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1 de agosto de 2022

En los últimos años la tecnología logró posicionarse como una aliada estratégica en todos los aspectos de nuestra vida. El uso de smartphones ha permitido que nos acompañe a cualquier lugar y que experimentemos nuevos retos. El surgimiento de aplicaciones para invertir dinero en diferentes mercados abrió un abanico de oportunidades para las nuevas generaciones y para quienes veían esta posibilidad como algo lejano.

La oportunidad de realizar movimientos y operaciones desde un smartphone convirtió a las aplicaciones para invertir dinero en un mercado de gran éxito pues en 2019 recaudaron $700 millones de dólares, en 2020 $1,800 millones de dólares y en 2021 alcanzaron los $3 mil millones de dólares, según datos de Dealroom.

La industria cambia y se adapta a las necesidades de la población. Actualmente existen diversas aplicaciones en las que los usuarios invierten su dinero a partir de cantidades mínimas, de forma práctica y en diferentes mercados como la Bolsa de valores, criptomonedas o cetes. Sin embargo, utilizarlas implica ciertos riesgos. Por otro lado, existen alternativas tradicionales de inversión como el capital emprendedor en el que se invierte en empresas en etapas tempranas con la intención de impulsar su desarrollo.

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Tecnología, un puente para invertir

No importa cuál sea el sector, el uso de tecnología está presente en nuestra actualidad con el firme propósito de mejorar la experiencia de los usuarios, permite optimizar procesos, automatizar operaciones, personalizar productos y ofrecer mejores servicios. Por otro lado, la tecnología transforma modelos de negocios, incentiva la inversión en nuevos mercados y crea opciones como las aplicaciones para invertir. 

Dentro de las inversiones, la tecnología se hizo presente de diferentes formas, por ejemplo; a través de la inteligencia artificial, que permite analizar información, predecir y medir riesgos o para realizar recomendaciones a través del reconocimiento de patrones del inversionista. 

La creación de aplicaciones móviles y plataformas web representan una oportunidad para la población que tiene el interés de invertir y no cuentan con experiencia. También conocidos como neo brokers, estas apps permiten a los inversionistas adentrarse en nuevos mercados.

La tecnología facilita la creación de redes sociales exclusivas para inversionistas como el social trading o inversión social. En estas aplicaciones los usuarios pueden invertir dinero en distintos mercados replicando las estrategias de inversionistas experimentados y compartir sus experiencias. 

Diferentes tipos de inversión en plataformas digitales

El avance que logra la tecnología en la inclusión financiera permite que más usuarios tengan este tipo de servicios, entre ellos, la alternativa de crecer su dinero y no solo ahorrarlo. Con ello surgen aplicaciones para invertir dinero en: 

  • Cetesdirecto 
  • Bolsa de valores
  • Criptomonedas

Cetesdirecto  

Cetesdirecto es una plataforma gratuita en internet propiedad de Nacional Financiera S.N.C. En ella, el usuario tiene acceso a títulos y tasas emitidas por el Banco de México. Una de sus principales características es que no hay intermediarios; ofrece rendimientos por debajo de la inflación y tiene plazos disponibles de 28, 91, 182 y 364 días. 

Bolsa de valores

Invertir en la Bolsa de valores es cada vez más accesible. Existen diversas plataformas web y aplicaciones móviles para hacerlo; en ellas los usuarios encuentran la oportunidad de invertir en fracciones de acciones lo que abre el camino a pequeños inversionistas.

A diferencia de Cetesdirecto, en este mercado las aplicaciones suelen cobrar comisiones. Además, la recomendación de los expertos es que los usuarios tengan cierto grado de conocimiento en este mercado ya que el éxito de las inversiones pueden ser determinadas por distintos factores externos como los movimientos del mercado, indicadores financieros o temas geopolíticos. 

Apps para invertir en este mercado es:

  • GBM+
    Es una plataforma mexicana que ofrece a sus usuarios invertir en empresas nacionales e internacionales. El monto de apertura es de $100 pesos y su interés por comisión varía según el nivel de transacción por inversión desde el 0.10% a 0.25%.
  • Bursanet
    A través de esta plataforma los usuarios tienen la oportunidad de invertir en acciones, ETFs, CETES, divisas nacionales e internacionales. Y pueden comenzar con la compra de una acción. Sus comisiones van desde el 0.25 % al 0.10 % según la cantidad invertida. 
  • Kuspit
    En esta plataforma se puede invertir en acciones, ETFs, CETEs y fondos de inversión nacionales e internacionales. No hay comisión por apertura, sin embargo, las comisiones por transacción son de 0.40 %.

Criptomonedas

Las aplicaciones para invertir en criptomonedas abundan en la actualidad. Su popularidad en los últimos dos años ha crecido exponencialmente gracias a los beneficios que los inversionistas han encontrado en ellas, como la liquidez que ofrecen o la facilidad para crear una cuenta. 

Sin embargo, existen riesgos que los inversionistas deben considerar. El valor de las criptomonedas es determinado según la variación en la oferta, demanda y el compromiso de los usuarios. Por otro lado, las cripto no cuentan con el respaldo de los bancos centrales, lo que provoca desconfianza y especulación en el mercado, entonces sus precios varían constantemente y su volatilidad es muy alta. 

Principales aplicaciones para invertir en cripto:

  • Bitso+
    La plataforma para invertir en criptomonedas de Bitso ofrece a sus inversionistas rendimientos de hasta 6% en Bitcoin, y hasta un 15% en USD stablecoin. Además de no cobrar comisiones no tiene plazos fijos.
  • Binance
    Esta plataforma es considerada una de las más relevantes a nivel mundial. En ella, los usuarios pueden invertir en criptomonedas, NFTs o en tokens y acciones del multiverso. 
  • eToro
    Esta app es una social trading líder en distintos países y también tiene presencia en México. A través de ella los usuarios tienen la oportunidad de invertir en las diferentes bolsas de valores del mundo, ETFs y criptomonedas.  

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No todo es oro con las aplicaciones para invertir dinero

Aunque invertir a través de aplicaciones y plataformas digitales es una tendencia que ofrece beneficios prometedores, la realidad es que existe una mayor cantidad de riesgos. Datos de Dealroom afirman que entre el 70% y 80% de los inversionistas en aplicaciones pierden dinero. Esto se debe, según la firma, a la actitud de riesgo basada en el sesgo de superioridad que los inversionistas en apps llegan a experimentar. Lo que les hace pensar erróneamente que pueden detectar mejores oportunidades que los demás. 

También existen factores de riesgo a tomar en cuenta: 

Invertir sin experiencia 

La mayoría de los usuarios de las aplicaciones para invertir dinero pertenecen a un sector joven de la población. Estos suelen informarse a través de redes sociales y tomar decisiones a partir de la especulación y sin realizar un análisis de riesgo. 

Fraudes

Comenzar a invertir a través de una plataforma digital sin corroborar su autenticidad puede resultar en un fraude.

Altos porcentajes de comisión 

Las aplicaciones para invertir suelen tener altos porcentajes de comisión por transacción, lo que representa una pérdida importante.

Bajos rendimientos

La mayoría de las plataformas digitales para invertir ofrecen comenzar con montos muy bajos con los que se obtienen menores rendimientos.

Estrategia de inversión para crecer tu dinero

El capital emprendedor es una de las mejores alternativas para invertir y es una excelente oportunidad para quienes buscan obtener mejores rendimientos a largo plazo y con una menor exposición al riesgo. Este modelo de inversión se basa en apoyar el crecimiento de empresas en etapas tempranas a través de la inyección de capital y el apoyo en áreas administrativas clave que permiten su crecimiento. 

Su principal atractivo es precisamente la oportunidad de formar parte y estimular el ecosistema emprendedor del país. Así como generar empleos que incentivan el desarrollo de la economía y la innovación en distintos sectores. 

Por otro lado,  una alternativa de inversión que se ha posicionado en los últimos años es el venture debt. Este modelo de inversión permite detonar el desarrollo de empresas emergentes, pues resulta mucho más accesible para los emprendedores que otros modelos de inversión tradicional. A su vez, los inversionistas reciben mejores rendimientos, diversifican su portafolio y forman parte de ideas innovadoras que detonan el ecosistema emprendedor. 

Conoce cómo el Venture Debt es una alternativa para invertir en México

WORTEV CAPITAL es una firma de capital emprendedor que invierte en startups y pequeñas empresas en etapas tempranas tanto. Impulsamos su crecimiento financiero y operativo a través de la primera aceleradora nuclear de empresas que se integra a la operación de áreas específicas en los emprendimientos. 

Además, facilita la participación tanto de inversionistas individuales como institucionales que buscan impulsar los emprendimientos en México, obteniendo rendimientos del 24% anual con una menor exposición de riesgo.