La inversión para el futuro necesita de la innovación ¿Qué es la innovación en las inversiones? Es la oportunidad de sobrevivir a los momentos de incertidumbre nos ofrece la industria. En 2023 continúa la recuperación financiera tras la pandemia. Seguimos en un mercado volátil y esto hace que innovar en las estrategias de inversión se vuelva cada vez más atractivo e indispensable para salvaguardar la estabilidad económica de los inversionistas.
La innovación es un proceso que da solución a retos o necesidades en el mercado. Generando un impacto positivo en la sociedad, de acuerdo con BID (Banco Interamericano de Desarrollo).
En las inversiones se puede observar cuando un portafolio cuenta con diversificación entre activos de deuda que ofrezcan atractivos rendimientos. Así como activos más innovadores y rentables como el Venture Capital, Venture Debt o commodities, por mencionar algunas alternativas de inversión innovadoras.
“México es el tercer lugar en este momento en temas de innovación, pero tiene toda la capacidad para ocupar el primer lugar en la región”
-Denis Yris CEO y fundador de WORTEV CAPITAL.
La innovación como aliado para tu patrimonio
¿Por qué es necesario para los inversionistas implementar la innovación en su inversión para el futuro? Los mexicanos tienen malos hábitos financieros que ponen en riesgo su estabilidad económica. Esto hace que cada vez sean menos los que invierten, impactando negativamente en el desarrollo del país. Por ello es una necesidad innovar al momento de invertir.
En México, 4 de cada 10 personas no tienen ningún plan financiero para su futuro o un fondo de emergencias. Un hábito que impacta en la estabilidad económica a largo plazo de los mexicanos, de acuerdo con la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera.
Incluso, la ENIF indica que más de la mitad de los mexicanos que sí tienen un fondo de emergencia lo hacen a través de alternativas informales tales como:
- 37% guardan el dinero en casa
- 18% recurren a tandas
- 12% optan por la caja de ahorro del trabajo
- 9% piden a familiares y conocidos que guarden su dinero
- 5% prestan dinero para obtener ganancias
Sin embargo, tras la pandemia se inició la conversación sobre la necesidad de innovar la forma de repartir el capital. Así cómo buscar otras fuentes de ingreso. Situación que logró un aumento en el número de mexicanos interesados en invertir en alternativas formales.
En los últimos dos años, la incursión de nuevas soluciones tecnológicas facilitaron que 80% de los mexicanos inviertan en alternativas como la bolsa de valores. De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
De igual forma, la intención de invertir se volvió más popular entre los jóvenes. El 77% de los Millennials buscan ahorrar para invertir en su futuro, de acuerdo con datos de Deloitte.
Dentro de las alternativas más frecuentes para invertir destacan:
- CETES: desde la apertura de su aplicación móvil, el incremento en sus rendimientos y el interés de los ciudadanos por invertir en alternativas seguras. En 2023 CETES Directo contabiliza 51,400 nuevos inversionistas en la plataforma.
- Bolsa de valores: siendo de las alternativas más conocidas se considera como “innovadora”. Porque permite a cualquier tipo de inversionista para invertir en acciones de empresas multinacionales como Coca Cola, Cemex, entre otras. A esta opción recurre el 1% de los mexicanos de la población económicamente activa invierte en el mercado bursátil de México. De acuerdo con la BMV (Bolsa Mexicana de Valores).
- Propiedades: 4 de cada 10 mexicanos invierten en adquirir propiedades por ser considerada una inversión segura y prometedora. De acuerdo con la encuesta realizada por Hellosafe, una consultora digital de seguros.
Estas son las alternativas más populares entre los ciudadanos que reflejan la falta de conocimiento y la poca o nula tolerancia al riesgo para explorar otras alternativas de inversión. De ahí que la posibilidad de innovar en un plan de inversión permite conocer otras opciones con mejores rendimientos y crecimiento como inversionista.
Alternativas innovadoras para el inversionista
Las alternativas de inversión asociadas más vanguardistas hacen referencia a aquellas que impulsan nuevos mercados y promueven el desarrollo de empresas con una visión innovadora. Y que favorecen el crecimiento del ecosistema emprendedor.
Denis Yris, en conferencia con el Consejo de la Comunicación. Explicó que estas alternativas no son tan conocidas o elegidas por los inversionistas debido a que están asociadas con el riesgo. Debido a que impulsan nuevos proyectos que incluso nunca se habían realizado. Esto debido a que son empresas en etapas iniciales y que, en gran parte, representan una oportunidad de escalabilidad.
“Muchas veces creemos que la innovación cae en lo tecnológico, sin embargo existen otra formas de innovar, lamentablemente carecemos muchas veces de esa información de cómo innovar”.
-Denis Yris CEO y fundador de WORTEV
Dentro de estas alternativas para diversificar un portafolio con una visión innovadora están:
Capital Privado
La AMEXCAP (Asociación Mexicana de Capital Privado) define al capital privado como una estrategia en la que inversionistas invierten en empresas con gran potencial de crecimiento de forma temporal, brindando acompañamiento en el proceso de crecimiento. El objetivo principal de esta alternativa es acompañar en el crecimiento y generar el valor de las empresas, mientras que ofrece mejores rendimientos a los inversionistas.
En el país, esta industria lleva alrededor de una década y genera más de 1.4 millones de empleos al año, según datos de la Asociación. Esto es una prueba de que es una opción para los inversionistas más innovadores que buscan generar un impacto positivo en la economía de su país, a la vez que su capital crece.
“La cultura de tolerancia al riesgo va a empezar a ayudar a emprendedores, colaboradores, inversionistas, instituciones gubernamentales o privadas a innovar”
-Denis Yris CEO y fundador de WORTEV
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Venture Debt
El venture debt es un modelo que ofrece financiamiento a las startups. Este tipo de financiamiento permite a las empresas obtener capital para financiar su desarrollo o expansión a otros mercados.
Si bien este modelo es una alternativa adicional al capital privado para impulsar la innovación y ecosistema empresarial, en México y América Latina existen pocas iniciativas de este modelo de inversión.
Commodities
Los commodities, también conocidos como materias primas, son activos que se comercializan en el mercado financiero y son una excelente opción para complementar un buen portafolio.
La Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) advierte que si bien estos activos pueden alcanzar un valor alto, también se pueden ver afectados por las variaciones en el mercado, problemas geopolíticos o inflación por mencionar algunos. Esto los hace volátiles y es algo que los inversionistas deben considerar. Para contrarrestar este riesgo se debe diversificar con otros activos que den estabilidad.
Apps de inversiones
Una de las alternativas más innovadoras y populares entre la población joven son las aplicaciones de inversiones. Invertir a través de aplicaciones es una tendencia prometedora, sin embargo no es la mejor opción por su estructura.
Al no contar con un experto o asesoría sobre los movimientos existe más riesgo de perder tu dinero. Datos de Dealroom establecen que son entre 70% y 80% los usuarios que pierden dinero al invertir a través de aplicaciones. Por lo general, las pérdidas de un inversionista se relacionan con la falta de conocimiento a la hora de invertir en un activo.
La esencia de la innovación está en su capacidad de descubrir enfoques distintos y creativos que ofrezcan desafíos y oportunidades. Este principio no sólo es viable en la creación de productos y servicios, también al momento de gestionar y proteger activos financieros.
Al adoptar una mentalidad audaz y abierta al cambio en el mundo de las inversiones, se toma una postura óptima para prosperar en un mundo en constante evolución. En WORTEV CAPITAL fomentamos la innovación con el objetivo de crear un ecosistema emprendedor que beneficie positivamente a todos los involucrados.
