En la búsqueda para crecer el patrimonio, una de las principales dudas es en qué instrumentos invertir. Antes de definir cuáles deben ser, primero debes definir tu perfil inversionista y seleccionar aquellos que te acerquen a tus metas, pues no es lo mismo, una estrategia para un perfil moderado que para uno conservador.
Pero ¿cómo puedes identificar qué tipo de activos quedan mejor con tus objetivos financieros?, primero tienes que saber cuál es tu perfil de riesgo como inversionista, tu horizonte de inversión y tus metas.
Al conocer tu perfil de riesgo determinarás otros factores dentro de tu estrategia como el plazo, tolerancia al riesgo, objetivos y necesidades financieras para cumplir tus metas.
¿Por qué debes conocer tu perfil como inversionista?
An inversionista en desarrollo debe tener en cuenta sus necesidades, objetivos, la disponibilidad de su capital y el nivel de riesgo al que estará dispuesto a tolerar en su portafolio de inversión.
Juan Carlos Pliego, asesor financiero internacional explica en entrevista que el riesgo que esté dispuesto a tolerar el inversionista es uno de los elementos determinantes para elegir los activos ideales para alcanzar sus metas financieras.
Estos son los instrumentos financieros para invertir dependiendo tu perfil de riesgo de acuerdo con Juan Carlos Pliego:
Perfil agresivo
Un inversionista con un perfil agresivo se caracteriza por su capacidad de afrontar un riesgo significativamente alto en el mercado financiero. Estos individuos tienen plena conciencia de las ventajas y desventajas que significa invertir en activos con un mayor riesgo.
Generalmente, esta estrategia de inversión se centra en la diversificación de activos que tienen el potencial de obtener altos rendimientos. Además, su horizonte de inversión tiende a ser de mediano a largo plazo, lo que les permite disminuir el impacto de las fluctuaciones del mercado a lo largo del tiempo.
Dentro del abanico de instrumentos de inversión para considerar se encuentran: inversiones en bienes raíces, divisas, renta variable, depósitos a plazo, opciones, fondos mutuos de acciones, fondos mutuos mixtos, ETFs, private equity.
Este tipo de plan de inversión requiere un conocimiento profundo y un análisis constante de las condiciones del mercado y del entorno económico para tomar decisiones informadas.
Perfil moderado
Un inversionista con perfil moderado busca un portafolio equilibrado entre sus ganancias y la preservación de su capital. Este perfil está consciente de que las inversiones conllevan cierto grado de exposición al riesgo derivado de las fluctuaciones del mercado.
Por ello, busca que sus inversiones generen rendimientos sin que represente un riesgo mayor para su capital.
Dentro de las opciones disponibles para este perfil se encuentran: fondos de inversión, acciones o renta variable. También los bonos de bajo riesgo, depósitos a plazo, cuenta de ahorro, fondos mutuos mixtos y fondos cotizados ETFs.
La diversificación planificada de activos es clave para alcanzar el equilibrio que buscan los inversionistas con este perfil.
Perfil conservador
Este perfil de inversionista tiene una actitud cautelosa ante los riesgos. Prefiere invertir en instrumentos de deuda, aunque no descarta la posibilidad de asumir riesgos calculados cuando considera que es apropiado.
Dentro de las opciones de inversión están las cuentas de ahorro, instrumentos de deuda como los CETES, depósitos bancarios, o bonos.
Este tipo de inversión refleja la búsqueda de seguridad y estabilidad. Aquí se la que se prioriza la protección del capital debido a que estos activos tienen un respaldo por una institución financiera. No obstante, los rendimientos pueden ser menores a la inflación.
Una vez que identifiques el tipo de perfil como inversionista podrás definir cuál es el instrumento adecuado para tu estrategia de inversión. En este análisis no olvides considerar tus objetivos financieros y así determinar los activos que más te convienen.
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