusvalía”.  

Por otro lado, al tratarse de una inversión con un horizonte a largo plazo se espera que al término de ese periodo se obtengan los rendimientos esperados. Con estrategias de inversión a largo plazo como un fondo de capital privado se minimiza el riesgo. 

“Si eres un inversionista que tiene solvencia y tiene diversificadas sus inversiones, invertir a largo plazo puede ser una buena decisión, pero debes estar consciente de que puede haber altibajos. Es importante tener en mente que la tendencia no es lineal”, explica Felipe A. Pérez Sosa.  

En una inversión de largo plazo, la estrategia esta trazada para optimizar el rendimiento en el horizonte pactado, aunque en el inter puede haber altibajos, por lo que, como inversionista, se debe tener una tolerancia al riesgo y ser coherentes con los objetivos.” 

La recomendación no caer en una situación de pánico caer en una decisión precipitada cuando desde un inicio sabes que el fin de ese fondo no es generar utilidades en un mes si no más a largo plazo y el precio de ello es aceptar altibajos en los periodos cortos. 

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Estos son los índices bursátiles que debes seguir como inversionista

Estos son los índices bursátiles que debes seguir como inversionista

El movimiento al alza o baja del mercado financiero obedece a una serie de factores que los inversionistas deben estar atentos y para ello, existen mecanismos para conocer la variación de sus inversiones a largo plazo tales como los índices bursátiles internacionales.  

Una estrategia de inversión está expuesto a diversos factores tanto económicos como coyunturales. Por ejemplo, los indicadores económicos, publicaciones trimestrales u otra noticia sobre la situación financiera o de crecimiento de las empresas en las que está invirtiendo e, incluso,  factores geopolíticos. 

Para cada caso existen alternativas para analizar el posible rumbo de sus inversiones y aunque no hay una certeza de qué sucederá en los mercados, si pueden tener una posible tendencia de hacia dónde se moverán sus inversiones.  

En el caso particular de las empresas que cotizan en la bolsa existen alternativas como los índices bursátiles de las principales bolsas del mundo para tener una variación histórica del precio de los instrumentos financieros que los componen. 

Un índice bursátil o stock index es un indicador que muestra la variación del precio de un conjunto de activos que reúnen unas determinadas características, de acuerdo con la definición de IG Group, plataforma líder del tranding. 

Con este tipo de indicador se puede evaluar el posible rendimiento de una acción, industria o hasta de una economía de un país. Ahí dependerá del tipo de índice que sea; por ejemplo, hay índices nacionales, compuestos o internacionales.  

Lista de índices bursátiles del mundo más importantes  

Estos son los índices bursátiles del mundo que todo inversionista debe tener en el radar para tener una visión de las tendencias y variaciones del mercad, de acuerdo con Investing.com.

Índice NASDAQ-100: el índice se compone de 100 acciones  negociadas activamente en el mercado de valores del NASDAQ. 

El índice S&P 500 (US 500): el índice mide el rendimiento de las 500 más importantes empresas estadounidenses que cotizan en bolsa de esa economía. 

Dow Jones Industrial Average: reconocido sólo como Dow Jones o simplemente Dow. Está formado por 30 empresas estadounidenses. 

Nikkei 225: es el principal índice japonés compuesto por las 225 empresas con mayor liquidez de la bolsa de Tokio.

SSE Composite Index: es el índice bursátil de China más importante. Está compuesto por todas las compañías que cotizan en la bolsa de Shanghai. 

Bovespa: es uno de los índices bursátiles más importantes en Sudamérica. Está compuesto por las 50 compañías más importantes que cotizan en la bolsa de Brasil, Sao Paulo. 

IPC: el IPC o el índice de precios y cotizaciones es el principal índice de México. Compuesto por 35 compañías de sectores como telecomunicaciones, consumo y servicios financieros.  

Ahora si eres un inversionista que tiene su estrategia de inversión en un fondo de capital emprendedor debes saber que hay otro tipo de métricas:

  • La visión del emprendedor, si se trata de un proyecto con potencial para crecer e innovador.
  • El business plan, o el plan de negocios afín de que tenga rentabilidad y crecimiento a largo plazo.
  • El estado financiero del proyecto al que vas a invertir.  

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Sobrediversificar ¿es bueno o malo para tu estrategia de inversión?

Sobrediversificar ¿es bueno o malo para tu estrategia de inversión?

Uno de los conceptos básicos en materia de inversiones es la diversificación.

Tener una cartera diversificada significa poseer activos que tengan comportamientos dispares en distintos escenarios de mercado; es decir, si un activo baja, hay otro que sube.

El factor clave para obtener los mejores rendimientos no es qué tipos de productos incluyes en tu portafolio, ni el momento en que los compras, sino lograr hacer una combinación perfecta de estos factores.

Si bien, como inversionista siempre desearás tener activos que suban cuando el mercado experimente una tendencia alcista, si diversificas estás renunciando a una parte del rendimiento de la cartera.

Por eso es importante que seas consciente de que “el efecto positivo de la diversificación no se nota sobre la rentabilidad del portafolio sino sobre su riesgo”, explica Fernando Luque, Senior Financial Editor de Morningstar.

Para que la diversificación de tu cartera cumpla su propósito debes incluir diferentes tipos de activos, algunos de renta variable, otros de renta fija, algunas divisas o materias primas.

No se trata de incluir muchos fondos de un mismo tipo, sino pocos fondos de baja correlación entre sí.

El riesgo de sobrediversificar

Todo en exceso afecta. Tendrás que cuidar en no caer en la sobrediversificación, porque esto representa un riesgo mayor que si no tuvieras puestos tus activos en las suficientes opciones de fondos.

“Ningún inversionista prudente pone todos los huevos en una sola canasta. Pero una diversificación excesiva dificulta el rendimiento”, advierte Jhon Neff, inversionista de los fondos de inversiones Windsor.

El mejor camino es tener un portafolio simple, con pocos activos, pero distintos entre sí (de baja correlación).

Pero lo más importante aún es que puedas entender cómo funcionan, entre más claro lo tengas es más fácil que entiendas cómo se comporta tu cartera en su totalidad.

De ahí que Warren Buffet señale que “una amplia diversificación es solo necesaria cuando el inversionista no entiende lo que está haciendo”.

Si quieres conocer más sobre los diferentes tipos de diversificación puedes consultar Qué tipo de diversificación te conviene para invertir

Incluye un fondo de capital privado

El capital privado debe formar parte de tu cartera de inversión a largo plazo debido a que tendrás acceso a inversiones y segmentos de mercado a los que resulta imposible llegar a través de mercados públicos.

Hay una gran tendencia a que los fondos de capital privado aumenten y con ello se amplía el número total de oportunidades.

Además, invertir en capital privado te obliga a tener una perspectiva de largo plazo, que te permitirá reducir tu riesgo de cometer errores tácticos y conductuales.

Si quieres diversificar tu portafolio te invitamos a invertir en Wortev Capital, somos un fondo emprendedor enfocado en impulsar a las pequeñas empresas.