Fintech en México, una alternativa para diversificar tus inversiones

Fintech en México, una alternativa para diversificar tus inversiones

La transformación digital en el sistema financiero es uno de los cambios que tuvo mayor impacto.  Las instituciones de tecnología financieras o fintech no sólo transforman los servicios financieros también representa una alternativa para los inversionistas.  

Las nuevas tecnologías en ese sector fueron clave para ofrecer nuevos servicios y la aparición de nuevos competidores como las Fintech. En América Latina estas startup llegaron para quedarse.

Desde su incursión en los servicios financieros se han centrado en áreas tales como el crédito de consumo, pagos, finanzas personales, transferencias de dinero y bitcoin. Situación que ha generado una inversión histórica de más de 8 mil millones de dólares.   

De manera general, las fintech en la región Latinoamérica encontraron un espacio para brindar servicios relacionados con los préstamos, pagos e inversión de los consumidores.  

Las fintech en América Latina el 50% se especializa en ofrecer servicios de pagos, el 24% en préstamos y un 21.6% ofrece servicios de un banco digital, según datos del Banco Mundial.  

Estas cifras reflejan el alto porcentaje de personas que siguen excluidas del sistema financiero.  

A nivel regional, los principales países que destacan con la incursión de las fintech durante el 2020 fueron: Brasil, Colombia, Argentina y México. De acuerdo con la firma KoreFusion durante el 2020, con la crisis de la pandemia, las fintech ganaron mayor terreno ante el poco acceso a alternativas tradicionales financieras.  

Fintech en México, ¿hacia dónde va? 

En los últimos años, la aparición de las fintech ha transformado el sistema financiero de México. El interés en préstamos se atribuye al 60% de la región no cuenta con servicios bancarios

A nivel región, México representa el segundo lugar entre los países de la región que concentran mayor inversión para el financiamiento de las instituciones de tecnología financieras o fintech, de acuerdo con la compañía KoreFusion. 

En el sector Fintech en México ha recaudado un capital por 1.3 mil millones de dólares, inversión que se enfoca en subsectores tales como: préstamos,  payments, gestión financiera  crodwfundig y servicios financieros.  

Aunque aún son niveles menores comparados con Brasil, principal país en la región con los de Brasil, donde se reportaron, en este mismo año, 6 mil 200 millones de dólares en el sector 

De manera particular, los servicios que ofrecen las fintech en el país con espacio para crecer son la gestión financiera para empresas: los bancos digitales, las criptomonedas y el blockchain y un nuevo sector poco explorado referente al mercado de divisas y las remesas. 

Escenario para inversionistas

La alternativa que ofrecen las fintech a los inversionistas promete mayores rendimientos dado que sus costos de operación son menores a comparación de otras opciones tradicionales en el sistema financiero.

Las fintech representan son una alternativa de diversificación importante de las inversiones, reduciendo el riesgo y aumentando la probabilidad de obtener mayores rendimientos, destaca la Bolsa Mexicana de Valores en su sitio.

La BMV enlista los principales ejes que deben cumplir las fintech:

  • Ofrecer un producto innovador que resuelva un problema con una visión tecnológica.
  • Su servicio debe ser totalmente digital, es decir, su contratación de ninguna manera debe ser a través de una sucursal.
  • La plataforma o fintech debe tener todos sus procesos automatizados y digitales para garantizar mejores rendimientos.

Aunque el sector representa uno de los más robustos y con alto potencial de crecimiento aún enfrenta un obstáculo. Hasta ahora la presencia de fintech en el país corresponde a competidores extranjeros.

Dicha situación, si bien aumenta la competencia disuade el interés de los inversionistas en competidores locales.  

Pese a ello, el panorama hacia delante para las fintech es alentador. La presencia de nuevos competidores e incursión de las tecnologías disruptivas serán cruciales para el impulso de esta industria.  

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Inversionistas de capital privado con apetito por la industria Fintech

Inversionistas de capital privado con apetito por la industria Fintech

La incursión de las fintech fue un parteaguas en el sistema financiero. Esta industria se ha colocado como una opción de financiamiento y a su vez, una alternativa para inversionistas en América Latina.   

Con la pandemia estas empresas se perfilaron como las favoritas entre los consumidores. Para ellos, la alternativa de gestionar operaciones como pagos, transferencias y créditos a través de estas plataformas fue una alternativa flexible y segura.

Aunque hay empresas especializadas en big data, analytics, inteligencia de negocios, ciberseguridad y contratación electrónica, de acuerdo con el informe State Of Fintech, las fintech se han diferenciado por otorgar servicios en soluciones financieras y crowdfundig.

Este último como una alternativa para levantar capital para pequeñas empresas y del otro lado, para aquellas personas interesadas en otorgar esos recursos a cambio de una ganancia.  

Tendencia de inversión en tecnología financiera 

Con el dinamismo por las fintech ha mantenido una tendencia de inversión constante a nivel global. Tan sólo en la primera mitad del 2020, las empresas con tecnología financiera han recibido 17,300 millones de dólares de capital privado. 

La inversión en empresas fintech en los últimos años aumentaron en la segunda mitad del 2020 tras un año con menor dinamismo, de acuerdo con el informe State of Fintech de la firma CB Insights.

No obstante, este tipo de financiamiento se mantuvo constante en los Estados Unidos y se espera que la región de América Latina repunte.

También puedes leer: 10 empresas mexicanas que crecieron con capital privado  

Fintech en América Latina 

La región de Latinoamérica se perfila como un mercado con potencial para las fintech. Si bien al inicio la inversión en estas empresas tecnológicas no fue sencilla, su adopción en el sistema financiero cambio esa condición. 

Cristian Huerta, asesor en fintech en fondos de capital privado detalla en una columna en Businnes Insider que las inversiones de fondos de capital privado en Latinomérica también están creciendo. Una buena noticia para el ecosistema emprendedor. 

La región cuenta con un ecosistema prometedor debido a las historias de éxito dentro de la industria fintech. Situación que incrementa el interés tanto de inversionistas locales como internacionales

Los fondos de capital privado con apetito en la industria se concentran en  bancos digitales, marketplace de servicios financieros, soluciones de logística y pagos e, incluso, en las criptomonedas.

Dentro de la región, los países con un ecosistema emprendedor son Brasil, Chile y México, de acuerdo con Índice The GovTech Index 2020 del Banco de Desarrollo de América Latina.

Este escenario permite a las nuevas empresas en tecnología financiera impulsar nuevos servicios u emprendimientos con potencial de crecimiento. Incluso, este tipo de empresas son de las más atractivas para los inversionistas de capital privado.  

Para Liliana Reyes, directora de la Asociación de Mexicana de Capital Privado (Amexcap) durante su participación en el Open Summit BBVA reconoció que en México las empresas fintech son el segundo sector de inversión más importante para los fondos de capital privado en los últimos dos años.   

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Conoce los apoyos financieros para que tu negocio supere la contingencia

Conoce los apoyos financieros para que tu negocio supere la contingencia

Los emprendedores deben considerar opciones financieras para contingencia desde que deciden iniciar una empresa o proyecto. Las restricciones derivadas de la emergencia sanitaria ocasionada por la pandemia del COVID-19, han afectado a los micro y pequeños negocios. Asimismo, han puesto en evidencia la necesidad de generar planes y estrategias, para que cuenten con la liquidez que les permita cuidar a su personal y operar a distancia.

Desde la iniciativa privada como desde el gobierno, ya se han anunciado algunas medidas de apoyo para que justamente el impacto económico y financiero del coronavirus en los negocios, sea menor.

DATE UN RESPIRO Y APLAZA TUS CRÉDITOS BANCARIOS

Los bancos que operan en el país han lanzado desde hace un par de semanas, un programa de apoyo para los clientes. Tanto personas físicas como morales pueden aplazar el pago de sus créditos entre cuatro y hasta seis meses. Es decir, durante este tiempo pueden dejar de pagarse los créditos bancarios, lo que daría un respiro a las finanzas de las empresas.

Para obtener este beneficio, los interesados deben comunicarse con su respectivo banco, ya sea vía telefónica o vía electrónica, y solicitar el apoyo. Pero ¡OJO!: derivado de la misma contingencia y atendiendo las medidas de aislamiento, hay menos personal trabajando en los bancos por lo que comunicarse puede ser tardado y frustrante. Toma tus precauciones porque en la mayoría de los casos sólo se tiene hasta este mes para pedir el apoyo.

PRUEBA CON LOS CRÉDITOS QUE OTORGARÁ EL GOBIERNO; SON MÁS BARATOS

Pero si eres de los negocios que tradicionalmente no han tenido acceso a los créditos bancarios, el gobierno federal anunció hace unos días que para inicios de mayo empezará con la entrega de un millón de créditos a igual número de negocios, obre todo en las ciudades más afectadas por el COVID-19.

Estos créditos serán de hasta $25,000 pesos por negocio, con una tasa de interés de 6.5% anual. Es decir, los negocios que sean beneficiados con este apoyo, pagarán sólo $850 pesos al mes durante tres años.

Para ello, el gobierno está realizando un censo de acuerdo con su política de bienestar para seleccionar al millón de beneficiarios. La última semana de abril tendrá listo el censo; y en los primeros días de mayo entregará los recursos a tres bancos en los que se apoyará para dispersar los créditos. Al ser créditos a la palabra (con recursos del gobierno), se evitan tantos trámites y el interesado sólo tendrá que firmar un documento en el que se compromete a pagar. 

DIFIERE TUS CUOTAS PATRONALES AL IMSS POR VARIOS MESES

También el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ha puesto manos a la obra y apenas anunció que las empresas podrán aplazar el pago de sus cuotas obrero-patronales a 12, 24 y hasta 48 meses. Con ello podrán darse otro respiro ante el ahogamiento que ya está representando la pandemia a los negocios.

OTRAS OPCIONES DE FINANCIAMIENTO 

Pero si no es posible acceder a alguno de los anteriores beneficios y otros que seguramente irán surgiendo con el paso de las semanas, las empresas siempre tendrán otras opciones de financiarse para contar con liquidez y capital suficiente en esta contingencia.

Plataformas como WORTEV CAPITAL y otras, pueden ser una alternativa para sortear el momento complicado por el que atravesamos. Su modelo de negocio incorpora el capital de inversionistas que creen en el trabajo de las pequeñas empresas para impulsar la economía de México. Asimismo, no depende de valores en especulación, por lo que sus rendimientos son más estables, enfocados en el bienestar del inversionista y emprendedor a largo plazo. 

Así que como ves, no hay que darse por vencido antes de tiempo. Puedes buscar alguna alternativa de financiamiento para que cuando superemos la situación más crítica, puedas reiniciar con todo y reactivar la economía.