Los fondos de capital privado se han convertido en uno de los medios más populares entre personas que quieren participar en los mercados financieros. Sin embargo, muchos no saben cómo funcionan.
Por lo general, las personas buscan la forma de invertir su dinero en condiciones seguras y efectivas. Los fondos de capital privado son un gran medio para dar rendimiento a los ahorros. Estos permiten tener acceso a mercados a los que quizá no tendrían oportunidad como persona natural.
¿Qué es un fondo de inversión?
En palabras simples, un fondo de inversión es una Institución de Inversión Colectiva (IIC). Es decir, se trata de un instrumento de ahorro que acumula el patrimonio de un numeroso grupo de personas que quieren invertir. Este es un gran medio para diversificar las inversiones.
El gestor del fondo es el encargado de analizar los mercados, en busca de oportunidades que incrementen las inversiones de cada persona. La entidad gestora es la que ofrece la filosofía de inversión y la información que requieren los participantes.
La entidad gestora se lleva comisiones por las ganancias a cambio de su gestión profesional, siempre dentro de los límites establecidos por las leyes para este tipo de instituciones.
En los fondos de inversión existen 3 figuras. El primero es el partícipe, que es toda persona que coloca su capital. El segundo es la sociedad gestora, que se encarga de invertir el dinero de los partícipes en activos financieros que constituyen la cartera del fondo. Y, por último, está la entidad depositaria, que custodia el patrimonio colectivo y asume el control de la sociedad gestora.
Conceptos claves para entender los fondos de inversión
Dentro de los fondos de inversión existen cuatro conceptos que deben conocerse:
Monto
Se trata del capital que se pone a disposición de la sociedad gestora para hacer las inversiones.
Plazo
Es el tiempo en el que el dinero de los partícipes será retenido por la sociedad gestora. Existen distintos tipos de plazo, y estos varían en función de las políticas de la sociedad. Estos pueden incluir varias tasas de interés bajo distintas condiciones.
Tasa de rentabilidad
Es la ganancia o pérdida que resulta de la inversión luego de cumplido el plazo. Esta se expresa como porcentaje con base en el monto invertido inicialmente. Para calcular la tasa se resta el valor inicial de la inversión del valor final. Luego, se divide esta cantidad entre el valor inicial de la inversión y se multiplica por 100. El resultado será la tasa de rentabilidad.
Portafolio o cartera
Se trata del conjunto de activos financieros que están en propiedad del inversionista o la sociedad. Estos pueden ser bonos, acciones, monedas, efectivo, materias primas, etc.
¿Cómo funcionan los fondos de inversión?
El procedimiento que siguen los fondos de inversión no es complicado. El partícipe elige la sociedad gestora y compra un cierto número de participaciones con base en los lineamientos que la sociedad gestora establece.
La mayoría de las sociedades establecen montos y plazos mínimos. En otras sociedades, cuentas con la posibilidad de retirar el capital invertido en el momento que desees.
Las inversiones de menor riesgo tienden a especificar la tasa de rentabilidad, por lo que sabrás cuánto dinero obtendrás al finalizar el plazo determinado con base en el rendimiento y las posibles tasas de interés.
Ventajas de los fondos de inversión
Los fondos de inversión son una excelente vía para las personas naturales que buscan sacar un rendimiento de sus ahorros. El capital estará bajo la gestión de profesionales que intentan sacar el máximo beneficio para todos.
Estos fondos, por lo general, están sujetos a normativas gubernamentales, lo que garantiza la seguridad de las actividades financieras. Al ser activos líquidos, podrá traspasar o solicitar el reembolso de su inversión.
Las actividades por medio de fondos de inversión son bastante transparentes. Las sociedades gestoras tienden a dar informes de forma periódica sobre la evolución del fondo.
Los beneficios fiscales también tienen un gran peso. Los partícipes no se ven afectados por la fiscalidad hasta el momento en que reciben el reembolso de su inversión.
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