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14 de marzo de 2022

Los robo advisors, también conocidos como gestores automatizados son una herramienta que ha sido incluida dentro de las inversiones desde el 2008 cuando salió a la luz el primer robo advisor de Betterment. 

Actualmente los inversionistas más jóvenes son quienes se aventuran a invertir a través de estos asesores automatizados, ya que están más familiarizados con el mundo tecnológico y sin duda se han convertido en una excelente opción para aquellos que desean invertir de manera sencilla. Según datos de Statista prevén que: 

  • 1,790,692 millones de dólares sean los activos gestionados alcanzados por el segmento de robo advisors en 2022.
  • 1,229,960 millones de dólares en 2022 serán los mayores activos bajo gestión alcanzados en Estados Unidos.
  • 507,881 millones será el número de usuarios para 2026.

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¿Qué es un robo advisor y cómo funciona?

Tal como su nombre lo indica, los robo advisors son asesores automatizados que gestionan carteras de inversión vía online que funcionan a través de algoritmos que les permiten automatizar esas tareas.

Y, aunque se puede llegar a pensar que son los robo advisors quienes toman las decisiones, es importante aclarar que no siempre trabajan de manera autónoma y que cuentan con la supervisión de asesores expertos (personas) que terminan por tomar la mejor decisión. El trabajo principal de estos gestores es automatizar todos los procesos con el objetivo de simplificarlos y evitar errores.

Tres pasos esenciales que utilizan los fondos en el proceso de inversión con un robo advisor:

  1. Realizan un cuestionario sobre la situación, conocimientos y objetivos financieros del inversor. 
  2. A partir de las respuestas del cuestionario el robo advisor selecciona una cartera de inversión apta al perfil del inversor. 
  3. El inversor abre una cuenta y transfiere el capital para invertir.

¿Los robo advisors utilizan inteligencia artificial?

A diferencia de lo que se pueda pensar, los robo advisors no utilizan inteligencia artificial ya que sus recomendaciones son basadas en las respuestas que proporcionan los inversionistas cuando abren su cuenta y que son analizadas por un algoritmo. 

La inteligencia artificial por otro lado, aprende, imita y predice el comportamiento humano y ejecuta acciones a partir de este. En el sector financiero la IA ha ayudado, entre otras cosas, a medir el riesgo al aprobar créditos o gestionar cobranzas.

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Pros y contras, ¿cuáles son?

Los inversores más tradicionales aún tienen sus reservas en el uso de robo advisors y quienes se aventurarán a invertir buscan confianza, por lo que este es uno de los retos más grandes para los fondos que utilizan este sistema de gestión automatizada. 

Otra desventaja que podría enlistarse en el uso de estos robots es que no hay personalización; es decir, no se puede elegir en qué o dónde invertir ya que la cartera se maneja de acuerdo al perfil que se estableció al llenar el cuestionario de inicio. 

Los fondos que utilizan robo advisors mencionan diversas ventajas en su uso como los procesos automatizados, bajo capital para iniciar y comisiones competitivas, así como la accesibilidad online, la sencillez con la que se utiliza y sobre todo que evita la toma de decisiones a partir de las emociones. 

Fondos de inversión que utilizan robo advisors a nivel mundial

Como hemos mencionado antes, el uso de robo advisors no es nuevo. A nivel mundial podemos encontrar nombres de entidades financieras como Betterment, inbestMe, Indexa Capital o Finizens,  reconocidas por el uso exclusivo de estos gestores automatizados.

También, podemos nombrar a Openbank de Grupo Santander, un banco 100% digital que ofrece este servicio a sus inversionistas.

¿En México se usan Robo Advisors?

México, aunque en menor medida, también cuenta con entidades financieras que utilizan robo advisors. Una de estas instituciones es  GBM que, en 2017, lanzó su GBMadvisor que además fue totalmente desarrollado en el país.

Por otro lado, en septiembre de 2021, BBVA México lanzó BBVA Invest en el país; una herramienta que permite ubicar el perfil del inversionista a través de un cuestionario y le recomienda un portafolio de fondos de inversión que se ajuste a los objetivos establecidos en el perfil. 

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