La diferencia entre invertir y ahorrar es que al ahorrar tu dinero se mantiene igual, sea en una cuenta de ahorro o debajo de tu colchón. El problema con esto es la inflación.
Si tu dinero se queda mucho tiempo en ahorro, perderá su valor en el tiempo, ya que cada año las cosas cuestan más. Entonces, si en cierto momento podías comprar un auto con tus ahorros, con un ajuste al alza del índice de precios ya no será suficiente. Así, ahorrar es una buena idea para estar preparado en caso de contratiempos o un gusto esporádico.
La decisión de ahorrar como una alternativa para tener recursos frente a cualquier contratiempo puede ser buena idea. No obstante, hay alternativas que te permiten tener tu dinero sin que pierda valor en el tiempo, tal como sucede en una inversión.
Por otro lado, cuando inviertes, hay una tasa de rendimiento. Es decir, un porcentaje de ganancia. Así, invertir es la forma más fácil de generar ingresos extra o mantener el valor de tu dinero, sin importar si es tu primera vez.
Como inversionista debes cuestionarte qué harás con tus ganancias y cuánto tiempo necesitas para cumplir esos objetivos. Por ejemplo, si tu intención es tener los recursos necesarios para el retiro, deberías optar por una inversión a largo plazo, tal como lo ofrece un fondo de capital privado.
Conocer tu perfil de riesgo es un factor determinante en cualquier estrategia de inversión. Sin importar en qué tipo de industria o sector estés invirtiendo, al identificar tu perfil sabrás qué tan dispuesto estás por asumir pérdidas, tu tolerancia a la volatilidad de los mercados.
Conocer tu perfil de riesgo es un factor determinante en cualquier estrategia de inversión. Sin importar en qué tipo de industria o sector estés invirtiendo, al identificar tu perfil sabrás qué tan dispuesto estás por asumir pérdidas, tu tolerancia a la volatilidad de los mercados.
Estos son los tres tipos de inversionistas: conservador, moderado y agresivo.
Este tipo de inversionista opta por la seguridad en su estrategia de inversión, por ello, escoge instrumentos de inversión con menor exposición al riesgo sin importar que los rendimientos esperados sean bajos. Generalmente, el inversionista conservado prefiere activos como los depósitos de banco, cuentas de ahorro, bonos gubernamentales o títulos de deuda.
Este inversionista se mantiene cauteloso en sus decisiones, aunque está dispuesto a asumir mayor riesgo a cambio de mejores rendimientos. Siempre y cuando exista un balance entre la rentabilidad y la seguridad de sus inversiones.
El inversionista con este tipo de perfil de riesgo busca rendimientos más altos por lo que está dispuesto a asumir mayor riesgo. La estrategia para este inversionista está compuesta por portafolios que combinan distintos activos financieros y sectores afín de obtener mayores ganancias.
Test: ¿Qué tipo de inversionista eres?
Para saber cuál es tu perfil de riesgo financiero debes considerar elementos como tu edad, objetivos de inversión, ingresos, compromisos económicos que tengas y tus conocimientos financieros. La Comisión para el Mercado Financiero enlista los siguientes factores que determinan tu perfil de riesgo:
Al comenzar a invertir, una de las principales dudas es detectar en qué instrumentos invertir según tu perfil como inversionista. ¿Cómo puedes identificar qué tipo de activos quedan mejor con tus necesidades financieras?, primero tienes que saber tu perfil de riesgo como inversionista, tu horizonte de inversión y tus metas.
Al conocer tu perfil de riesgo determinarás otros factores dentro de tu estrategia como el plazo, tolerancia al riesgo, objetivos y necesidades financieras para cumplir tus metas.
Un inversionista en desarrollo debe tener en cuenta sus necesidades, objetivos, la disponibilidad de su capital y el nivel de riesgo al que estará dispuesto a tolerar en su portafolio de inversión.
Juan Carlos Pliego, asesor financiero internacional, explica en entrevista que el riesgo que esté dispuesto a tolerar el inversionista es uno de los elementos determinantes para elegir los activos ideales para alcanzar sus metas financieras.
A continuación enlistamos algunos instrumentos financieros para invertir dependiendo tu perfil de riesgo como inversionista:
Este tipo de inversionista está dispuesto a asumir un riesgo muy alto de volatilidad en el mercado. Conocen y tienen conciencia de las ventajas y desventajas de este tipo de inversiones de alto riesgo.
Generalmente, su estrategia de inversión está diversificada en activos con mayores rendimientos con una alta tolerancia al riesgo. Sus inversiones son de mediano a largo plazo.
Algunos de los instrumentos de inversión son: inmuebles, futuros, cuenta de ahorro, bonos de alto riesgo, renta variable, depósitos a plazo, opciones, fondos mutuos de acciones, fondos mutuos mixtos, ETFs, private equity, afore.
Busca un portafolio equilibrado entre sus ganancias y la preservación de su capital. Está consciente de que sus inversiones estarán expuestas a las fluctuaciones del mercado con el fin de obtener un buen rendimiento sin que represente un riesgo mayor para su patrimonio.
Los instrumentos a los que puede invertir son fondos mutuos de bonos, bonos de bajo riesgo, depósitos a plazo, cuenta de ahorro, inmueble, fondos mutuos mixtos, acciones y fondos cotizados ETFs.
Esta persona asume un bajo perfil de riesgo. Normalmente, invierte en instrumentos de deuda, están dispuestos a tomar algunos riesgos calculados. Un producto ideal para invertir son las cuentas de ahorro, inmuebles, bonos de bajo riesgo y deuda gubernamental.
Si ya estás decidido a invertir, pero aún no sabes cómo ni por dónde empezar, te contaremos qué necesitas una estrategia de inversión es similar a una guía con procedimientos y reglas que se ajusten a tus necesidades y tomen en cuenta el objetivo de tus inversiones
5 Claves para una estrategia de inversión exitosa
Una vez que tengas tu meta identificada y el monto con el que iniciarás tu inversión, tendrás más claro qué estrategia de inversión seguir. Aquí te dejamos una lista que debes considerar para comenzar la tuya:
-Entiende tus inversiones: si ya tienes un plan de inversión, el siguiente paso es asegurarte que entendemos completamente cómo funcionan, qué variables debes considerar y monitorear para darle seguimiento.
-Conocer los riesgos: como todo en la vida hay riesgos y las inversiones no son la excepción. La clave está en entender cuánta exposición o no tienen tus inversiones en ciertos portafolios o instrumentos de inversión.
-Rodéate de personas que conozcan de inversiones: sin importar tu nivel de conocimiento sobre las inversiones, no está de más tener una segunda opinión. Contar con un equipo de expertos que puedan asesorarte o disipar dudas es una buena práctica para tener buenos resultados en tu estrategia de inversión.
-Diversifica tus opciones: no te quedes con un solo sector. Dentro de tu plan de inversión considera agregar activos de otros mercados, por ejemplo; compañías de manufactura o en empresas de productos de consumo.
-Constante: las metas financieras como cualquier otra tomará tiempo para que se cumplan. Una vez que inviertes esto se convierte en un hábito que tendrás que darle continuidad para sumar mejores resultados.
Cada inversionista tiene sus propias metas. Los rendimientos esperados en un plan de inversión estarán asociados al plazo; por ejemplo, si decides invertir en un fondo o acciones obtendrán mejores resultados a largo plazo. La mejor opción es apegarse a tu plan.
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