¿Cómo enseñar a invertir a los niños?

¿Cómo enseñar a invertir a los niños?

Las finanzas personales y enseñar a invertir a los niños significa ofrecerles las armas para superar los retos a los que se enfrenten como adultos. Además, es clave para que construyamos un entorno ideal con una economía más sana y estable, así como un mejor futuro para todos. 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), destacan que el 50% de los profesionistas mexicanos ha dicho que nunca se les enseñó a administrar el dinero y que les hubiera gustado adquirir este conocimiento desde niños.

Asimismo, un estudio de la George Washington University School, revela que el 32% de los mexicanos cuenta con educación financiera, mientras que en países nórdicos como Suecia y Noruega, más del 70% de los adultos sabe y aplica conceptos para manejar su dinero.

Aunque no puedas enseñar a los niños invertir, en qué consiste el retorno de inversión o qué es una tasa de interés, existen algunas ideas básicas que pueden ayudar a adoptar ciertos hábitos y palabras que poco a poco permitirán a los niños a familiarizarse con las inversiones.

Algunas de las principales lecciones financieras al enseñar a los niños a invertir:

¿Cómo se gana el dinero?

Es esencial explicarles que el dinero se obtiene mediante el trabajo. Para ayudarles a comprender mejor esta idea de forma práctica, se recomienda designar algunas tareas domésticas que puedan realizar de acuerdo a sus posibilidades. A cambio de esto obtienen una remuneración, lo que les ayudará a reconocer el valor del trabajo y del dinero al ganarlo.

Gratificación retardada

Ante la inmediatez que ofrecen los diversos avances tecnológicos, las nuevas generaciones corren el riesgo de preferir las gratificaciones inmediatas, en lugar de las duraderas. Es un proceso que requiere de disciplina, autocontrol, paciencia y voluntad.

Al enseñar a un menor las ventajas que ofrece el ahorro y la inversión, resulta necesario que los niños comprendan la idea de la “retribución o gratificación retardada”. Esta consiste en postergar una recompensa inmediata, para que en su lugar, puedan disfrutar de alguna recompensa mayor al mediano o largo plazo.

Un ejemplo de cómo hacerlo es el experimento realizado en 1960, dirigido por el psicólogo estadounidense Walter Mischel, de la Universidad de Stanford. Consiste en ubicar a cada niño solo, en un salón con una silla, una mesa y entregarles un malvavisco. El psicólogo le decía a cada niño que se le dejaría solo por 15 minutos y dejaría el malvavisco en la mesa. “Si te lo comes, no hay problema. Pero, si no te lo comes, te voy a dar otro malvavisco cuando regrese, por lo que tendrás dos”. Esto representa un 100% retorno en la inversión en 15 minutos. Muy atractivo hasta para un niño de cuatro años.

Plantearse objetivos y lograrlos

Al comprender en qué consiste la gratificación retardada y saber cómo ganar su propio dinero, considerar ahorrar parte de esos recursos para cumplir sus sueños puede ser un incentivo importante. Esta idea permita aprender a ahorrar y más importante, desarrollar planes sencillos para lograr objetivos.

Entre los objetivos que se le ocurran, se le puede sugerir apartar una cantidad para un regalo, proyecto, emergencias o imprevistos. De esta forma dará el primer paso para comprender porqué es necesario considerar diversos escenarios, que pueden representar algún riesgo para su dinero.

Saber que se puede invertir en muchos sentidos

Si se trata de enseñar a niños pequeños sobre los resultados a mediano y largo plazo, se debe tomar en cuenta que puede ser complicado para ellos comprender el concepto de “futuro”. 

Ayudarse de ideas más tangibles como sembrar una planta que necesite de ciertos cuidados para crecer y que se necesita “invertir” tierra, tiempo, agua y atención para obtener un resultado positivo.

Tomar decisiones al momento de gastar

A través del ejemplo, los adultos que les rodean pueden incluir a los más pequeños al momento de tomar decisiones financieras sencillas. Dependiendo de la edad que tengan, se recomienda plantearles situaciones cotidianas, como elegir entre dos productos al momento de comprarlos con base en su precio y calidad.

La Condusef destaca la importancia de que los niños comprendan la diferencia entre lo que se quiere y lo que realmente se necesita.

La importancia de ser filántropo

Inversionistas legendarios como Warren Buffett, han destacado la importancia de dar a los demás. Inculcar el hábito de compartir y ayudar a los demás con el dinero que ganan al invertir, también  puede ser una buena lección.

Aprender sobre finanzas y especialmente a invertir es un proceso que toma tiempo, sin embargo, la motivación permitirá que logren el conocimiento necesario para que construyan un mejor futuro con ayuda de esos conocimientos y herramientas.

¿Cuál es la mejor opción de inversión para los niños?

Las instituciones financieras te ofrecen apertura de cuentas de ahorro para tus hijos y, en algunos casos, hay opciones para abrir una cuenta de inversión para niños. Cuentas disponibles que ofrecen instituciones financieras:

Afore Móvil

Através de la aplicación puedes abrir una cuenta para tus hijos. El monto de apertura puede ser mínimo $1 peso. Esta cuenta es válida para cualquier menor de 17 años. 

CetesDirecto Niños

La plataforma que ofrece invertir en Cetes. el padre o tutor es el responsable de la cuenta del menor de edad.  Esta diseñada para invertir desde $100 pesos. Con esta opción, los menores tendrán un plan de ahorro del cual podrán obtener ganancias por hacerlo.

Kubo.kids

Una alternativa que ofrece Kubo Financiero para que los niños comiencen a invertir. Para esta cuenta el padre o tutor debe tener una dentro de la plataforma para poder abrir una segunda a nombre de su hijo.

En cualquiera de estos productos financieros toma en cuenta que el padre o tutor es el titular y responsable de la cuenta a nombre de su hijo. Tener una cuenta de inversión desde pequeño puede ser el primer paso para construir un mejor futuro.

La Condusef recomienda sembrar el hábito del ahorro e inversión desde pequeños. La alternativa de invertir de forma directa en instrumentos financieros le servirá para cultivar una educación financiera desde temprana edad y tener un mejor futuro financiero.

Somos una aceleradora y fondeadora de pequeñas empresas

Al enseñar inversión a los niños, a largo plazo la sociedad generará mayor conciencia sobre la relevancia de generar un ecosistema económico óptimo para que las pequeñas empresas se fortalezcan, y estas generen mejores oportunidades en sus comunidades. De tal forma que se traduzca en impulsar la economía de México.

WORTEV CAPITAL, cuenta con un modelo de negocio abierto a opciones de inversión que permiten el fortalecimiento de empresas y ofrece un rendimiento anual del 24% a un bajo monto de inversión.

Este tipo de alternativas permite una mayor estabilidad para quienes buscan hacer crecer su dinero a largo plazo, con un menor riesgo de pérdidas. Simultáneamente, brinda rendimientos sostenidos de 2% fijo mensual, los cuales son los más altos comparativamente con otro tipo de fondos de inversión. Además, a través de su aportación pueden fondear a las pequeñas empresas, las cuales son responsables de generar más del 70% de empleos en nuestro país.

Reglas para crecer tu dinero; la inversión es clave

Reglas para crecer tu dinero; la inversión es clave

Cuando tienes el hábito de ahorrar o cuentas con un ahorro considerable, el siguiente paso natural es buscar la manera de hacer crecer el dinero para que, en un futuro a largo plazo, éste te permita cumplir metas como emprender, poner un negocio, viajar o simplemente tener una vejez digna sin depender de nadie financieramente.

Esto es, cada vez con más frecuencia, un asunto muy importante para los mexicanos y más si se toma en cuenta que si el dinero sólo se queda debajo del colchón o incluso en una cuenta básica en el banco, no sólo no crecerá sino que perderá valor con el tiempo por temas que influyen en ello como la inflación. No es lo mismo tener un millón de pesos hoy, que tener ese mismo millón de pesos en 10 años cuando seguramente todo esté más caro y las condiciones del mercado sean completamente diferentes.

Para que el dinero crezca hay diferentes reglas que podrían seguirse: algunas son tan básicas para lograr un ahorro, otras pre establecidas u otras recomendadas ya por especialistas en el campo de las inversiones.

1. Para crecer hay que tener

Una regla básica y que puede considerarse de oro para que el dinero crezca, es tan simple como eso: tenerlo.

Es común que, en un principio, se gaste más de lo que se tiene y al llegar a fin de mes, en lugar de tener algo para ahorrarlo, resulta que lo que se logran son deudas crecientes para cumplir con el déficit que se tiene.

Por ello, como lo hemos destacado en otros blogs, es necesario hacer desde ya un presupuesto que permita tener un control de ingresos y gastos para, por fin, gastar menos y con ello ir generando un ahorro.

2. Contar con fondos de emergencia

Una vez que se tiene un control de egresos-ingresos y se logra el hábito de ahorrar, es conveniente poner un poco de ese ahorro en la bandeja de emergencias. Una emergencia, en lugar de hacer crecer el dinero, puede acabar con el patrimonio financiero y en un muchas veces, para siempre.

En este sentido, se debe considerar tener un fondo de emergencia, como puede ser la contratación de un seguro. El seguro es un producto que puede ser de gran ayuda para que no se pulverice el patrimonio en caso de tener una emergencia.

No se trata sólo de un seguro de gastos médicos o de vida, sino de vivienda, auto y de otros activos que integren el patrimonio para que, en caso de algún siniestro, no se vean tan afectados los ahorros.

3. Ahora sí, a invertir

Una de las mejores opciones para que el dinero crezca a futuro, es invertirlo. En una primera instancia hay que conocer las capacidades de inversión que se tienen, es decir cuánto y qué se quiere lograr a futuro; después estudiar el mercado, lo que implica conocer qué opciones se tienen (invertir en inmuebles, renta fija, renta variables, fondos de capital privado, por mencionar sólo algunas).

Una vez analizado el perfil de inversionista que se tiene, el mercado y se elige la opción, ahora sí, es momento de poner ahí el dinero para que vaya creciendo con el tiempo y no se quede inmóvil durante años.

Una de estas opciones es Wortev Capital, Fondo de Capital Privado que ofrece rendimientos de 24% acumulado anual. Por ejemplo, si se invierten 10,000 pesos, en un año se obtendrán 2,400 pesos de ganancia y en cinco años esta ascendería a 12,000 pesos.

Consejos de inversionistas para crecer tu dinero

Consejos de inversionistas para crecer tu dinero

Quizá es común que pensemos que quienes hoy tienen éxito y son multimillonarios, hayan heredado su fortuna y no realizaron ningún sacrificio mayor para llegar a donde se encuentran. Pero no en todos los casos es así. En este blog te compartimos algunos consejos para crecer tu dinero directo de inversionistas reconocidos. 

Algunos que se encuentran en la lista de los más ricos del mundo, también tuvieron que empezar de cero, hacer sacrificios y tener ciertos hábitos financieros con el objetivo de ahorrar dinero para después invertirlo y lograr las metas planteadas.

Tal es el caso de los millonarios Mark Cuban y Kevin O’Leary. El primero es, entre otras cosas, el dueño de los Mavericks de Dallas, pero también propietario de los cines Landmark. El segundo es un empresario e inversionista de origen canadiense, presidente de la empresa financiera global, O’Leary Fund, además de ser una celebridad televisiva.

Ambos coinciden en que se debe llevar una vida austera, ahorrar y después invertir para lograr las metas planteadas.

Llevar una vida austera

Uno de los consejos recurrentes de Cuban, por ejemplo, es no gastar de más e incluso ha recomendado “vivir como estudiante” y “vivir por debajo de sus posibilidades”. Este es el principal sacrificio para crecer tu dinero, pero el que mejores resultados nos dará a largo plazo.

También, en su libro, “Cómo ganar en el deporte de los negocios”, el empresario señala: “Cuanto más estrés tengas debido a los gastos excesivos, más difícil será centrarte en tus objetivos. Cuanto más barato puedas vivir, mayores serán tus opciones”.

O’Leary, por su parte, sugiere escoger un gasto, eliminarlo por completo o sustituirlo por un hábito más austero y guardar todo el dinero que se habría gastado en algún lugar donde no se pueda tocar. “Le garantizo que se sorprenderá y se emocionará al calcular cuánto dinero ha ahorrar”.

No endeudarse, y si tienes deudas, pagarlas

Otro tema en el que coinciden estos “tiburones” es en evitar endeudarse sobre todo con tarjetas de crédito, y si se tienen deudas, saldarlas en cuanto se pueda para no arrastrar con esa carga que evita no seguir con las metas financieras.

Cuban incluso ha sugerido priorizar el pago de las tarjetas, pues considera que “la peor inversión del mundo son los intereses de las tarjetas de crédito”. En este sentido, recomienda pagar todas las deudas.

Con él coincide O’Leary, quien señala que las deudas son el enemigo. “Siempre que se tengan deudas, se debería utilizar cada centavo del suelo para saldarlas (…) No se tienen libertad financiera cuando se debe dinero a otros. Es así de simple”

Ahorrar lo más que se pueda e invertir

Cuando ya se han logrado pagar las deudas y generar un ahorro, ahora viene el momento de poner a trabajar el dinero que se ha juntado.

Cuban ha hecho la propuesta, en su momento, de ahorrar lo suficiente, por ejemplo, para el gasto de un año, y después invertir. 

O’Leary propone un programa de 90 días, en los que se contemple cuánto se ingresa y cuánto se gasta en ese periodo. “Después de calcular su cifra a 90 días, tendrá una de estas dos respuestas: está ganando dinero y al mismo tiempo creando riqueza poco a poco, o se está hundiendo en deudas y perdiendo dinero”. 

Haz crecer tu dinero

Este millonario señala que una vez que se ha abordado el tema de las deudas, es el momento de invertir, pero recomienda hacerlo en instrumentos que paguen dividendos

“Me gusta pensar que cada dólar en mi poder es como un soldado al que envío a la batalla cada día para me traiga aún más dólares. Lo llamo mi ejército de flujo de caja. Hago que mi ejército siga creciendo invirtiendo cada dólar que puedo en acciones, bonos y proyectos empresariales de gran calidad, baja volatilidad y, lo más importante, que paguen dividendos”.

Así, como podemos ver, las grandes fortunas también llevaron a cabo una serie de hábitos financieros para estar donde hoy se encuentran.

En WORTEV CAPITAL descubrirás cómo crecer tu dinero al conocer un fondo de capital privado que, además de apoyar a empresas mexicanas, brinda un rendimiento del 24%, el más alto del mercado.

Consejos para lograr tu independencia financiera

Consejos para lograr tu independencia financiera

Este año México celebra 210 años de independencia y a propósito de independencia, ¿quién no ha pensado alguna vez en lograr su independencia financiera? Es decir, no depender completamente de un trabajo o de alguien más para tener un buen nivel de vida.

Aunque parezca difícil, y más en las circunstancias actuales, esto es posible, sólo que requiere de paciencia, buenos hábitos y una estrategia. Al igual que cualquier lucha, no es algo que se obtenga fácilmente o a corto plazo, es pensada a futuro. 

Primero, a ahorrar

Para pensar en una independencia financiera, lo primero es destinar una parte de los  ingresos para este fin. Generalmente son aquellos que no se consumen con los gastos, los cuales son totalmente necesarios como la alimentación, vivienda, educación y servicios.

En otros blogs hemos abordado la importancia de elaborar un presupuesto. Este, sin duda, nos servirá para llevar un control de lo que ganamos y lo que gastamos, por ejemplo, cada mes, y ver cuánto podemos ahorrar.

Es importante que para ahorrar, tomemos en cuenta los gastos hormiga y los evitemos. Antes de caer en esta tentación, una recomendación común es preguntarse ¿realmente lo necesito? Si la respuesta es no, es otro monto que puede ahorrarse.

También hay que evitar el sobreendeudamiento que se da por dos motivos principales: uno, porque justamente gastamos más de lo que ganamos y al final tenemos que pedir prestado, lo que se convierte en una deuda que va arrastrándose.

El otro motivo es cuando usamos el crédito de manera desmedida y en cosas que, quizás, no sean necesarias. Si evitamos el sobreendeudamiento, también nos llevará a lograr la independencia financiera.

Diversificar ingresos

En no pocos casos, los ingresos que percibimos recurrentemente como parte del trabajo que realizamos, resultan insuficientes para lograr un ahorro que pudiéramos potenciar. Por ello, es indispensable no depender sólo de una fuente de ingresos.

Aquí también ya hemos hablado de cómo pueden lograrse ingresos extra, ya sea monetizando nuestra habilidades a través del otorgamiento de clases, cursos, talleres; vendiendo productos que podamos crear y cosas de este tipo. 

Esto nos irá generando ingresos extra que podemos acumular a nuestros ahorros y seguir buscando la independencia financiera.

Invertir, reinvertir y diversificar

Ahora sí, una vez que ya hemos ahorrado o juntado un monto considerable -lo cual no será en un tiempo corto, obviamente-, se debe buscar cómo poner a trabajar el dinero para que crezca con el tiempo.

Invertir es la palabra clave. Como ya también lo hemos platicado, hay diferentes formas e instrumentos de inversión como en los múltiples fondos de inversión; en el mercado de valores; en inmuebles y demás alternativas. 

Los rendimientos que se obtengan en el tiempo y que permitirán esa independencia financiera, dependen de los instrumentos y el riesgo que se quiera tomar al momento de invertir. Hay que recordar que a menor riesgo, menos rendimientos y a mayor riesgo, mayores rendimientos. 

Lo ideal es diversificar las inversiones. Por ejemplo, en una canasta se puede poner una inversión que no sea riesgosa; y en otra, una que permita ser más agresivo en busca de mayores ganancias. 

Buscar el interés compuesto del que hemos hablado, también es una buena estrategia para que el dinero crezca más en el tiempo. Es decir, el monto inicial, cuando termine un plazo, volver a invertirlo con todo y los intereses ganados, y así con el pasar de los años, el monto inicial que, habrá crecido de forma importante.

Entonces, ya vimos que sí es posible lograr la independencia financiera. Eso sí, requiere de buenos hábitos, una buena estrategia y paciencia.

Si estás planeando realizar tu primera inversión, WORTEV CAPITAL es un fondo de capital privado que apoya a pequeñas empresas o PyMes y ofrece un rendimiento del 24% anual. La inversión tiene un mínimo de 10 mil pesos y tiene como plazo un año, lo que te ayudará a planear tus objetivos a largo plazo y recibir tus rendimientos de forma estable.

Hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas

Hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas

Un hábito es una acción que se realiza de forma repetida, con constancia y disciplina para lograr un determinado objetivo. Puede estar enfocado en cualquier aspecto de nuestra vida como salud, profesional, educacional o económico. Aquí hablaremos de los hábitos que te ayudarána mejorar tus finanzas.

Tener ciertos hábitos en el manejo de tu dinero, permitirá no sólo que cumplas una meta como irte de viaje, comprarte un auto o una casa, sino que mejorará tu vida en todos los sentidos, ya que prácticamente todo en este mundo tiene que ver con dinero.

Por ello, es que te dejamos estos hábitos que te ayudarán a tener un mejor manejo de tus finanzas, y por lo tanto lograr una mejor vida financiera.

1. Lleva un control de tus ingresos y gastos

Antes que nada, es necesario que lleves un control de lo que entra y sale de dinero en tus cuentas ya que con base en eso,  sabrás cuál es la capacidad y tiempos para lograr tus objetivos. Si no realizas dicho control, es probable que gastes de más y al final no sólo no logres ahorrar, sino que muy probablemente llegarás a fin de mes con deudas.

Para lograr el control de tus finanzas, puedes realizar un presupuesto en el que incluyas, en una columna, tus gastos obligatorios cada mes como son renta, gastos de comida y de servicios y demás; y, en otra columna, cuánto recibes cada 30 días. Esto lo puedes hacer en una hoja de Excel, en una hoja de papel o incluso existen varias apps. Esto te permitirá saber cuál es tu margen cada fin de periodo.

2. No gastes de más

En tu rutina diaria y antes de desembolsar dinero hazte la pregunta ¿realmente lo necesito? ¿puedo buscar una opción más económica? Esto aplica para el cafecito diario, las salidas con los amigos (ahora que se pueda y con todas las medidas de distancia); cuando vas al súper o al centro comercial; o antes de darle darle clic al botón de compra en línea.

También aplica para la tarjeta de crédito y otros créditos, principalmente de consumo. Procura utilizar estos solamente cuando sea necesario y para bienes que sean duraderos. Usar la tarjeta de crédito para pagar tus compras diarias, no es una buena idea, el control se pierde muy rápido

Verás que muchos de lo consumes, a veces de forma inconsciente, realmente no te es necesario y por lo tanto estarás ahorrando de manera automática.

3. Ahorra en serio

Ahorrar es un hábito que seguramente tendrá beneficios a futuro para tus finanzas, ve juntando, si no todo, sí una parte para ese objetivo que tienes en mente como la vacación o ese bien tan anhelado.

Pero hazlo de forma constante y con disciplina. 

TIP DE VALOR: Puedes anotarlo en tu presupuesto como una más de tus obligaciones de gastos mensuales. Así, cada mes irás sumando para eso que tanto quieres.

4. Crea un fondo de emergencia

En esta vida nadie está exento de accidentes, enfermedades o eventualidades que por supuesto no estaban contempladas. Si se vive al día, muy seguramente dicha eventualidad nos acarreará problemas futuros por pedir un préstamo para solventarlo, lo que nos llevará en automático a endeudarnos o sobreendeudarnos.

Por eso, es importante crear el hábito de destinar una parte del ahorro para ir generando ese fondo que podamos utilizar para cualquier emergencia.

Si es que se tiene la posibilidad de tener otro ingreso, esto sin duda facilitará las cosas.

5. No sólo ahorra, haz que tu dinero crezca

Sí, ahorrar es un buen hábito financiero. Pero si tú lo que buscas no es sólo tener tu dinero guardado, sino que crezca y así poder cumplir tus objetivos más rápido,  invertir es la solución.

Puedes hacerlo en varios instrumentos, dependiendo del recurso que tengas, y qué riesgos quieras tomar. Como lo hemos mencionado en otros blogs, hay opciones para perfiles más conservadores pero con poco crecimiento, hasta otros para más arriesgados, pero con mejores rendimientos.

Eso sí, busca informarte y asesorarte lo mejor que puedas, para que no arriesgues de más.

Para comenzar a invertir no se necesita ser un experto financiero o economista, tampoco ser millonario. Existen instrumentos que te ayudan a crecer tu dinero con buenos rendimientos de forma estable y a largo plazo. 

Wortev Capital es una aceleradora y fondo de capital privado que ayuda a impulsar pequeñas empresas, pymes y startups a través del apoyo de inversionistas, donde puedes invertir desde 10 mil pesos. 

Puedes hacer crecer tu dinero hasta un 24% anual,  donde recibirás un depósito mensual en tu cuenta correspondiente al 2% de tu inversión. 

Verás que si llevas a cabo alguno o todos estos hábitos financieros, tu vida mejorará y podrás cumplir esas metas que tanto tienes en mente.