Todo lo que debes saber sobre las facilidades financieras por COVID-19 en México

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El inevitable impacto económico que se ha derivado por la emergencia sanitaria en nuestro país, repercute fuertemente en las empresas y en la población en general. En este sentido, se requieren apoyos financieros que brinden liquidez a los mexicanos.

Para hacer frente a la situación, las instituciones financieras han determinado apoyar a sus clientes a través de diversos programas. Con estos ofrecen facilidades para el pago de los créditos en sus diferentes tipos, cuya principal alternativa será el diferir los pagos.

¿Qué apoyos me da mi banco frente a la contingencia por COVID-19?

Algunos bancos brindan la posibilidad de diferir los pagos entre cuatro y seis meses, aunque generando los intereses ordinarios (no moratorios) hasta liquidar la deuda.

BBVA: anunció que brindará apoyos para que las personas físicas cuenten con cuatro meses de “gracia” en capital e intereses, lo cual se aplica en el pago de tarjetas de crédito, créditos de nómina, préstamos personales, créditos de auto e hipotecarios. A las PyMEs se les otorgan cuatro meses de apoyo en créditos simples y tarjetas de negocio, bajo la condición de estar al corriente en los pagos hasta el 28 de febrero y no contar con un anterior plan de apoyo. El principal beneficio que ofrece es la suspensión del pago del capital y sus intereses, donde las cuatro mensualidades ampliarán su vigencia original.

Banorte: ofrece diferir hasta en cuatro meses los pagos de tarjetas de crédito, así como de crédito automotriz, de nómina, hipotecario a PyMEs, créditos personales y a los clientes “cumplidos” que así lo soliciten. Da la opción de que las compras realizadas en supermercados sean cubiertas hasta el mes de julio. Para los negocios con terminal-punto de venta, como restaurantes, negocios de entretenimiento, hoteles, salones de belleza, refaccionarias, ferreterías y misceláneas, les serán reembolsados los cobros por saldo y facturación mínima.

HSBC: los clientes con tarjeta de crédito, crédito personal, crédito de nómina, créditos hipotecario y automotriz, o financiamiento a PyMEs, tendrán derecho a este programa de apoyos. Este consiste en aplazar los pagos mensuales del capital e intereses hasta por seis meses. Así como reducir el monto del pago mensual; ampliar el plazo establecido previamente; y acceder a un descuento en el saldo por pago anticipado. La vigencia de la solicitud para el apoyo, será del 24 de marzo al 15 de mayo de 2020.

¿Qué facilidades ofrecen otros bancos?

Citibanamex: permite posponer hasta por seis meses el pago de créditos, en donde participan tarjetas de crédito, crédito personal e hipotecario y de nómina, así como el crédito PyME. En cuyo caso se suspende el cobro de intereses moratorios y los cargos de comisiones por pago tardío.

Santander: se podrá posponer el pago de sus créditos por cuatro meses, aplicables para tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, de auto, nómina, personales y créditos PyME. Este apoyo consiste en no exigir el pago durante este periodo, incluyendo capital e intereses, por lo que el pago mínimo aparecerá en ceros en el estado de cuenta. Es importante que se realice la solicitud de apoyo antes del 30 de abril. Para hacerlo válido se requieren 24 horas hábiles.

Scotiabank: su plan de apoyo ofrece diferir los pagos de créditos hasta por cuatro meses, sin exigir el pago mínimo; sin embargo, hay que considerar que mientras no se cubra el monto para no generar intereses, continuará el pago de intereses ordinarios. Para los préstamos personales y de nómina, los pagos que no se realicen durante este periodo se harán al final del plazo del préstamo con una cuota mayor a partir de los intereses e IVA generados durante el plan. Para los Créditos PyME, los intereses ordinarios continuarán calculándose y se diferirán a lo largo del plazo restante del crédito, por lo que, durante el periodo de apoyo no habrá pago exigible.

¿Cómo saber si me conviene aceptar el apoyo?

A fin de tomar la decisión correcta para continuar dirigiendo tu negocio e incluso, administrar de la mejor manera tus finanzas, es necesario que consideres los siguientes aspectos:

  • ¿En cuánto incrementará el pago de intereses al final del plazo del apoyo?
  • ¿Cuál es el monto que puedo aportar a mi deuda sin que esto me afecte durante el resto de la contingencia?
  • ¿Cuándo concluirá el plazo de mi crédito a partir del periodo de gracia que se me ofrece?
  • Al término de la contingencia, ¿podré realizar pagos anticipados que me ayuden a disminuir mi deuda?

A partir de lo anterior, puedes elaborar un plan de pagos que te ayude a definir si es la mejor alternativa para ti. Replantea cómo podrás equilibrar el monto de los intereses y tus ingresos personales. También, estrategias para generar ingresos, en donde podrías optar por instrumentos de inversión que te ayuden a crecer tu dinero.

Recuerda que será indispensable infórmate adecuadamente y a detalle con tu institución bancaria para conocer las restricciones de los apoyos. De manera que logres preparar un plan de pagos de acuerdo a tus necesidades, que te permita enfrentar la actual crisis y a su término, reactivar tu economía.

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