CETES: La guía completa para entenderlos

Imagen de persona frente a dos caminos para representar la elección entre cetes y otras opciones de inversión
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En los últimos meses, el interés de los inversionistas por los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) ha ido en aumento. Dada la incertidumbre que se está viviendo en el entorno económico a nivel global, los inversionistas comenzaron a buscar opciones que les permitieran crecer su dinero sin exponerse a tanto riesgo

Un plan diversificado entre ese instrumento de inversión y alternativas como el capital privado podría ser una estrategia que incremente el valor del capital para inversionistas. Aquí te contamos cómo hacerlo. 

La popularidad de los CETES en 2024 ha bajado. Esta tendencia entre los inversionistas comenzó por el bajo riesgo y los atractivos rendimientos que ofrecía, ya que años atrás era complicado encontrar alternativas con estas características. 

Con un escenario de inflación al alza, los CETES se convirtieron en el instrumento que ofrecía rendimientos que cubrían o rebasaban por poco la inflación. Esto, aunado a la facilidad de invertir en ellos, los convirtieron en una opción atractiva y accesible para distintos perfiles de inversionistas. Sin embargo, han dejado de ser atractivos porque los rendimientos que ofrecen ya no cubren la inflación.

Hoy en día ofrecen una tasa de interés alrededor del 11%, lo que está por debajo de la inflación. No obstante, resultan una buena opción de ahorro que se puede complementar con otras alternativas de inversión construyendo así un atractivo portafolio de inversiones. 

¿Qué son los CETES? 

The Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son un instrumento de deuda emitido por el Gobierno Federal. Funcionan como una forma en que el gobierno puede obtener financiamiento, al mismo tiempo que ofrece una opción segura para obtener rendimientos.

The Banco de México sostiene que los CETES se pueden emitir a cualquier plazo, siempre y cuando su fecha de vencimiento coincida con un jueves o la fecha que sustituya a este en caso de que fuera inhábil. De hecho, estos títulos se han llegado a emitir a plazos mínimos de 7 días y plazos máximos de 728 días. Hoy en día los CETES se emiten a plazos de 28 y 91 días, y hasta 1 año. 

Los CETES son considerados inversiones seguras debido a su respaldo gubernamental. Ofrecen a los inversionistas la posibilidad de preservar su capital y obtener rendimientos estables en el mercado financiero. Sin embargo, es recomendable indagar en otras alternativas de inversión si se busca formar un patrimonio próspero. Por ejemplo, inversiones en capital emprendedor que ofrecen rendimientos de hasta doble dígito. 

¿Cómo invertir en CETES?

Invertir en CETES es sencillo a través de su app y sitio Cetesdirecto. Los requisitos son los siguientes: 

  1. Ser mayor de edad y contar con una cuenta bancaria a tu nombre. 
  2. Acceder a cetesdirecto.com 
  3. Completar tus datos personales (CURP, RFC, domicilio, beneficiario). 
  4. Firmar un contrato digital. 
  5. Comenzar a invertir. 

A pesar de lo atractivo que puede sonar esta inversión, no olvides analizar lo siguiente: 

  • Horizonte de inversión: evaluar si el plazo de los CETES coincide con tus objetivos financieros. 
  • Rendimiento esperado: los CETES suelen ofrecer rendimientos más bajos en comparación con otros instrumentos de inversión.
  • Costos asociados: aunque este instrumento es considerado inversión de bajo riesgo, es importante considerar los costos asociados, como comisiones por transacción o impuestos. Estos pueden afectar el rendimiento neto de la inversión.
  • Tasa de interés y condiciones del mercado: la tasa de interés de los CETES está sujeta a cambios en función de las condiciones económicas y las decisiones de política monetaria del Banco de México. Es importante monitorear estas variables y entender cómo pueden afectar los rendimientos de tus inversiones en esta alternativa.
  • Diversificación de cartera: si bien ofrecen seguridad y estabilidad, es importante diversificar tu cartera de inversiones para mitigar riesgos y maximizar oportunidades de rendimiento. Considera combinarlos con otros activos financieros que se adecuen a tus objetivos y perfil de riesgo.

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Diferencias con el Capital Privado

Al adquirir CETES se presta dinero al gobierno para recibir intereses a cambio, con la seguridad de que el capital invertido será devuelto al vencimiento. Invertir en Capital privado implica invertir en empresas emergentes o startups con alto potencial de crecimiento. En lugar de prestar dinero, los inversionistas capitalizan los proyectos. Esto les permite tener la oportunidad de obtener atractivos rendimientos dependiendo el desempeño de las empresas. 

Otra diferencia a considerar es que estos rendimientos van relacionados con el nivel de riesgo que enfrenta cada alternativa, así como el horizonte de inversión. 

Los CETES suelen tener plazos de vencimiento definidos y relativamente cortos, desde días hasta varios años. Esto permite a los inversionistas adaptar su inversión a diferentes necesidades de liquidez y objetivos financieros.

El capital privado implica horizontes de inversión a largo plazo, que pueden extenderse desde meses hasta años. Las inversiones en startups requieren tiempo para madurar y generar mejores rendimientos. Esto significa que los inversionistas deben estar preparados para mantener sus inversiones durante períodos prolongados.

Entonces, los CETES ofrecen seguridad y estabilidad a cambio de menores rendimientos en el corto plazo. Por otro lado, el capital privado ofrece la posibilidad de obtener rendimientos más altos a largo plazo, pero con un nivel de riesgo mayor.

Para decidir cuál es la mejor alternativa, los inversionistas deben considerar sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión.

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Calcula tus rendimientos en CETES y en Venture Capital  

Una de las principales diferencias entre estas dos alternativas es el potencial de rendimientos que ofrecen al inversionista. 

CETES cuenta con una calculadora Cetesdirecto que ayuda a los inversionistas a simular los rendimientos de su inversión. Asimismo, los fondos de capital privado como WORTEV CAPITAL también cuentan con una calculadora de rendimientos, haciendo el mismo ejercicio.

Infografía con tabla sobre características de la inversión en cetes y en venture capital.

¿Por qué tener una estrategia diversificada?

A estrategia diversificada es esencial para los inversionistas debido a varios factores clave que impactan en la rentabilidad y seguridad de las inversiones. En primer lugar, la diversificación permite maximizar los rendimientos al distribuir el capital en diferentes clases de activos y sectores, lo que ayuda a mitigar el riesgo asociado con la volatilidad del mercado. 

La inclusión de activos como los CETES en la cartera de inversión puede proporcionar estabilidad, especialmente en momentos de incertidumbre económica. 

The diversificación de cartera también es fundamental para una adecuada gestión del riesgo. Al incluir una variedad de activos con diferentes perfiles de riesgo y correlaciones, los inversionistas pueden reducir la probabilidad de pérdidas significativas. Asimismo, la diversificación ayuda a suavizar las fluctuaciones del mercado y a proteger el capital invertido a lo largo del tiempo.

Es crucial tener una estrategia diversificada que incluya tanto activos de bajo riesgo como los CETES, como activos de mayor riesgo como el Capital Privado. La diversificación ayuda a mitigar el riesgo y suavizar las fluctuaciones del mercado, al tiempo que ofrece la oportunidad de obtener rendimientos atractivos. 

WORTEV CAPITAL es un fondo de capital emprendedor dedicado a impulsar el crecimiento empresarial de México. Nuestro objetivo es generar un ecosistema para inversionistas y emprendedores que genere un impacto positivo social y económico. Conócenos.

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Aprende qué son los CETES, cómo funcionan y cómo pueden ayudarte a diversificar tu estrategia de inversión.

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