La tecnología forma parte de nuestras vidas en diferentes aspectos, incluso en los más tradicionales. En este sentido, la industria de las inversiones ha visto un impacto a partir de los robo advisors, también conocidos como gestores automatizados. Esta herramienta ha sido incluida dentro de las inversiones desde el 2008 cuando salió a la luz el primer robo advisor de Betterment.
Actualmente los inversionistas más jóvenes son quienes se aventuran a invertir a través de estos asesores automatizados, ya que están más familiarizados con el mundo tecnológico y sin duda se han convertido en una excelente opción para aquellos que desean invertir de manera sencilla. En el análisis de Statista, el valor de esta tecnología en las inversiones en los próximos años se prevé:
- 5 mil millones de dólares será el promedio de activos administrados por usuarios en el mercado de robo advisors en 2023.
- 507,881 millones será el número de usuarios para 2026.
- Los activos globales bajo administración en el segmento de robo advisors, aumentarán hasta los 4 mil 500 millones de dólares en 2027.
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¿Qué es un robo advisor y cómo funciona?
Los robo advisors funcionan como asesores automatizados que gestionan carteras de inversión vía online que funcionan a través de algoritmos que les permiten automatizar esas tareas.
Y, aunque se puede llegar a pensar que son los robo advisors quienes toman las decisiones, es importante aclarar que no siempre trabajan de manera autónoma y que cuentan con la supervisión de asesores expertos (personas) que terminan por tomar la mejor decisión. El trabajo principal de estos gestores es automatizar todos los procesos con el objetivo de simplificarlos y evitar errores.
Tres pasos esenciales que utilizan los fondos en el proceso de inversión con un robo advisor:
- Realizan un cuestionario sobre la situación, conocimientos y objetivos financieros del inversor.
- A partir de las respuestas del cuestionario el robo advisor selecciona una cartera de inversión apta al perfil del inversor.
- El inversor abre una cuenta y transfiere el capital para invertir.
¿Los robo advisors utilizan inteligencia artificial?
A diferencia de lo que se pueda pensar, la mayoría de los robo advisors no utilizan inteligencia artificial ya que sus recomendaciones son basadas en las respuestas que proporcionan los inversionistas cuando abren su cuenta y que son analizadas por un algoritmo.
The inteligencia artificial por otro lado, aprende, imita y predice el comportamiento humano y ejecuta acciones a partir de este. En el sector financiero la IA ha ayudado, entre otras cosas, a medir el riesgo al aprobar créditos o gestionar cobranzas.
Actualmente diversos fondos que desarrollan robo advisors trabajan para la aplicación de Inteligencia Artificial en sus plataformas. De esta forma, buscan que el uso de esta tecnología les permita predecir los mejores movimientos y brindar mayor certeza a sus inversionistas.
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Ventajas de los robo advisors
Los inversionistas más tradicionales aún tienen sus reservas en el uso de robo advisors y quienes se aventuran a invertir buscan confianza, por lo que este es uno de los retos más grandes para los fondos que utilizan este sistema de gestión automatizada.
Otra desventaja que podría enlistarse en el uso de estos robots es que no hay personalización; es decir, no se puede elegir en qué o dónde invertir ya que la cartera se maneja de acuerdo al perfil que se estableció al llenar el cuestionario de inicio.
Los fondos que utilizan robo advisors mencionan diversas ventajas en su uso como los procesos automatizados, bajo capital para iniciar y comisiones competitivas, así como la accesibilidad online, la sencillez con la que se utiliza y sobre todo que evita la toma de decisiones a partir de las emociones.
Ventajas de los robo advisors:
- Procesos automatizados
- Bajo capital para inicial
- Accesibilidad online
- Evita la toma de decisiones a partir de emociones
Fondos de inversión que utilizan robo advisors a nivel mundial
Como hemos mencionado antes, el uso de robo advisors no es nuevo. A nivel mundial podemos encontrar nombres de entidades financieras reconocidas por el uso exclusivo de estos gestores automatizados. Por ejemplo:
- Betterment
- inbestMe
- Indexa Capital
- Finizens
- Openbank de Grupo Santander
- MyInvestor
- Popcoin
- Ally Invest Robo Portfolios
- SoFi Automated Investing
- Smart Money
¿En México se usan Robo Advisors?
México, aunque en menor medida, también cuenta con entidades financieras que utilizan robo advisors. Una de estas instituciones es GBM que lanzó su GBMadvisor totalmente desarrollado en el país en 2017.
Por otro lado, impulsar el desarrollo de aplicaciones de Inteligencia Artificial que optimicen los procesos al invertir, será un paso importante para los inversionistas que buscan certeza y disminuir el riesgo a la hora de invertir.
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