¿Cómo enseñar a invertir a los niños?

¿Cómo enseñar a invertir a los niños?

Las finanzas personales y enseñar a invertir a los niños significa ofrecerles las armas para superar los retos a los que se enfrenten como adultos. Además, es clave para que construyamos un entorno ideal con una economía más sana y estable, así como un mejor futuro para todos. 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), destacan que el 50% de los profesionistas mexicanos ha dicho que nunca se les enseñó a administrar el dinero y que les hubiera gustado adquirir este conocimiento desde niños.

Asimismo, un estudio de la George Washington University School, revela que el 32% de los mexicanos cuenta con educación financiera, mientras que en países nórdicos como Suecia y Noruega, más del 70% de los adultos sabe y aplica conceptos para manejar su dinero.

Aunque no puedas enseñar a los niños invertir, en qué consiste el retorno de inversión o qué es una tasa de interés, existen algunas ideas básicas que pueden ayudar a adoptar ciertos hábitos y palabras que poco a poco permitirán a los niños a familiarizarse con las inversiones.

Algunas de las principales lecciones financieras al enseñar a los niños a invertir:

¿Cómo se gana el dinero?

Es esencial explicarles que el dinero se obtiene mediante el trabajo. Para ayudarles a comprender mejor esta idea de forma práctica, se recomienda designar algunas tareas domésticas que puedan realizar de acuerdo a sus posibilidades. A cambio de esto obtienen una remuneración, lo que les ayudará a reconocer el valor del trabajo y del dinero al ganarlo.

Gratificación retardada

Ante la inmediatez que ofrecen los diversos avances tecnológicos, las nuevas generaciones corren el riesgo de preferir las gratificaciones inmediatas, en lugar de las duraderas. Es un proceso que requiere de disciplina, autocontrol, paciencia y voluntad.

Al enseñar a un menor las ventajas que ofrece el ahorro y la inversión, resulta necesario que los niños comprendan la idea de la “retribución o gratificación retardada”. Esta consiste en postergar una recompensa inmediata, para que en su lugar, puedan disfrutar de alguna recompensa mayor al mediano o largo plazo.

Un ejemplo de cómo hacerlo es el experimento realizado en 1960, dirigido por el psicólogo estadounidense Walter Mischel, de la Universidad de Stanford. Consiste en ubicar a cada niño solo, en un salón con una silla, una mesa y entregarles un malvavisco. El psicólogo le decía a cada niño que se le dejaría solo por 15 minutos y dejaría el malvavisco en la mesa. “Si te lo comes, no hay problema. Pero, si no te lo comes, te voy a dar otro malvavisco cuando regrese, por lo que tendrás dos”. Esto representa un 100% retorno en la inversión en 15 minutos. Muy atractivo hasta para un niño de cuatro años.

Plantearse objetivos y lograrlos

Al comprender en qué consiste la gratificación retardada y saber cómo ganar su propio dinero, considerar ahorrar parte de esos recursos para cumplir sus sueños puede ser un incentivo importante. Esta idea permita aprender a ahorrar y más importante, desarrollar planes sencillos para lograr objetivos.

Entre los objetivos que se le ocurran, se le puede sugerir apartar una cantidad para un regalo, proyecto, emergencias o imprevistos. De esta forma dará el primer paso para comprender porqué es necesario considerar diversos escenarios, que pueden representar algún riesgo para su dinero.

Saber que se puede invertir en muchos sentidos

Si se trata de enseñar a niños pequeños sobre los resultados a mediano y largo plazo, se debe tomar en cuenta que puede ser complicado para ellos comprender el concepto de “futuro”. 

Ayudarse de ideas más tangibles como sembrar una planta que necesite de ciertos cuidados para crecer y que se necesita “invertir” tierra, tiempo, agua y atención para obtener un resultado positivo.

Tomar decisiones al momento de gastar

A través del ejemplo, los adultos que les rodean pueden incluir a los más pequeños al momento de tomar decisiones financieras sencillas. Dependiendo de la edad que tengan, se recomienda plantearles situaciones cotidianas, como elegir entre dos productos al momento de comprarlos con base en su precio y calidad.

La Condusef destaca la importancia de que los niños comprendan la diferencia entre lo que se quiere y lo que realmente se necesita.

La importancia de ser filántropo

Inversionistas legendarios como Warren Buffett, han destacado la importancia de dar a los demás. Inculcar el hábito de compartir y ayudar a los demás con el dinero que ganan al invertir, también  puede ser una buena lección.

Aprender sobre finanzas y especialmente a invertir es un proceso que toma tiempo, sin embargo, la motivación permitirá que logren el conocimiento necesario para que construyan un mejor futuro con ayuda de esos conocimientos y herramientas.

¿Cuál es la mejor opción de inversión para los niños?

Las instituciones financieras te ofrecen apertura de cuentas de ahorro para tus hijos y, en algunos casos, hay opciones para abrir una cuenta de inversión para niños. Cuentas disponibles que ofrecen instituciones financieras:

Afore Móvil

Através de la aplicación puedes abrir una cuenta para tus hijos. El monto de apertura puede ser mínimo $1 peso. Esta cuenta es válida para cualquier menor de 17 años. 

CetesDirecto Niños

La plataforma que ofrece invertir en Cetes. el padre o tutor es el responsable de la cuenta del menor de edad.  Esta diseñada para invertir desde $100 pesos. Con esta opción, los menores tendrán un plan de ahorro del cual podrán obtener ganancias por hacerlo.

Kubo.kids

Una alternativa que ofrece Kubo Financiero para que los niños comiencen a invertir. Para esta cuenta el padre o tutor debe tener una dentro de la plataforma para poder abrir una segunda a nombre de su hijo.

En cualquiera de estos productos financieros toma en cuenta que el padre o tutor es el titular y responsable de la cuenta a nombre de su hijo. Tener una cuenta de inversión desde pequeño puede ser el primer paso para construir un mejor futuro.

La Condusef recomienda sembrar el hábito del ahorro e inversión desde pequeños. La alternativa de invertir de forma directa en instrumentos financieros le servirá para cultivar una educación financiera desde temprana edad y tener un mejor futuro financiero.

Somos una aceleradora y fondeadora de pequeñas empresas

Al enseñar inversión a los niños, a largo plazo la sociedad generará mayor conciencia sobre la relevancia de generar un ecosistema económico óptimo para que las pequeñas empresas se fortalezcan, y estas generen mejores oportunidades en sus comunidades. De tal forma que se traduzca en impulsar la economía de México.

WORTEV CAPITAL, cuenta con un modelo de negocio abierto a opciones de inversión que permiten el fortalecimiento de empresas y ofrece un rendimiento anual del 24% a un bajo monto de inversión.

Este tipo de alternativas permite una mayor estabilidad para quienes buscan hacer crecer su dinero a largo plazo, con un menor riesgo de pérdidas. Simultáneamente, brinda rendimientos sostenidos de 2% fijo mensual, los cuales son los más altos comparativamente con otro tipo de fondos de inversión. Además, a través de su aportación pueden fondear a las pequeñas empresas, las cuales son responsables de generar más del 70% de empleos en nuestro país.

¿Conservador o atrevido? El dilema para hacer crecer (o no) tus inversiones 

¿Conservador o atrevido? El dilema para hacer crecer (o no) tus inversiones 

Bueno, pues cuentas con algo de dinero y te has decidido a invertirlo. Ahora, el siguiente paso consiste en saber y decidir, qué tipo de inversionista quieres ser. Esto definirá cómo va a crecer tu dinero con el tiempo y dependerá, entre otras cosas, de tu situación personal, laboral, tus planes a futuro y de qué tan conservador o arriesgado eres. 

Por ejemplo, no es lo mismo tener una cantidad alta de dinero para invertir, que tener una reducida. También dependerá de tus ingresos, si eres soltero o casado, si tienes familia, sólo una pareja, y tu edad, por mencionar algunos factores.

Para conocer qué tipo de inversionista eres existen varias formas de definirlo. Por ejemplo, en WORTEV CAPITAL contamos con un test en línea. Otro caso es el del Museo Interactivo de Economía (MIDE), que en un test interactivo te plantea disyuntivas como: si tienes familia, ingresos estables y si te gustaría hacer crecer tus ahorros sin mucho riesgo de perderlos.

Otras opciones a considerar y que generalmente no forman parte de las preguntas habituales son: si tienes planes a largo plazo en una relación sentimental y quieres hacer algo que incremente considerablemente tu ahorro asumiendo cualquier tipo de riesgo. Y una más: si vives con tu pareja, compartes gastos y acostumbras ahorrar y quieres correr algunos riesgos para hacer crecer tu dinero. 

Aspectos de este tipo definirán qué tipo de inversionista quieres o puedes ser: conservador, moderado o retador y/o agresivo.

Quiero llevármela tranquila

Los inversionistas con un perfil más conservador, son aquellos que tienen un ingreso más o menos estable (incluso cerca o en plena edad de jubilación), y no quieren tener riesgos con su dinero, pero desean mantenerlo seguro en algún instrumento.

La principal desventaja aquí es que, al ser un perfil de bajo riesgo, los rendimientos también son bajos, por lo que no es la mejor opción si lo que quieres hacer es ver crecer tu inversión. Eso sí, tienes la garantía de que tampoco perderás, pero ten en cuenta que con el tiempo a tu ahorro puede impactarle la inflación. 

Me arriesgo pero poquito

Otro tipo de inversionista es el moderado, que normalmente tienen ingresos estables y en su mayoría son jóvenes o adultos. 

Al momento de invertir son cuidadosos, pero al mismo tiempo están decididos a tomar riesgos en caso de ser necesario, y con ello hacer crecer sus rendimientos. Eso sí, procuran que sus inversiones sean en portafolios diversificados para reducir los posibles riesgos.  Aquí las inversiones suelen ser a mediano y largo plazos.

Sin miedo a nada

Y también están los inversionistas agresivos y con un perfil retador. Normalmente en este tipo de inversionistas encajan los jóvenes que, por ejemplo, no tienen compromisos familiares. Tienen también un ingreso alto y estable, por lo que son más arriesgados que otros perfiles.

Dadas sus características, no temen a posibles pérdidas considerando la volatilidad de los instrumentos en los que invierten, a sabiendas que también pueden ser grandes las ganancias a futuro; son tolerables a ello. 

Asesórate bien

Ahora que ya sabes qué tipos de inversionistas existen, es momento de decidir de qué forma quieres crecer tu dinero. Puedes ser cualquiera de ellos, pero no olvides que siempre debes estar informado, asesorarte de algún experto que te ayude a diversificar y ser muy paciente. Como inversionista puedes enfrentarte a buenos rendimientos a largo plazo, o bien, a la volatilidad del mercado y capitales.

En Wortev Capital, aceleradora y fondo de capital privado que ayuda a impulsar pequeñas empresas con inversionistas, tienes otra opción de invertir tu dinero de forma segura y con rendimientos de hasta 24% al año, la mejor tasa frente a bancos, plataformas fintech, bonos de gobierno e incluso acciones en bolsa.  

La oportunidad que representan los fondos de capital privado

La oportunidad que representan los fondos de capital privado

Se habla ya en todo el mundo que afrontamos la crisis más grande en la historia de nuestros tiempos. Que la nueva normalidad cambia drásticamente nuestra forma de vida y, sin embargo, la historia nos ha enseñado que en cada crisis es cuando se dan las grandes oportunidades.

Los analistas explican que este año se dará la peor caída del PIB en México después de la Gran Depresión de 1929. Los pronósticos de diferentes grupos alcanzan hasta una contracción de -8% del PIB para este año (o más). 

Este es el momento de reactivar la economía a través de las inversiones, buscando claro, mantener la estabilidad monetaria y obtener los mejores rendimientos. 

EN DÓNDE INVERTIR

Desde el lado público, las autoridades toman medidas para tratar de mitigar, en lo posible, el choque de la recesión en la economía. Pero lo que interfiere en el tema de las inversiones de manera más directa, son las medidas de política monetaria que toma, en este caso, el Banco de México (Banxico).

En una situación como la que nos encontramos hoy, el Banxico toma la decisión de reducir la tasa de referencia, que es la que se toma como base para el costo del crédito que otorgan, entre otros, los bancos. 

Al mismo tiempo, al bajar la tasa de referencia, que hoy es de 5.5%,  y con ello el costo del crédito, se baja también el rendimiento. Si yo estaba recibiendo un rendimiento de 4% (de por sí bajo) con mis inversiones en el banco, con la bajada de tasas por parte del Banxico, mi beneficio seguirá disminuyendo.

FONDEAR A EMPRESAS, UNA ALTERNATIVA

Por fortuna, en el mercado hay otras opciones de inversión que, pese a la crisis, siguen operando casi sin cambios. A diferencia de los préstamos bancarios, los fondos de capital privado captan recursos de inversionistas para inyectarle dinero a los negocios y emprendedores de forma temporal, lo que tiene como resultado ofrecer rendimientos más estables

El principal objetivo del capital privado es contribuir al crecimiento y desarrollo de la empresa para que su valor aumente, aportando dinero y recursos a empresas que se encuentran en una etapa de crecimiento. Este tipo de inversión que puede empezar desde la concepción de una idea, hasta su crecimiento por aceleración o incluso al alcanzar su masa crítica y colocar acciones en bolsa. 

Los fondos de capital privado representan una gran oportunidad para obtener mayores rendimientos. Es una inversión a largo plazo, pero con mayor estabilidad. 

Las aceleradoras son una de las mejores alternativas. Wortev Capital, ofrece a los inversionistas un rendimiento anual de hasta 24%, a la par que contribuye al crecimiento de las empresas que requieren de capital, logrando así un círculo de estabilidad financiera. Esto es todo lo contrario a lo que pasaría si tu inversión la colocas en algún otro instrumento tradicional, donde, al menos en los próximos años, el crecimiento de tu dinero será marginal o nulo.

De acuerdo con la  Asociación Latinoamericana de Capital Privado y Venture Capital (Lavca, por sus siglas en inglés), México es el 2do mercado de capital privado más grande de América Latina, después de Brasil, en términos de número de inversiones y capital invertido en total.

Ahora más que nunca, los fondos de capital privado representan una oportunidad de apoyar a emprendedores y pequeñas empresas a través de un esquema innovador y responsable.

Todo lo que debes saber sobre las facilidades financieras por COVID-19 en México

Todo lo que debes saber sobre las facilidades financieras por COVID-19 en México

El inevitable impacto económico que se ha derivado por la emergencia sanitaria en nuestro país, repercute fuertemente en las empresas y en la población en general. En este sentido, se requieren apoyos financieros que brinden liquidez a los mexicanos.

Para hacer frente a la situación, las instituciones financieras han determinado apoyar a sus clientes a través de diversos programas. Con estos ofrecen facilidades para el pago de los créditos en sus diferentes tipos, cuya principal alternativa será el diferir los pagos.

¿Qué apoyos me da mi banco frente a la contingencia por COVID-19?

Algunos bancos brindan la posibilidad de diferir los pagos entre cuatro y seis meses, aunque generando los intereses ordinarios (no moratorios) hasta liquidar la deuda.

BBVA: anunció que brindará apoyos para que las personas físicas cuenten con cuatro meses de “gracia” en capital e intereses, lo cual se aplica en el pago de tarjetas de crédito, créditos de nómina, préstamos personales, créditos de auto e hipotecarios. A las PyMEs se les otorgan cuatro meses de apoyo en créditos simples y tarjetas de negocio, bajo la condición de estar al corriente en los pagos hasta el 28 de febrero y no contar con un anterior plan de apoyo. El principal beneficio que ofrece es la suspensión del pago del capital y sus intereses, donde las cuatro mensualidades ampliarán su vigencia original.

Banorte: ofrece diferir hasta en cuatro meses los pagos de tarjetas de crédito, así como de crédito automotriz, de nómina, hipotecario a PyMEs, créditos personales y a los clientes “cumplidos” que así lo soliciten. Da la opción de que las compras realizadas en supermercados sean cubiertas hasta el mes de julio. Para los negocios con terminal-punto de venta, como restaurantes, negocios de entretenimiento, hoteles, salones de belleza, refaccionarias, ferreterías y misceláneas, les serán reembolsados los cobros por saldo y facturación mínima.

HSBC: los clientes con tarjeta de crédito, crédito personal, crédito de nómina, créditos hipotecario y automotriz, o financiamiento a PyMEs, tendrán derecho a este programa de apoyos. Este consiste en aplazar los pagos mensuales del capital e intereses hasta por seis meses. Así como reducir el monto del pago mensual; ampliar el plazo establecido previamente; y acceder a un descuento en el saldo por pago anticipado. La vigencia de la solicitud para el apoyo, será del 24 de marzo al 15 de mayo de 2020.

¿Qué facilidades ofrecen otros bancos?

Citibanamex: permite posponer hasta por seis meses el pago de créditos, en donde participan tarjetas de crédito, crédito personal e hipotecario y de nómina, así como el crédito PyME. En cuyo caso se suspende el cobro de intereses moratorios y los cargos de comisiones por pago tardío.

Santander: se podrá posponer el pago de sus créditos por cuatro meses, aplicables para tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, de auto, nómina, personales y créditos PyME. Este apoyo consiste en no exigir el pago durante este periodo, incluyendo capital e intereses, por lo que el pago mínimo aparecerá en ceros en el estado de cuenta. Es importante que se realice la solicitud de apoyo antes del 30 de abril. Para hacerlo válido se requieren 24 horas hábiles.

Scotiabank: su plan de apoyo ofrece diferir los pagos de créditos hasta por cuatro meses, sin exigir el pago mínimo; sin embargo, hay que considerar que mientras no se cubra el monto para no generar intereses, continuará el pago de intereses ordinarios. Para los préstamos personales y de nómina, los pagos que no se realicen durante este periodo se harán al final del plazo del préstamo con una cuota mayor a partir de los intereses e IVA generados durante el plan. Para los Créditos PyME, los intereses ordinarios continuarán calculándose y se diferirán a lo largo del plazo restante del crédito, por lo que, durante el periodo de apoyo no habrá pago exigible.

¿Cómo saber si me conviene aceptar el apoyo?

A fin de tomar la decisión correcta para continuar dirigiendo tu negocio e incluso, administrar de la mejor manera tus finanzas, es necesario que consideres los siguientes aspectos:

  • ¿En cuánto incrementará el pago de intereses al final del plazo del apoyo?
  • ¿Cuál es el monto que puedo aportar a mi deuda sin que esto me afecte durante el resto de la contingencia?
  • ¿Cuándo concluirá el plazo de mi crédito a partir del periodo de gracia que se me ofrece?
  • Al término de la contingencia, ¿podré realizar pagos anticipados que me ayuden a disminuir mi deuda?

A partir de lo anterior, puedes elaborar un plan de pagos que te ayude a definir si es la mejor alternativa para ti. Replantea cómo podrás equilibrar el monto de los intereses y tus ingresos personales. También, estrategias para generar ingresos, en donde podrías optar por instrumentos de inversión que te ayuden a crecer tu dinero.

Recuerda que será indispensable infórmate adecuadamente y a detalle con tu institución bancaria para conocer las restricciones de los apoyos. De manera que logres preparar un plan de pagos de acuerdo a tus necesidades, que te permita enfrentar la actual crisis y a su término, reactivar tu economía.

Somos una aceleradora y fondeadora de pequeñas empresas

WORTEV CAPITAL, cuenta con un modelo de negocio abierto a opciones de inversión que permiten el fortalecimiento de empresas mexicanas, ofrece un rendimiento anual del 24% a un bajo monto de inversión.

Este tipo de alternativas permite una mayor estabilidad para la gente que busca hacer crecer su dinero con un menor riesgo de pérdidas. Además, a través de su aportación pueden fondear a las pequeñas empresas, las cuales son responsables de generar más del 70% de empleos en nuestro país.

Por lo anterior, invertir momentos de crisis es vital para que juntos sigamos construyendo un ecosistema económico de bienestar para impulsar a las pequeñas empresas y a la economía de México.

Principales miedos que nos alejan de las inversiones y cómo combatirlos

Principales miedos que nos alejan de las inversiones y cómo combatirlos

Ante situaciones de crisis o incertidumbre financiera como la que vivimos hoy por la contingencia derivada de la pandemia por COVID-19, la cual ha afectado la economía de nuestro país, la única salida para conservar nuestro dinero parece ser ahorrar. Asimismo, una gran alternativa es mantener el valor de tu capital, sin embargo siempre existe un miedo al invertir en temporadas de crisis. 

Si bien debemos proteger nuestro dinero y mantener un colchón financiero que nos permita tener mayor seguridad, el ahorro como principal instrumento financiero puede ya no ser la opción más rentable. 

Afores y pensiones son las principales fuentes de ahorro de los mexicanos, sin embargo la gran mayoría no sabe que los fondos pensionales están sujetos a los cambios en el mercado, que en este momento es muy volátil. Asimismo, un guardadito en el colchón o una cuenta de ahorro significa depender de la depreciación de la moneda o incluso de comisiones o cobros de los bancos. 

Ahora, si de conservar el  valor de nuestro capital se trata, cabe recordar que podemos invertir. En este sentido, existen distintas opciones que pueden acoplarse a tus necesidades, aunque sus rendimientos varían dependiendo de las características de cada uno.

Entonces, ¿qué opciones hay para superar los miedos al invertir?

  • La posibilidad de pérdidas económicas: Aunque ningún instrumento financiero cuente con la garantía (al 100%) de resultados, existen algunos que son más confiables y reducen el riesgo. Además, el diversificar tu monto de inversión, es decir, destinarlo a más de un instrumento financiero, podrá ayudarte a minimizar el factor de riesgo.
  • Si no soy millonario no obtendré resultados: No necesariamente los inversionistas comienzan con grandes cantidades de dinero. Existen diferentes plataformas que te dan la oportunidad de iniciar con montos de inversión a partir de $10 mil pesos.
  • Si no cuento con conocimiento financiero, fracasaré: Aunque el estar informado te brinda otro panorama respecto al movimiento del mercado, no es indispensable ser un erudito del ecosistema financiero para lograr el éxito. Existen instrumentos que se hacen cargo del manejo de tu dinero hasta generar las respectivas utilidades. 

Aun con preocupaciones e incertidumbres, inversiones en fondos privados o modelos como el de WORTEV. Este no depende de la fluctuación de la bolsa y los mercados, pueden brindar mayor seguridad y estabilidad a tu dinero. 

Una alternativa que puedes considerar para combatir el miedo a invertir es realizar simulaciones de inversión con cantidades pequeñas. Lo anterior te permitirá adquirir experiencia y manejar tus emociones frente a los posibles riesgos. También, procura entender cómo funciona el instrumento financiero que te interesa, antes de invertir tu dinero.

Define tu motivador, la otra alternativa 

Cuando nos sentimos cansados de intentarlo una y otra vez para llegar hasta nuestra meta, el contar con algún anhelo nos ayudará a perseverar hasta lograrlo. Para algunos este motivador puede ser “la casa de sus sueños”, la independencia financiera, viajar por todo el mundo o la posibilidad de brindar una mejor calidad de vida para sus familias. No importa cuál sea tu sueño, siempre encontrarás alternativas para llegar a él.

Plataformas como WORTEV CAPITAL y otras, pueden ser una alternativa para sortear el momento complicado por el que atravesamos. Su modelo de negocio incorpora el capital de inversionistas que creen en el trabajo de las pequeñas empresas para impulsar la economía de México. Asimismo, no depende de valores en especulación, por lo que sus rendimientos son más estables, enfocados en el bienestar del inversionista y emprendedor a largo plazo.

De esta forma, puedes generar un ecosistema que fortalezca a los negocios de nuestro país e impacte positivamente en la economía. Esa es una gran motivación para solucionar problemáticas sensibles en diversas comunidades a nive local y globa.