3 de octubre de 2022

La evolución digital dio pasos agigantados en los últimos dos años y se ha hecho presente en todas las industrias. Un ejemplo preciso puede encontrarse en el impulso del comercio electrónico que derivó en la creación de nuevas opciones de sistema de pagos, así como en la optimización de las ya existentes. 

El aislamiento social durante la pandemia cambió por completo la forma en la que las personas compran y pagan sus productos. El constante desarrollo en la industria fintech permitió que los sistemas de pagos digitales se posicionaran a nivel global. De acuerdo con datos de la firma Mckinsey, los pagos en efectivo se redujeron un 16% a nivel mundial en el 2020.

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¿Qué es un sistema de pagos electrónicos?

Los sistemas de pago electrónicos son una opción digital al pago tradicional en efectivo. Con ellos, los consumidores tienen la oportunidad de realizar pagos a través de terminales electrónicas y tarjetas de crédito o débito, transferencias interbancarias, monederos virtuales, códigos QR o  intermediarios de pago como Paypal.

Virginia Folgueiro, CEO y cofundadora de Menta, fintech argentina que ofrece soluciones en sistemas de pago a compañías B2B, explicó que dentro de las tendencias que se esperan para el sector el uso de tarjeta de débito se posiciona en el primer lugar; le sigue el uso de tarjetas de crédito y finalmente el pago con billeteras virtuales. 

Por esta razón es indispensable que las pequeñas y medianas empresas inviertan en soluciones de cobro para no perder competitividad en el mercado.

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Una inversión en inclusión financiera

La inclusión financiera en toda América Latina aún es un gran reto. Virginia Folgueiro, afirma que en la región 2 de cada 3 comercios siguen excluidos financieramente. Sin embargo, el uso de las diferentes opciones en sistema de pagos representan una gran oportunidad de crecimiento y desarrollo  para las pequeñas y medianas empresas. 

El estudio El papel de los sistemas y servicios de pago en la inclusión financiera. Una perspectiva de América Latina y el Caribe publicado por el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA), explica la importancia que tiene el uso de sistema de pagos como una manera de fomentar la inclusión financiera.

Estos son los aspectos más importantes:

  • Reduce los costos de transacción y facilita el dinamismo de la actividad económica. Pues permiten que un agente económico (pagador) disponga de distintos medios para cubrir sus obligaciones con otro (beneficiario), sin necesidad de hacerlo en persona.
  • Los avances tecnológicos eliminan las barreras que limitan el acceso de la población no bancarizada a los servicios de pagos. De esta forma, los sistemas de pago se convierten en canales ideales para promover la inclusión financiera. 
  • La inmediatez y sencillez en su uso al realizar transacciones convierte a los sistemas de pago en una alternativa eficiente. Además reducen los riesgos y costos que implican el uso de efectivo
  • Su mayor uso en la población sentaría las bases para la adopción de nuevas infraestructuras y canales que ayudarían a tener una mayor eficiencia y seguridad en los pagos.

 Inversión en la industria en América Latina

El mercado de pagos cuenta con un gran potencial en América Latina gracias a su tamaño y demografía.  Se estima que el volumen de este mercado es de 1,500 millones de dólares en la región. De acuerdo con información del BNamericas en su reporte Digitalización y comercio electrónico atraen más inversión al sector latinoamericano de pagos, lo que lo posiciona como uno de los favoritos en la atracción de capital. 

“Hay muchísimo por hacer en América Latina, toda la industria financiera está llena de ineficiencia, falta mucha innovación. La oportunidad es enorme, por eso los fondos de capital privado más grandes del mundo apuestan a América Latina”. 

Virginia Folgueiro, CEO y cofundadora de Menta

México, ¿sistema de pagos digitales o efectivo?

El uso de efectivo es la principal opción de pago de los mexicanos. No obstante, disponer de celulares e internet incentiva las transacciones a través de transferencias y tarjetas de crédito o débito.

En el 2021, se registraron en el país más de 50 millones de usuarios de pagos digitales y se estima que para el 2025 la cifra alcance los 78 millones de usuarios, de acuerdo con datos de Statista.

“Los comercios son el motor de la economía, logrando su inclusión vamos a lograr el crecimiento de toda la sociedad”.

 Virginia Folgueiro, CEO y cofundadora de Menta

Capital privado como catalizador de los sistemas de pago

La industria Fintech continúa como favorita de los fondos de capital privado. Las startups lograron recaudar más de 21 mil millones de dólares a nivel mundial en el segundo trimestre del 2022, según datos del Fintech Q2 2022 Report de Dealroom

En el reporte se detalla que todos los segmentos de la industria están a la baja en cuanto a captación de capital, en relación al mismo periodo pero del 2021. Sin embargo, los sistemas de pago son los que se mantienen a la cabeza con mayor inversión en capital privado: 

Segmentos de la industria fintech con mayor inversión:

  • Pagos: 5,900 millones de dólares 
  • Cripto and DeFi: 4,600 millones de dólares 
  • Soluciones de gestión financiera: 4,000 millones de dólares 
  • Wealth management: 3,200 millones de dólares
  • Banca: 2,200 millones de dólares 

Virginia Folgueiro explica que al concientizar sobre el uso de sistema de pagos, los comercios tienen la posibilidad de alcanzar una mayor rentabilidad, así como ofrecer distintos beneficios a los consumidores.

Además, a medida que los pequeños negocios adopten las nuevas soluciones digitales de pago tendrán la oportunidad de crecer y al mismo tiempo crecerán los empleos, lo que derivará en la evolución económica de toda la sociedad. 

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