¿Cómo enseñar a invertir a los niños?

¿Cómo enseñar a invertir a los niños?

Las finanzas personales y enseñar a invertir a los niños significa ofrecerles las armas para superar los retos a los que se enfrenten como adultos. Además, es clave para que construyamos un entorno ideal con una economía más sana y estable, así como un mejor futuro para todos. 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), destacan que el 50% de los profesionistas mexicanos ha dicho que nunca se les enseñó a administrar el dinero y que les hubiera gustado adquirir este conocimiento desde niños.

Asimismo, un estudio de la George Washington University School, revela que el 32% de los mexicanos cuenta con educación financiera, mientras que en países nórdicos como Suecia y Noruega, más del 70% de los adultos sabe y aplica conceptos para manejar su dinero.

Aunque no puedas enseñar a los niños invertir, en qué consiste el retorno de inversión o qué es una tasa de interés, existen algunas ideas básicas que pueden ayudar a adoptar ciertos hábitos y palabras que poco a poco permitirán a los niños a familiarizarse con las inversiones.

Algunas de las principales lecciones financieras al enseñar a los niños a invertir:

¿Cómo se gana el dinero?

Es esencial explicarles que el dinero se obtiene mediante el trabajo. Para ayudarles a comprender mejor esta idea de forma práctica, se recomienda designar algunas tareas domésticas que puedan realizar de acuerdo a sus posibilidades. A cambio de esto obtienen una remuneración, lo que les ayudará a reconocer el valor del trabajo y del dinero al ganarlo.

Gratificación retardada

Ante la inmediatez que ofrecen los diversos avances tecnológicos, las nuevas generaciones corren el riesgo de preferir las gratificaciones inmediatas, en lugar de las duraderas. Es un proceso que requiere de disciplina, autocontrol, paciencia y voluntad.

Al enseñar a un menor las ventajas que ofrece el ahorro y la inversión, resulta necesario que los niños comprendan la idea de la “retribución o gratificación retardada”. Esta consiste en postergar una recompensa inmediata, para que en su lugar, puedan disfrutar de alguna recompensa mayor al mediano o largo plazo.

Un ejemplo de cómo hacerlo es el experimento realizado en 1960, dirigido por el psicólogo estadounidense Walter Mischel, de la Universidad de Stanford. Consiste en ubicar a cada niño solo, en un salón con una silla, una mesa y entregarles un malvavisco. El psicólogo le decía a cada niño que se le dejaría solo por 15 minutos y dejaría el malvavisco en la mesa. “Si te lo comes, no hay problema. Pero, si no te lo comes, te voy a dar otro malvavisco cuando regrese, por lo que tendrás dos”. Esto representa un 100% retorno en la inversión en 15 minutos. Muy atractivo hasta para un niño de cuatro años.

Plantearse objetivos y lograrlos

Al comprender en qué consiste la gratificación retardada y saber cómo ganar su propio dinero, considerar ahorrar parte de esos recursos para cumplir sus sueños puede ser un incentivo importante. Esta idea permita aprender a ahorrar y más importante, desarrollar planes sencillos para lograr objetivos.

Entre los objetivos que se le ocurran, se le puede sugerir apartar una cantidad para un regalo, proyecto, emergencias o imprevistos. De esta forma dará el primer paso para comprender porqué es necesario considerar diversos escenarios, que pueden representar algún riesgo para su dinero.

Saber que se puede invertir en muchos sentidos

Si se trata de enseñar a niños pequeños sobre los resultados a mediano y largo plazo, se debe tomar en cuenta que puede ser complicado para ellos comprender el concepto de “futuro”. 

Ayudarse de ideas más tangibles como sembrar una planta que necesite de ciertos cuidados para crecer y que se necesita “invertir” tierra, tiempo, agua y atención para obtener un resultado positivo.

Tomar decisiones al momento de gastar

A través del ejemplo, los adultos que les rodean pueden incluir a los más pequeños al momento de tomar decisiones financieras sencillas. Dependiendo de la edad que tengan, se recomienda plantearles situaciones cotidianas, como elegir entre dos productos al momento de comprarlos con base en su precio y calidad.

La Condusef destaca la importancia de que los niños comprendan la diferencia entre lo que se quiere y lo que realmente se necesita.

La importancia de ser filántropo

Inversionistas legendarios como Warren Buffett, han destacado la importancia de dar a los demás. Inculcar el hábito de compartir y ayudar a los demás con el dinero que ganan al invertir, también  puede ser una buena lección.

Aprender sobre finanzas y especialmente a invertir es un proceso que toma tiempo, sin embargo, la motivación permitirá que logren el conocimiento necesario para que construyan un mejor futuro con ayuda de esos conocimientos y herramientas.

¿Cuál es la mejor opción de inversión para los niños?

Las instituciones financieras te ofrecen apertura de cuentas de ahorro para tus hijos y, en algunos casos, hay opciones para abrir una cuenta de inversión para niños. Cuentas disponibles que ofrecen instituciones financieras:

Afore Móvil

Através de la aplicación puedes abrir una cuenta para tus hijos. El monto de apertura puede ser mínimo $1 peso. Esta cuenta es válida para cualquier menor de 17 años. 

CetesDirecto Niños

La plataforma que ofrece invertir en Cetes. el padre o tutor es el responsable de la cuenta del menor de edad.  Esta diseñada para invertir desde $100 pesos. Con esta opción, los menores tendrán un plan de ahorro del cual podrán obtener ganancias por hacerlo.

Kubo.kids

Una alternativa que ofrece Kubo Financiero para que los niños comiencen a invertir. Para esta cuenta el padre o tutor debe tener una dentro de la plataforma para poder abrir una segunda a nombre de su hijo.

En cualquiera de estos productos financieros toma en cuenta que el padre o tutor es el titular y responsable de la cuenta a nombre de su hijo. Tener una cuenta de inversión desde pequeño puede ser el primer paso para construir un mejor futuro.

La Condusef recomienda sembrar el hábito del ahorro e inversión desde pequeños. La alternativa de invertir de forma directa en instrumentos financieros le servirá para cultivar una educación financiera desde temprana edad y tener un mejor futuro financiero.

Somos una aceleradora y fondeadora de pequeñas empresas

Al enseñar inversión a los niños, a largo plazo la sociedad generará mayor conciencia sobre la relevancia de generar un ecosistema económico óptimo para que las pequeñas empresas se fortalezcan, y estas generen mejores oportunidades en sus comunidades. De tal forma que se traduzca en impulsar la economía de México.

WORTEV CAPITAL, cuenta con un modelo de negocio abierto a opciones de inversión que permiten el fortalecimiento de empresas y ofrece un rendimiento anual del 24% a un bajo monto de inversión.

Este tipo de alternativas permite una mayor estabilidad para quienes buscan hacer crecer su dinero a largo plazo, con un menor riesgo de pérdidas. Simultáneamente, brinda rendimientos sostenidos de 2% fijo mensual, los cuales son los más altos comparativamente con otro tipo de fondos de inversión. Además, a través de su aportación pueden fondear a las pequeñas empresas, las cuales son responsables de generar más del 70% de empleos en nuestro país.

Instrumentos de ahorro para el retiro

Instrumentos de ahorro para el retiro

Prepárate para el retiro

Hemos mencionado anteriormente la importancia de plantearte objetivos al momento de ahorrar. Sin embargo, algo que es menester recalcar es: ¿has considerado en esos objetivos tu vejez? Particularmente en México, donde para la generación millennial (y las que le siguen) ya no existe la opción de pensión, es importante tomar acción para no tener problemas a futuro.

Ahorrar para cuando te jubiles se ha convertido en una necesidad y no en algo que podría darte un extra en su momento. Por lo tanto, conocer las opciones que existen es de vital importancia al momento de planear, no solo tu presupuesto anual sino para planear lo que quieres a largo plazo para ti.

Las generaciones que hoy son la mayoría de la fuerza de trabajo pueden pensar que aún son muy jóvenes para pensar en eso. Sin embargo, al hacer cálculos, resulta impactante lo urgente que es comenzar a ahorrar. No solo se trata de la competitividad en el mercado laboral a futuro. También hay que considerar que la edad de jubilación ha aumentado casi a la par de la esperanza de vida.

Como cálculo rápido, piensa que si te retiras a los 65 años y la esperanza de vida oscila entre los 75 y 80 años, entonces debes tener suficiente dinero para vivir entre 10 y 15 años. Sin siquiera considerar la inflación, multiplica tus gastos fijos de un año por 15 años. Ahora auméntale los gastos de medicinas, doctores y estilo de vida.

Opciones de ahorro para el retiro

  1. Planes de ahorro privados

Son esquemas de ahorro para el retiro otorgados por empresas que dan a sus empleados beneficios por encima de los de la ley. En este caso, es la empresa la que establece cantidades y manejo de este ahorro. Por lo tanto, como empleado, no tienes mucho poder sobre si quieres ahorrar más o menos de lo que se estipula.

  1. Seguros para el retiro

Los seguros para el retiro son instrumentos autogestionables. Es decir, tú eliges cuánto y cómo vas a pagar. Tú estableces si las aportaciones serán mensuales, trimestrales, semestrales o incluso anuales. Con esta flexibilidad, resultan una buena opción para los freelancers o vendedores con ingresos variables. También son una excelente opción si tienes dependientes económicos, pues cuentan con el beneficio de otorgar una cantidad a tus beneficiarios en caso de tu fallecimiento.

No obstante, algunos de estos están pensados para pagarse a 20 años, con altas comisiones y penalizaciones en caso de cancelar antes de tiempo. Por lo tanto, es imprescindible revisar a detalle los Términos y Condiciones antes de comprometerse.

  1. Fondos de inversión para el retiro

Los fondos de inversión tienen la mayor ventaja: crean un rendimiento. En este caso, debes considerar qué tanto quieres ganar y cuánto tiempo puedes comprometerte. Asimismo, debes estar al tanto de los riesgos que tienen los activos con los que se trabaja.

Gastos hormiga: apps de comida

Gastos hormiga: apps de comida

La integración total del internet a nuestras vidas nos ha traído muchas conveniencias. Ahora podemos pedir lo que sea en una tienda en línea y nos llega al día siguiente. Podemos ver nuestras series favoritas en casi cualquier dispositivo sin estar sujetos a un horario. Y, el favorito de muchos: podemos comer lo que se nos antoje sin tener que ir al restaurante. Es en este último servicio en el que nos enfocaremos a continuación: las apps de comida y sus efectos negativos en nuestras finanzas.

Hace una década, la única manera de pedir comida a domicilio de tu restaurante favorito era si el establecimiento ofrecía el servicio. De no ser así, tu única opción era acudir directamente al restaurante y comer ahí. Sin embargo, con el auge de las aplicaciones de servicio a domicilio, además de ordenar con facilidad, sabes cuánto falta para que tu pedido llegue. Esta comodidad y practicidad que hace que las apps de comida se utilicen tanto, también es la razón por la que son un peligro para tu presupuesto.

Antes y después de las apps de comida

Antes de que existieran estas apps, nuestros hábitos de consumo eran diferentes. Por ejemplo, si no tenías una cafetería de camino al trabajo, un café de marca era un gasto que no ibas a hacer, ya sea porque no te alejarías de tu camino solo para eso o porque no te vendría a la mente sin verlo.

Si en tu zona de trabajo o casa no había varios restaurantes, consumías menos por el simple hecho de que no tenías a dónde ir. La conveniencia de las apps ha alterado los hábitos de nuestra sociedad. El esfuerzo físico para conseguir algo es mucho menor, por lo tanto, la decisión es más fácil.

Así, en principio gastas más en comida de restaurante por su practicidad. Y aunado a eso, están los costos adicionales por el servicio a domicilio. Esto no solo es el costo de envío, sino las comisiones de las apps. Por ejemplo, una entrada te puede costar 170 pesos físicamente en el restaurante, pero 200 pesos en la aplicación. A esto, agrégale los 25-40 pesos de envío y estás pagando hasta 70 pesos más del costo real. Y si esto es algo que haces una vez a la semana, estás perdiendo por lo menos 500 pesos al mes en gastos adicionales. Ahora, imagina si ya se te hizo costumbre.

En WORTEV CAPITAL queremos que mejores tus finanzas personales. Por eso te ofrecemos, una opción de inversión fácil, accesible y redituable. Conócenos.

Impuestos: ¿qué son el IVA e ISR?

Impuestos: ¿qué son el IVA e ISR?

¿Qué significan los diferentes impuestos?

Cada año escuchamos en las noticias que vienen cambios en el paquete económico. Eso significa que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) puede tener nuevas medidas para que la gente reporte sus impuestos. Y estas nuevas medidas suelen aplicar tanto a las personas físicas como a las personas morales.

Sin importar si estás de acuerdo o no con el sistema de impuestos, es una obligación declararlos para no hacerte acreedor de multas. Si no tienes un contador que lo haga por ti puede ser una pesadilla. Hay distintos tipos de impuestos y entender cuáles son y cuáles aplican para ti puede ser confuso.

Para aclarar un poco tus dudas, a continuación, te explicamos un poco sobre los impuestos más comunes: el IVA y el ISR.

¿Qué es el IVA?

Siempre que compras algún producto, en el ticket te marcan un total y luego un IVA. Esta cantidad es el Impuesto al Valor Agregado. Se trata de un impuesto indirecto que se aplica en la adquisición de bienes y servicios. Tiene una tasa fija del 16 % en todo el país, excepto la zona fronteriza en la que es del 8 %.

Al decir que es un impuesto indirecto, nos referimos a que son los proveedores de servicios (las tiendas, empresas, proveedores de servicio, etc.) quienes recaudan el impuesto. Es decir, viene incluido en lo que pagas. Por esa razón, es un impuesto deducible en tus declaraciones siempre y cuando exista la factura.

¿Qué es el ISR?

El Impuesto Sobre la Renta aplica para todos. Aunque para las personas morales es fija del 30 % y para las físicas es variable de entre el 1.92 y el 35 %. El porcentaje se establece a partir del rango de ingresos de cada persona.

Los cambios anuales del paquete económico suelen afectar estos rangos y porcentajes. Por lo tanto, es vital que estés al tanto de estas actualizaciones a través de tu buzón tributario. Estos son los dos impuestos a los que más nos enfrentamos día a día. Puedes calcularlos en el sitio web del SAT, donde hay una calculadora disponible para este tema. No obstante, lo mejor es que, si no vas a pagarle a un contador constantemente, pide una asesoría para que te enseñe a hacerlo cuando sea necesario.

Apps para cuidar tu dinero

Apps para cuidar tu dinero

Conoce bien tus finanzas

Si tu propósito del 2020 es realmente cuidar tu dinero, quizá necesites ayuda para comenzar. Muchas personas apuntan sus gastos, llevan archivos en Excel o una libreta donde apuntan su presupuesto mensual. Sin embargo, si crees que eso no es para ti y tu propósito es llevar unas mejores finanzas, ¿qué tal una app?

Antes de descargar cualquiera que te sugiera la tienda de tu smartphone, sería bueno que consideraras los siguientes puntos sobre las aplicaciones de finanzas.

  • La mayoría de las apps de finanzas personales funcionan monitoreando los movimientos de tus cuentas bancarias. Para hacerlo, te pedirán la clave interbancaria. Ninguna aplicación que te pida todos los datos (nombre, clave de acceso, números completos de tus tarjetas, etc.) es confiable.
  • Al ligarse a un estado de cuenta, los movimientos no aparecen de inmediato. Es decir, si tu banco tarda 24 horas en reflejar un retiro, la app tardará también 24 horas en mostrarlo (normalmente).
  • Algunas apps pueden hacerte sugerencias de ahorro o tienen opciones para diseñar tu presupuesto. Si bien esto es útil, es importante que sepas clasificar bien tus gastos para que 1) la app aprenda qué tipo de gastos tienes y 2) sepas en qué se está yendo tu dinero.

Las mejores apps de finanzas personales

Es una app que te permite clasificar tus gastos, incluyendo los que haces en efectivo (manualmente). Su sistema de Inteligencia Artificial detecta de forma muy certera muchos de los rubros de los gastos que se registran en tus cuentas. La gran ventaja que tiene es que observa tu comportamiento y te genera un plan de presupuesto.

Los creadores de la app han comentado que al usarla, los usuarios logran hasta un 4 % de ahorro en el primer mes. Posteriormente, con uso constante, consiguen ahorrar hasta un 20 % de sus ingresos.

Se actualiza con frecuencia, dándote un reporte muy real sobre los gastos con tablas entendibles y proponiendo qué gastos recortar para que logres tu objetivo de ahorro.

También se conecta a tu cuenta bancaria, dándote los gastos al tiempo que te lo da tu estado bancario. Si activas las notificaciones, te dará ideas de cómo ahorrar más, gastar de forma más inteligente y consciente, además de indicarte excesos (ese cafecito de todos los días).

No tiene tantas categorías para los gastos, pero sus consejos son muy prácticos. Además, su imagen es funcional y muy amigable.

Lo que comparten ambas apps es que son gratuitas y muy fáciles de usar. Al utilizarlas y comprometerte, puedes lograr tus metas de ahorro más fácilmente.