Impuesto ISR, ¿por qué hubo un ajuste y cómo afectará a tus inversiones?

Impuesto ISR, ¿por qué hubo un ajuste y cómo afectará a tus inversiones?

El impuesto de ISR obtuvo una disminución a causa de un ajuste por la inflación. A partir de este 2021, las tarifas de retención de este impuesto serán menores para las personas físicas, aunque ¿cómo impactará en tus inversiones? 

La Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) establece que serán actualizadas las tarifas de este impuesto cuando el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) o inflación sea mayor al 10% desde la última actualización. 

Manuel Toledo, presidente del comité de Estudios fiscales del IMEF explica que la última vez que se realizó un ajuste fue en diciembre de 2017. Y cada año, tomando en cuenta los índices inflacionarios se determina o no, si hay un nuevo cambio en las tarifas del ISR. Y en el último cálculo la inflación acumulada fue de 11.42%. 

¿De qué se trata el ajuste en el impuesto de ISR? 

El impuesto de ISR se aplica a los ingresos obtenidos que aumenten el patrimonio. En el caso de los ingresos obtenidos por los intereses de inversiones también son objeto de retención de este impuesto para el contribuyente.  

Para determinar cuál es la tarifa aplicable del impuesto de ISR tienes que ubicar el ingreso total anual o mensual que marca la Ley dentro de los 11 extractos de las tarifas de las personas físicas especificadas en el anexo 8 de la RMR del 2021 en el Diario Oficial de la Federación.

Se trata de una tabla con un límite inferior y uno superior en el que podrás ubicar tus ingresos registrados en el periodo que corresponda.  Con el ajuste en las tarifas, se debe ubicar el monto dentro de estos extractos para determinar la tarifa única que corresponde.  

Por ejemplo, si al mes recibes ingresos por $25,000 pesos, dicha cantidad se ubica entre los 11 extractos para calcular el impuesto correspondiente.

A ese monto se le resta el límite inferior para sacar el excedente y multiplicarlo por la tasa que corresponda. Y así el resultado se suma la cuota fija para conocer el impuesto de ISR que se debe pagar como contribuyente. 

Para el experto este ajuste en las tarifas del ISR provocó que a partir de este 2021 para las personas físicas obtuvieran una disminución en las tarifas de ISR dado que subieron el límite inferior.  

“Tomando en cuenta que en 2020 esos mismos $25,000 pesos aplicaban una tasa efectiva de 16.25% y el impuesto correspondiente era $4,063.35 pesos de impuestos. Ahora con el ajuste en el ISR, el impuesto $3,898.83 pesos y se traduce en una tasa efectiva 15.60%”. 

Manuel Toledo, presidente del comité de Estudios fiscales del IMEF

¿Cuál será la tasa de retención del ISR para los inversionistas?  

El presidente del comité de Estudios fiscales del IMEF especifica que también hay un factor que tomar en cuenta: los instrumentos en los que se invierta. Por ejemplo, con las inversiones en instrumentos de deuda sucede algo similar.  

Por ley, cuando hay una inversión, la retención debe ser basada en capital invertido en instrumentos de deuda, con el ajuste, la tasa pasó de 1.45% ahora 0.97%. Pero ¿qué significa? 

Manuel Toledo explica que esto quiere decir que un inversionista en Cetes sí verá una disminución en la retención del impuesto ISR.

Si bien el inversionista ve una disminución en la tarifa de retención del impuesto ISR con el ajuste en las tasas de interés y al restar el efecto por la inflación, los inversionistas de este tipo de activos tienen el riesgo de perder el valor adquisitivo de su dinero.  

Caso contrario con inversiones en otros activos con una rentabilidad mayor a la inflación, ya que el impacto es menor.  

“En un instrumento o fondo de inversión que brinde una rentabilidad de doble digito, por ejemplo, de 10%, les sería benéfico este ajuste en el ISR”, agrega Manuel Toledo. 

En el mercado, los inversionistas pueden encontrar estrategias que se acomoden mejor a sus metas financieras. Por ejemplo, en una inversión a largo plazo, existen alternativas para invertir en fondos de capital emprendedor como Wortev Capital que ofrece rendimientos de 24% anual.  

Ahora sabes cómo te afecta la disminución del impuesto de ISR como contribuyente. Si quieres saber más sobre los impuestos en tus inversiones puedes leer: Cuánto pagarás de impuestos por tus inversiones en este 2021. 

Y si te interesa invertir, acércate a Wortev Capital, cuyo objetivo es generar un ecosistema para inversionistas y emprendedores que impacten positivamente a todos. 

ETFs otra forma de invertir en pequeñas empresas

ETFs otra forma de invertir en pequeñas empresas

Los ETFs representan una alternativa de diversificación para cualquier inversionista, incluso, para inyectar su capital a pequeñas empresas.

Los ETF o Exchange Traded Fund son un vehículo que reúne varios instrumentos financieros, tales como: acciones, bonos, futuros, materias primas, entre otros.

Se trata de un tipo de fondo cuyas negociaciones son en el mercado de valores, de acuerdo con Inversis Banco, institución especializada en el mercado de capitales europeos.

Por su composición permite a los inversionistas en compañías privadas y que tienen el potencial de crecer exponencialmente a cambio de rendimientos más altos.

Generalmente, los activos financieros que los componen también pertenecen a otros mercados.  

Diversificación al invertir en ETF 

Este vehículo de inversión replica la composición de un índice bursátil, sea de renta variable, renta fija, materias primas o de divisas y permite a los inversionistas ingresar a mercados internacionales. 

Con este tipo de inversión, generalmente, se negocian volúmenes mucho más altos que las acciones individuales. En algunos casos, hay ETFs especializados; por ejemplo, en sectores prometedores como las nuevas tecnologías y la defensa e industria aeroespacial.  

Recientemente los EFT están volteando a ver a áreas como la tecnología e innovación con la intención de obtener activos con una mejor rentabilidad.  

Sin embargo, no es el único tipo de diversificación que ofrece. También representa una alternativa para aquellos inversionistas en busca de invertir en empresas emergentes que no cotizan en el mercado público

Alternativa para invertir en pequeñas empresas  

Los ETF dirigidas al capital privado invierten en empresas que cotizan no  bolsa, incluidas las empresas de desarrollo u otras instituciones dirigidas en inyectar capital a empresas privadas.

Los ETF brindan a los inversores exposición a nuevas empresas. En el portal de Investing destaca algunos de los principales ETFs que permiten a los inversionistas tener una exposición a empresas con alto potencial de innovación:

OPI de Renaissance: es una alternativa para invertir en empresas que acaban de cotizar en la bolsa. Una peculiaridad es que mantiene una tendencia de la valoración de las nuevas empresas en los mercados privados e impulsa el valor de las organizaciones que cotizan en la bolsa.

GSV Capital:  funciona de manera similar a un ETF. Permite a los inversionistas tener una diversificación. GSVC facilita inyectar su capital en empresas con una visión innovadora con un potencial de crecimiento alto.  

“Los ETF es una opción para cotizar en la bolsa para aquellos inversionistas que les gusta invertir en acciones y del lado, de los fondos de capital privado, es una buena alternativa para llegar a mercados internacionales”.

Denis Yris, CEO de Wortev Capital.

Los fondos de capital privado mantienen un buen dinamismo a nivel mundial. La inversión en este tipo de fondo está diversificada en sectores claves de la economía.

Si estás interesado en invertir, acércate a Wortev Capital, cuyo objetivo es generar un ecosistema para inversionistas y emprendedores que impacten positivamente a todos.

Economía espacial, una alternativa para invertir en innovación

Economía espacial, una alternativa para invertir en innovación

La economía espacial da pasos gigantados tras la incursión de tecnologías como la inteligencia artificial, el internet de las cosas y el big data. Mismas que impulsan su avance y atractivo para capitales e inversionistas a nivel global. 

El uso de tecnologías disruptivas en la exploración espacial llega a nuevos horizontes. A principios de este año, la Administración Nacional de Aeronáutica y el Espacio (Nasa) cautivó al mundo cuando por primera vez en la historia llegó a Marte. 

Este hito histórico es un ejemplo de cómo el uso de las tecnologías disruptivas colocan a la economía espacial y aeroespacial como mercados potenciales en los próximos años.  

La economía espacial con fines de investigación y exploración está valorada en 423.8 mil millones de dólares, según cifras de Statista.  Este crecimiento atrae mayor interés de inversionistas por la innovación y tecnologías espaciales.  

Exploración espacial, una oportunidad de valor

Las inversiones espaciales se concentran en generar infraestructura.  Adam Jonas, analista de renta variable de Morgan Stanley, firma global de servicios financieros, estima que la demanda por banda ancha satelital es una área de oportunidad de inversión.  

El lanzamiento de satélites representará el 50% del crecimiento de la economía espacial a nivel global y generaría más de mil millones de dólares en 2040, según cifras de la institución financiera.

En la opinión del especialista, la producción en masa de satélites, los cohetes reutilizables y los avances tecnológicos potencializará el dinamismo de esta industria.  

Dentro del desarrollo de la economía espacial destaca la infraestructura orbital. Segunda aplicación más grande del sector y sumó 4,400 millones de dólares en el último año, de acuerdo con el informe La economía espacial 2020 de Euroconsult

Espacio, en la mira de inversionistas

El transporte es una de las principales ramas en esta industria en las que se enfocarán las inversiones. Hacia el 2029 este tipo de inversión puede alcanzar los 14,200 millones de dólares.

El estudio de Euroconsult prevé que aumente hasta los 30.000 millones de dólares, impulsada por la exploración lunar, el transporte y la infraestructura orbital. 

Este interés por la economía espacial también está aterrizando a los mercados bursátiles. Un ejemplo son los ETFs que se utilizan como referencia para invertir en proyectos de esta industria. 

Incluso, existen fondos de inversión especializados como Space Angels, creado en 2007, compuesto por 53 inversiones en empresas especializadas en la aplicación del GPS, inteligencia geoespacial y telecomunicaciones.  

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Las inversiones en la economía espacial dejaron de ser una tendencia futurista para convertirse en una de las apuestas más prometedoras para invertir en el mediano plazo.  

El avance en las innovaciones tecnologías y nichos de esta industria aumentará el interés tanto de inversionistas sofisticados como aquellos con menor experiencia.  

Si quieres conocer más industrias con potencial para invertir puedes leer: 5 Industrias que están cambiando gracias al Blockchain.

Inversión de impacto, ¿por qué es importante?

Inversión de impacto, ¿por qué es importante?

La inversión de impacto o Impact investing impulsa empresas y proyectos con causas sociales y medioambientales. Se trata de una alternativa que optimiza el rendimiento del inversionista. 

Este tipo de inversiones se concentra en instrumentos u empresas que sean sustentables o cumplan con los tres ejes ESG. Tendencia que cada vez más adoptan los inversionistas. 

Según el informe del Foro para la Inversión Sostenible y Responsable de los Estados Unidos, los activos de este tipo de inversión al cierre del 2020 se ubicaron en 17 mil millones de dólares.  

En el mercado estadounidense se limita, en gran medida, al capital privado, aún faltan condiciones para incentivar este tipo de inversiones.  Pero ¿por qué es importante invertir en el desarrollo social?

Reinvención digital palanca de desarrollo

La incursión de las tecnologías de la información (TI) está en vías de transformar sectores claves para el desarrollo de cualquier economía. En esa tarea, el desarrollo social eliminaría las barreras que se interponen entre las personas y sus oportunidades. 

El Banco Mundial en su portal reconoce que esta innovación puede generar una brecha digital que aumente las desigualdades entre las sociedades. Así el desarrollo digital es uno de los retos principales.

El objetivo es dotar del capital para participar plenamente en una economía digital. De ahí la relevancia de fomentar alternativas de inversión con un enfoque social.

Inversión en pro del futuro

El primer reporte de la Alianza por la Inversión de Impacto en México (AIIMx) precisa que este tipo de inversiones anteponen la innovación y emprendimientos para generar impacto a escala.  

En su análisis el impact investing buscan un impacto social o al medio ambiente; tener una medición de desempeño de esas inversiones y la rentabilidad de sus inversiones. Este último puede cambiar ya que depende del proyecto y mercado en donde se invirtió. 

El informe también enlista algunas opciones para promover este tipo de inversiones: 

  • Utilizar fondos de pensiones consideren inversiones de impacto 
  • Desarrollar esquemas de pago que promuevan las inversiones con enfoque social 
  • Fomentar la creación de fondos para fines sociales 
  • Desarrollar instrumentos de inversión en economías locales para promover proyectos de impacto social en la misma región.  
  • Establecer formas legales apropiadas para que empresarios e inversionistas prioricen su impacto social o ambiental 
  • Propiciar la inclusión de la inversión de impacto en la agenda de desarrollo nacional, regional e internacional. 

En los siguientes años, la promoción de alternativas e instrumentos que incentiven proyectos con impacto social y el cuidado del medio ambiente será fundamental.

Si eres un inversionista en busca de alternativas atractivas, te puede interesar: ¿Qué es un fondo de capital emprendedor?

Tendencias de inversión en tecnología 5G

Tendencias de inversión en tecnología 5G

La aplicación de las nuevas tecnologías en diferentes sectores introduce nuevos modelos de negocio y comerciales en la economía global. La tecnología 5G es una de las tendencias de innovación que impulsa nuevas alternativas de valor e inversión.  

Esta nueva tecnología se trata de un servicio que agiliza la conectividad y velocidad, cuya demanda aumentó en los últimos años con la búsqueda de servicios que permitan una eficiente conexión de miles de dispositivos al mismo tiempo entre diferentes regiones. 

Las redes 5G podrían generar un valor económico a nivel global estimado en 12.3 mil millones de dólares para 2035, según la firma IHS Markit. Situación que incentiva nuevas alternativas de inversión en diferentes industrias. 

Sectores en las redes 5G 

La tecnología 5G se prevé alcance su auge en el 2025, consecuencia de la demanda por una conectividad más eficiente junto con las nuevas preferencias del usuario y evolución en la industria móvil, destaca un análisis del Foro Económico Mundial (WEF, por sus siglas en inglés). 

Esta tecnología se perfila como una de las nuevas tecnologías más importantes en los siguientes 10 años dado que mejorará la velocidad 10 y hasta 100 veces más que cualquier fibra óptica en el mercado actual.

Incluso, se espera que entre 2020 y 2035 contribuya con 0.2% del crecimiento anual promedio del PIB mundial.  

Hacia la siguiente década, su la aplicación impactará en sectores atractivos para los inversionistas. En un informe de la Asociación GSM, firma especializada en telecomunicaciones, destaca los principales:  

Industria automotriz y sectores relacionados. En su análisis se prevé que con las redes 5G se agilice el uso de vehículos autónomos, mismos que revolucionarán dicha industria y la movilidad.  

También se espera que las plataformas de transporte como Uber o Didi adopten esta tecnología e implementen automóviles eléctricos autónomos. 

Otros de los sectores que se perfilan para atraer mayor inversión es el financiero y el sector salud. Por ejemplo, en el sistema financiero, el uso de las redes 5G innovará los servicios brindados por actores como las fintech o transacciones en línea.

Adicionalmente, en el sector de salud se esperan cambios en la atención del paciente y su seguridad. Por ejemplo, almacenamiento de datos del paciente, consultas e, incluso, cirugías remotas.

Tendencias de inversión

En el informe El impacto de 5G: creación de valor en las industrias y la sociedad, elaborado por el WEF en colaboración con PwC, destaca que tan sólo las inversiones por las redes 5G alcanzarán un valor de mil millones de dólares en los próximos 3 años.  

La inversión es las redes 5G se espera que generé un valor por 4.7 mil millones de dólares. Consecuencia de una mejor conectividad y velocidad que optimizará los servicios móviles y la experiencia del consumidor.

Actualmente las empresas involucradas en la aplicación de nuevas tecnologías, según el portal de Wall Street se relaciona con la seguridad e industria móvil.

Entre las empresas que apuestan en la tecnología 5G se encuentra marcas telefónicas como Apple, Samsung y Ericsson que registran ganancias por sus acciones de doble dígito. Tal es el caso de la empresa de la manzanita cuya acción al cierre de 2020 alcanzó los 125 dólares.  

También Palo Alto Networks, una compañía de ciberseguridad que presentó herramientas para proteger la infraestructura y los dispositivos móviles conectados a las redes 5G. 

El ritmo del desarrollo que pueda tener esta tecnología dependerá de la evolución de las inversiones en tecnologías innovadoras como la inteligencia artificial, impresión 3D, el internet de las cosas y las redes 5G. 

Si quieres conocer más sobre el impacto de la Tecnología de la Información en diferentes sectores puedes leer: Industria TI ¿Cuánto crecerá este 2021?