Tendencias clave en la industria Fintech para invertir en Venture Capital

Tendencias clave en la industria Fintech para invertir en Venture Capital

La incursión de las fintech como una industria que usa la tecnología para brindar servicios financieros es una alternativa que ofrece una alta rentabilidad para los inversionistas de Venture Capital. 

Alberto Chaia, socio senior de Mckinsey México en nuestro Webinar “FINTECH: Retos y oportunidades para un sector con alto potencial” admite que en 2019, esta industria alcanzó un número récord con 22 nuevos unicornios por un valor de  34 mil millones de dólares durante ese año.

Para los inversionistas, las fintech no solo representan los nuevos jugadores en el sistema financiero, también plantean nuevos modelos económicos para brindar servicios y productos en diferentes nichos con un potencial de crecimiento prometedor.  Según cifras de la Asociación para la Inversión de Capital Privado en América Latina (LAVCA, por sus siglas en inglés), a nivel global las inversiones en capital privado sumaron poco más de 4.1 mil millones de dólares en el año previo a la pandemia.

Adicionalmente,  la adopción de las fintech entre los usuarios está ganando simpatía sin importar el nicho o servicio que ofrezcan. De acuerdo con datos de firma  Mckinsey & Company, la generación Z y los Millennials han adoptado estas instituciones con naturalidad.

Sin embargo, cada vez más usuarios que anteriormente era renuentes a utilizar este tipo de herramientas digitales también las están utilizando; por ejemplo, el 26% de los baby boomers tiene algún tipo de cuenta de tecnología financiera.

Boom previo a la pandemia 

Para el consultor Alberto Chaia la pandemia sanitaria impulsó el crecimiento de las fintech. Para los usuarios la comodidad y urgencia de realizar cualquier transacción a través de un dispositivo móvil fue crucial.

La posibilidad de utilizar una fintech para realizar cualquier transacción financiera a distancia fue uno de los motivos a considerar al abrir una cuenta con una fintech. Según una encuesta realizada por la firma internacional, el 7% de los encuestados reconoce que la crisis sanitaria los ha hecho más propensos a usar fintech en el futuro.

Con esta tendencia, la industria Fintech puede repuntar tras la pandemia y perfilarse como uno de los mercados más prometedores para las inversiones en Venture Capital.  Alberto Chaia agrega que hay los siguientes factores a los que se deben poner atención en el crecimiento de esta industria: 

  • Los cambios en las preferencias del consumidor y su interés por ser más digitales.
  • El Big data como una alternativa de disponibilidad de información.
  • La oportunidad de crear nuevos servicios tales como la inversión en criptomonedas y el blockchain.
  • La regulación de las fintech. Aún hay retos que enfrentar y los cambios que puedan surgir tras la pandemia.

Inversiones en Fintech para Venture Capital 

Hacia delante esta industria podría perfilarse como una de las apuestas más rentables ya que ofrecen un amplio ecosistema para los inversionistas de Venture Capital.

“Las fintech representan una gran oportunidad, debido a que los mexicanos requieren de soluciones de financiamiento con métodos distintos a los que han prevalecido hasta hoy. Para el inversionista, es necesario una mayor diversificación y eso es lo que está haciendo la industria”.

Alberto Chaia, socio senior de Mckinsey México.

Pese a la pandemia, el flujo de inversión en capital privado se dirige a nuevas empresas prometedoras. Tan solo el 2020 estableció un récord de inversiones en América Latina, con más de $ 16 mil millones invertidos en tendencias tecnológicas como las fintech, según cifras de LAVCA.

Estas son las tendencias clave en la industria fintech que se perfilan como alternativas para invertir en  Venture Capital: 

  1. Servicios financieros y pagos
  2. Gestión financiera empresarial 
  3. Banca de inversión y mercados de capitales
  4. Seguros o insurtech
  5. Criptomonedas y blockchain 

Si quieres saber más sobre puedes ver nuestro Webinar “FINTECH: Retos y oportunidades para un sector con alto potencial” para conocer más sobre esta industria. 

Si eres un inversionista en busca de alternativas atractivas para crecer tu dinero, te puede interesar: ¿Qué es un fondo de capital emprendedor?

Empresas del portafolio de Wortev Capital mantienen rendimientos estables pese a la pandemia

Empresas del portafolio de Wortev Capital mantienen rendimientos estables pese a la pandemia

Las pequeñas empresas que conforman el portafolio de Wortev Capital mantuvieron un crecimiento sostenido a lo largo del 2020 a pesar de la crisis por el Covid-19.

A lo largo del 2020 de las 4.9 millones empresas listadas por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) solo 3.9 millones sobrevivieron. Estas micro, pequeñas y medianas empresas enfrentaron dos retos: el impacto negativo tras la pandemia y el poco acceso a capital para impulsar sus operaciones.

La falta de acceso a tipos de financiamiento es uno de los principales obstáculos de supervivencia de estas empresas y emprendimientos. De ahí que un fondo de capital emprendedor sea fundamental para su desarrollo en el país.

A lo largo del año, las inversiones en Venture Capital mostraron un crecimiento estable. Los principales sectores potencializados con inversión Venture Capital destaca: sistema financiero, tecnología, internet y bienes raíces, de acuerdo con cifras del Transactional Track Record (TTR)

“Sectores como la biotecnología vimos cómo creció en el 2020. Aquí hay grandes proyectos con potencial pero lamentablemente no tienen acceso a capital. Nuestro objetivo es impulsar estos proyectos para evitar que se vayan a otros países o se queden ahí”. 

Denis Yris, CEO de Wortev Capital.

Wortev Capital está comprometido con el impulso de proyectos de alto impacto que beneficien a la economía del país. La intención es incentivar el desarrollo económico al invertir en una empresa de alto impacto.

Denis Yris explica que el capital emprendedor es muy importante para detonar el crecimiento económico y es lo que espera lograr con las empresas del portafolio de Wortev Capital.

Estas son las industrias más atractivas en las que se enfoca la estrategia de inversión del fondo de capital emprendedor de Wortev Capital en 2021:  

  • Tecnología de la información
  • Biotecnología 
  • Tecnologías Renovables 
  • Inteligencia Artificial y  Robótica 
  • Consumo  
  •  Impacto Social

Fondo de capital emprendedor

La inversión de Wortev Capital es un modelo único basado en una economía creciente en la que se fija un plan financiero para destinar el capital y se incluye una Aceleradora para respaldar el lado operativo del emprendimiento.

Las empresas en etapas tempranas que conforman el fondo de capital emprendedor deben cumplir con 3 ejes:

  1. Emprendedores con espíritu guerrero.  
  2. Modelo de negocio creciente. 
  3. La empresas este dentro de los sectores en los que participamos.

Por lo general, las empresas en etapa temprana no tienen áreas especializadas como inteligencia de negocios, mercadotecnia, finanzas, procesos y recursos humanos. Desde Aceleradora se les apoya con gestoría para reforzar esas áreas en las que no tienen experiencia.

De esa manera, en lugar de que se enfoquen en áreas en las que no están especializados los emprendedores, desde Aceleradora, les damos un equipo especializado y con experiencia que les ayuda a lograr resultados en menos tiempo.

“En todo este proceso, nosotros adquirimos un porcentaje de la empresa, determinamos cuál va a ser la inversión inicial. Como los acompañamos con metas trimestrales y vamos a ir evaluando el desempeño del emprendedor”, agrega Denis Yris.

Empresas del portafolio de Wortev Capital 

Las empresas en las que actualmente invierte Wortev Capital cumplen con estos tres ejes. Para Denis Yris, el objetivo del fondo se centra en impulsar este tipo de empresas con alto potencial en etapas tempranas.

A continuación estas son las empresas en las que invierte Wortev Capital:

IMITI 

Empresa especializada en eventos con un concepto tipo night club que rompe con los esquemas tradicionales. Si bien esta empresa tuvo dificultades tras el confinamiento social. Durante ese año se dedicó a darle mantenimiento y renovar sus sucursales.

Con la pandemia, descubrimos una oportunidad para evolucionar el modelo de negocio. Con una estrategia para financiar los eventos se lograron cerrar más ventas. “Lo que hace IMITI es vender el futuro”, agrega Denis Yris.

Con este giro en la estrategia de venta, a partir del tercer trimestre registró un crecimiento de 168% en sus ingresos y está planeando abrir nuevas sucursales. 

Con la nueva estrategia se incrementaron las ventas en un 7%  y el crecimiento promedio anual fue de 12%.

Hundsport

Distribuidor de productos de alta calidad y especializado en el cuidado de integral de mascotas, en particular los canes.  

De manera particular presentó una contracción de sus ingresos en el mes de febrero debido a la temporalidad en las compras de productos  para mascotas. Aunque en general por su modelo de negocio digital mantuvo un crecimiento robusto en el año.

Este modelo de negocio logró aumentar su diversificación y fortalecer su presencia en canales de venta como Rappi, Walmart, Liverpool, entre otros.

A partir del tercer mes del año registró un 43% adicional a sus ingresos. Y registró un crecimiento anual promedio fue de 172%.

Offlander 

La empresa dedicada al diseño, manufactura y venta de calzado urbano con un concepto sin género que rompe paradigmas de estilo.  

En el último trimestre del año, la empresa mexicana comenzó con Wortev Capital. La inversión está enfocada en la reestructura operativa, de maquinaria y logística con la intención de lograr una automatización de los procesos. De esa manera se perfila mayor estabilidad de crecimiento a largo plazo y rentabilidad.

Pese a que inició en los últimos mese ya cuenta con un crecimiento promedio de 182%. Este dinamismo se mantiene en el primer trimestre del año con una tasa de crecimiento de 55%.

Wortev Capital, como un fondo de capital emprendedor, tiene el objetivo de impulsar a las empresas que conforman su portafolio no solo con capital también con una operación que respalde su crecimiento.

En ese año lograron darle un giro a la coyuntura y obtener resultados positivos tanto para las empresas como los inversionistas.

Si quieres invertir, acércate a Wortev Capital, cuyo objetivo es generar un ecosistema para inversionistas y emprendedores que impacten positivamente a todos.

Cuánto pagarás de impuestos por tus inversiones en este 2021

Cuánto pagarás de impuestos por tus inversiones en este 2021

Los impuestos son una de las medidas que cuenta el gobierno para recaudar ingresos. Pagarlos es una obligación que tenemos como contribuyentes, incluso, por tus inversiones.

Cuánto pagarás de impuestos por tus inversiones es una de las dudas. De acuerdo con la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), los rendimientos que obtengas por tus inversiones están sujetos al pago de impuestos. 

El monto que pagarás dependerá del instrumento de inversión. Vicente Romero Said, catedrático de la escuela Bancaria y Comercial explica como personas físicas hay ingresos particulares que son sujetos a tributación.  

En general, para los residentes mexicanos la totalidad de sus ingresos están sujetos a la tributación del ISR, ya sea por una fuente de riqueza obtenida en el país o extranjero. 

Adicionalmente, los residentes en el extranjero que obtengan una fuente de riqueza en territorio nacional.  

Para los contribuyentes catalogados como personas físicas el impuesto que deben pagar por sus inversiones puede ser una tasa progresiva de 35% que puede llegar hasta 42%. 

En cuanto a las personas morales la tasa corporativa que tendrán que cubrir es de 30%. 

También puedes leer: Cómo afecta la tasa de interés en tus inversiones

Impuestos en cada instrumento de inversión 

Vicente Romero Said define que de acuerdo con la ley de ISR cada interés obtenido por el rendimiento de crédito de cualquier clase es causa de tributación. 

“Los intereses que perciben las personas físicas, fundamentalmente, los más comunes son los rendimientos del sistema financiero (…). Es importante entender que serán acumulables los intereses cuando hayan sido percibidos y éstos serán en términos reales”, explica. 

El especialista explica que si el monto de los intereses ganados excede contra el impacto de la inflación obtendrás un ingreso acumulable de lo contrario será una pérdida deducible. Por ejemplo, si el inversionista obtiene un 4% anual y la inflación anual es de 3.1%, el interés real es la diferencia entre uno y el otro. 

Cada uno de los diferentes instrumentos de inversión tienen un tratamiento fiscal diferente. 

Mercado de deuda

Al tratarse de activos de deuda gubernamental, el ISR correspondiente los retiene la propia entidad o institución. 

En este mercado encontramos instrumentos de deuda gubernamental como los CETES, Bondes, Udibonos y el BPAS. Cada uno con sus propias particularidades.  

Los Cetes conocidos como certificados que emite el Banco de México, títulos de crédito que se colocan a descuento, es decir, al día del vencimiento recibirás un rendimiento variable a diferencia de los Bondes que cuentan con una tasa fija. 

Mercado forex

Si tienes una inversión en un banco en el extranjero, de acuerdo con el artículo 9 de la ley del ISR, los intereses que implican ganancias cambiarias
son catalogados como interés acumulable sujetas a tributación.

No obstante, hay una opción conforme a la ley. Como inversionista puedes optar por tomar el saldo inicial de la inversión al inicio del ejercicio fiscal junto con los intereses reinvertidos y al factor que calcule el SAT.

Fondos de inversión

Se trata de activos no gubernamentales. Dentro de estas alternativas de inversión encontrarás algunas variantes; por ejemplo, en los fondos de inversión podemos encontrar de deuda y renta variable.  

Al tratarse de un instrumento mixto que puede conformarse por distintos tipos de activos, los impuestos dependerán de cada instrumento. Por ejemplo, la compraventa de activos de renta variable como las acciones no pagan impuestos aunque hay algunas excepciones. 

Para conocer más sobre la tributación en tu portafolio de inversión puedes ver a nuestro Webinar “Impuestos en inversiones de instrumentos de deuda y capital”.

Si eres persona física, en este época de declaraciones, te puede interesar: Devolución de impuestos, ¿en qué invertirla?

Si quieres conocer más sobre cómo invertir, acércate a Wortev Capital, un fondo de capital privado, cuyo objetivo es generar un ecosistema para inversionistas y emprendedores que impacte positivamente a todos.