Conceptos básicos para mantener tus finanzas saludables

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Cuando escuchamos la palabra finanzas inmediatamente pensamos que es un concepto difícil y complejo. La realidad es que como sucede con todo lo que debemos aprender, sólo hace falta un poco de paciencia constancia y apertura, más si se trata de mantener nuestras finanzas sanas

Conocer algunos conceptos relacionados con el manejo del dinero nos ayudará a mantener más saludables nuestras finanzas.  De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) presentados a finales del 2019, de los mexicanos entre 18 y 70 años, solo el 8% ha tomado un curso de educación financiera y sólo el 35% lleva un registro de sus ingresos y gastos.

En esta ocasión explicaremos brevemente algunos conceptos básicos de finanzas que te permitirán tomar decisiones más acertadas al momento de involucrar tu dinero.

Ingresos y gastos

Todo lo que percibimos de forma gradual (ya sea semanal, quincenal o anual), son nuestros ingresos. Es el fruto del trabajo, de los negocios o de las inversiones, y es lo que nos permitirá adquirir cosas, lograr metas y forjar un patrimonio. Entre más fuentes de ingresos se tenga, es mejor, pues ello permitirá incrementar el capital y tener una mejor calidad de vida; además de que no se depende sólo de una fuente.

En contraparte, el gasto es todo lo que, de nuestros ingresos, utilizamos para adquirir elementos de básica necesidad como alimentos, ropa, enseres del hogar y pago de servicios como luz, agua, gas, Internet, etcétera. Pero también otros bienes como pueden ser un automóvil, una casa, un viaje y demás.

El presupuesto

Es común, sin embargo, que el balance entre ingresos y gastos salga afectando a nuestros ingresos, es decir, que se gaste más de lo que se gana y al final de mes, siempre resulte faltando dinero. Una buena planeación financiera ayudará a evitar esta situación y para ello la realización de un presupuesto es lo ideal.

En el presupuesto es necesario llevar un registro de cuánto es lo que se gana, por ejemplo, en un mes, y descontar de ahí los gastos que son necesarios. Con base en ello, sabremos cuánto nos queda y a ese remanente poder darle otro uso. 

Ahorro e inversión

Justo este remanente que pueda quedar de la operación entre ingreso y gasto, y que el presupuesto nos ayudará a tener mejor identificado, es lo que nos permitirá ir generando un ahorro para cumplir algún objetivo de mediano o largo plazo.

Para tener finanzas saludables hay que identificar la diferencia entre ahorro e inversión. 

El ahorro es ese dinero que nos sobra y que dejamos guardado principalmente en una cuenta del banco. Al hacer esto, sí, nuestro dinero ahí estará y estará seguro, pero sin trabajar y por lo tanto no tendrá ningún rendimiento y perderá valor con el tiempo por el tema de la inflación. 

Por el otro lado, si tu dinero lo metes a un producto de inversión, este te generará rendimientos a futuro y tus recursos crecerán. Hay inversionistas moderados que quieren arriesgar poco y por lo tanto el rendimiento será menor; e inversionistas más arriesgados, que seguramente tendrán un mejor rendimiento, pero este irá a la par de un mayor riesgo.

Seguros y pensiones

Otro concepto básico de finanzas es el tema de los seguros. Los seguros son ese producto que tú, al aportar una cierta cantidad mensual, tienes derecho a que, en caso de tener alguna eventualidad, la compañía aseguradora pagará parte o la totalidad de los gastos que de ahí deriven. Esto sin duda es de un gran alivio para las finanzas personales, pues un siniestro como pueden ser una enfermedad o accidente, resultan en gastos onerosos que normalmente afectan de forma importante nuestra economía.

En el caso de las pensiones, esto también es de suma importancia para tener tus finanzas, ya que por determinadas cantidades que aportan la empresa en la que trabajas, el gobierno y tú mismo, cuando te retires y ya seas un adulto mayor, no la pasarás tan mal.

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