Si al fin lograste adoptar el hábito de ahorrar y ya cuentas con un fondo de emergencia que te permita administrar tus ingresos de una mejor forma, el siguiente paso es lograr que ese capital trabaje para ti. Conocer conceptos de inversión es fundamental para avanzar en este plan que te ayudará a tomar el control de tus finanzas.
Para empezar a invertir no es necesario ser un experto en la materia. Sin embargo, conocer algunos términos específicos sobre el tema pueden ayudarte a detectar las mejores oportunidades. A continuación veremos desde el concepto de invertir hasta los 20 conceptos financieros para invertir.
Conceptos básicos para invertir tu dinero
El mundo de las inversiones suele percibirse como algo complejo. Sin embargo, resulta mucho más sencillo cuando estamos familiarizados con términos clave. Conocerlos nos ayudará a evaluar y reducir riesgos.
Estos conceptos básicos para invertir tu dinero te ayudarán a tener una idea más clara de cómo crecer tu patrimonio, realizar inversiones más seguras y a tomar la decisión que mejor se adapte a tus necesidades.
Acciones
Una acción representa un porcentaje de participación en una compañía. Las empresas emiten acciones para recibir el dinero de inversionistas y crear o expandir su negocio. Es decir, el valor total de una compañía está dividido en acciones del mismo tamaño.
Los precios de las acciones se determinan por la oferta y demanda, el mercado de valores y las condiciones económicas, además del rendimiento de la compañía e incluso por las expectativas y emociones del inversionista. Cuando fluctúa el valor de una empresa, el valor de sus acciones cambia.
Es importante tener presente que no todas las acciones otorgan los mismos derechos a sus dueños. Por ejemplo, existen dos tipos básicos de acciones, las ordinarias y las preferidas:
- Ordinarias: quien posee este tipo de acciones tiene derecho a votar en temas como los objetivos de la empresa y la elección de su directorio.
- Preferidas: quien tiene este tipo de acciones no cuenta con derecho al voto y recibe pagos trimestrales, obtenidos de las ganancias de la compañía.
La forma de invertir en acciones es a través de plataformas especializadas. Crear una cuenta, elegir la empresa cuyas acciones se quieren comprar y hacer una transferencia. Hay que tomar en cuenta que la inversión en acciones se considera una inversión de largo plazo y alta volatilidad.
Ahorro
El ahorro es el dinero que no se gasta ni se invierte y que dejamos guardado, principalmente en una cuenta del banco. Sin embargo, tenerlo en el banco no generará ningún rendimiento y con el tiempo perderá valor a causa de la inflación.
Bonos
Son títulos de emisión de deuda de una empresa o estado, que otorga habitualmente a su titular el derecho de cobrar unos intereses de forma periódica y la devolución del principal según los plazos establecidos.
En México, junto a los CETES, los bonos, bondes y otros, son una de las alternativas más comunes para invertir. Son instrumentos de deuda del gobierno y se consideran de muy bajo riesgo, así como bajos rendimientos.
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Capital emprendedor
El capital emprendedor no es lo mismo que un fondo de inversión, ya que invertir en capital emprendedor impulsa empresas desde etapas tempranas.
Este tipo de inversión está enfocado en pequeñas empresas que contengan una visión innovadora e impacten en el crecimiento económico. Así se incentiva el crecimiento de emprendimientos a través de capital y con mentorías que acompañen la operación de estas empresas.
Cartera de inversión
Se trata de una determinada combinación de activos financieros a los cuales se destina una cantidad de dinero con el fin de obtener una rentabilidad. Puede estar compuesta por una combinación de algunos instrumentos de renta fija y renta variable.
Este concepto introduce una idea global de tus inversiones, para tomar en cuenta las correlaciones que pueden darse entre los diferentes activos. Así puedes hacerte una idea de la rentabilidad global que te puede ofrecer tu cartera de inversión y a su vez tomar las decisiones estratégicas necesarias para seguir invirtiendo.
Diversos estudios han demostrado que la decisión más importante que toma un inversionista es la estrategia de inversión a largo plazo. Y es responsabilidad de la comisión de control definir la estrategia de inversión del fondo.
Es importante considerar que la cartera de inversión varía en función del riesgo que estés dispuesto a asumir. Lo más importante es diversificar, ya que así se aumenta la protección a la inversión y se crea un equilibrio.
Costo de oportunidad
Es una decisión económica que tiene varias alternativas, se trata del valor de la mejor opción no elegida. Es decir, que hace referencia a lo que una persona deja de ganar o de disfrutar cuando se decide por una de varias opciones disponibles.
Por ejemplo, si cuentas con 20,000 pesos en activos sin rentabilidad y se tiene la oportunidad de invertir en un activo que aportaría 10% de rentabilidad en cierto periodo, el costo de continuar sin rentabilidad es de 2,000 pesos.
Diversificación
Repartir tus inversiones entre diferentes activos e instrumentos financieros con el objetivo de reducir el riesgo. Es una de las estrategias más efectivas para enfrentar situaciones adversas al momento de invertir.
Estudios realizados por Gary P. Brinson, L. Randolph Hood y Gilbert L. Beebower (1991) demostraron que hasta el 90% de los beneficios obtenidos de las inversiones se han obtenido gracias al acierto en la distribución por tipo de activo.
Estrategia de inversión
La estrategia de inversión es un plan en el que un individuo o fondo de inversión establece diversos criterios como el riesgo, rentabilidad o liquidez, para obtener el rendimiento deseado en el plazo establecido.
Puede estar compuesta por una combinación de algunos instrumentos acorde a tus metas financieras y perfil como inversionista.
Tener una estrategia de inversión es uno de los pasos más importantes a tomar en cuenta a la hora de invertir. Al seguir la estrategia establecida, el inversionista o fondo puede decidir en qué y dónde invertir.
Fondos de inversión
Son vehículos de inversión encargados de captar, invertir y administrar los recursos, en los que pequeños y medianos inversionistas aportan su dinero con el fin de adquirir diferentes activos financieros, por ejemplo, inversión en FIBRAS.
En general, un fondo de inversión está compuesto por una canasta que incluye acciones, con renta variable y bonos de renta fija, generando distintas combinaciones.
Recuerda que no existen fórmulas milagrosas de cómo invertir tu dinero inmediatamente, pero la paciencia y el conocimiento de los mecanismos formales de inversión, son los primeros pasos para que logres hacer crecer tu patrimonio.
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Horizonte de inversión
Es el tiempo en el que se dejará trabajar al dinero para que genere rendimientos, puede ser a corto, mediano y largo plazo.
- En el corto plazo se privilegia la liquidez y la obtención de un rendimiento estable, sin que represente un mayor riesgo del capital invertido.
- En el mediano plazo, que generalmente va de uno a cinco años, se privilegian colocaciones que pueden tolerar fluctuaciones de precios.
- Al realizar inversiones con un horizonte a largo plazo, a más de cinco años, se busca lograr un fuerte crecimiento del capital invertido, lo que implica invertir en activos más riesgosos, con marcadas fluctuaciones que cuentan con suficiente tiempo para recuperarse y obtener mayores rendimientos.
Recuerda que es importante que definas una meta, pensar para qué quieres el dinero y para cuándo lo requieres es esencial, ya que de esta forma defines el tiempo de inversión que necesitas y con ello el tiempo que tienes para lograr tu meta.
Inflación
¿Qué es la inflación? Es la subida en los precios de los productos y servicios durante un periodo determinado. El dinero que tienes en el banco y no te genera rentabilidad tendrá cada vez menos poder adquisitivo debido a la inflación.
La inflación se mide a través de indicadores económicos como el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) que recopila los precios de varias categorías de productos (alimentos, ropa, transporte, etc.) para determinar su variación.
Instrumento de inversión
Al iniciar a crecer tu dinero uno de los conceptos que escucharás de manera frecuente es instrumento o activo de inversión. Esto se refiere a la modalidad o en donde estás invirtiendo tu dinero. Entonces, en una estrategia se dice que está compuesta por diferentes elementos o activos tales como las acciones, divisas, bonos o CETES, que son los instrumentos más comunes.
Inversión
El concepto de inversión hace referencia a la actividad en la que se destinan recursos con el objetivo de generar un beneficio, ingreso o ganancia adicional. En este sentido, cualquier gasto puede ser considerado una inversión si su fin es obtener un beneficio extra.
Invertir tu dinero te generará rendimientos a futuro y tus recursos crecerán. Hay inversionistas moderados que quieren arriesgar poco y por lo tanto el rendimiento será menor; e inversionistas más arriesgados, que seguramente tendrán un mejor rendimiento, pero este irá a la par de un mayor riesgo.
Liquidez
Es la capacidad de un activo financiero para ser convertido en dinero efectivo de forma inmediata, sin que se pierda valor en la operación.
Presupuesto
El concepto de presupuesto es el cálculo de ingresos y egresos de un individuo o empresa. En el presupuesto es necesario llevar un registro de cuánto es lo que se gana, por ejemplo, en un mes, y descontar de ahí los gastos que son necesarios. Con base en ello, sabremos cuánto nos queda y a ese remanente poder darle otro uso.
Rendimiento
Se trata de la ganancia o utilidad total que se obtiene de una inversión u operación financiera. Se puede concebir como un porcentaje con respecto al gasto de inversión y es uno de los referentes más importantes para decidir si se sigue invirtiendo o no en un instrumento o proyecto. Este beneficio que se obtiene de invertir tu capital suele señalarse en cifras anuales.
El rendimiento no debe confundirse con la rentabilidad de una inversión. Esta se refiere al capital monetario invertido en relación con el rendimiento obtenido y se expresa en porcentajes.
Existen diferentes tipos de rendimientos según los tipos de instrumentos en los que inviertas. Por ejemplo, los bonos ofrecen ganancias por debajo de la inflación o los fondos de capital emprendedor que suelen ofrecer mejores rendimientos.
Riesgo
La definición del perfil de riesgo se relaciona con el perfil del inversionista, su tolerancia a asumir pérdidas en los rendimientos, y sus características a la hora de la toma de decisiones en sus inversiones. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) existen tres tipos de inversionistas:
- Conservador
- Moderado
- Agresivo
El riesgo es la probabilidad a la que está sujeta una operación financiera de perder el capital invertido Cada decisión de inversión conlleva cierto nivel de riesgo. Aún las inversiones más seguras corren el riesgo de que la inflación y la volatilidad de las tasas de interés disminuyan su valor.
El riesgo no siempre es el mismo, pues depende de muchos factores pero, son tres los grupos que existen para clasificarlo: alto, moderado y bajo. Vale la pena tomar en cuenta que mientras mayor sea el posible rendimiento, mayor es el riesgo.
Si lo que buscas es proteger su capital, normalmente se tendrán que aceptar menores rendimientos. La clave radica en determinar cuánto riesgo puedes tolerar.
Es necesario considerar que el riesgo siempre implica una variable que puede cambiar el rendimiento, por lo que ningún cálculo puede ser exacto en términos de inversión.
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Renta fija
Este tipo de valores financieros confieren el derecho de recibir un flujo de dinero constante a lo largo del tiempo. Los valores de renta fija más comunes son los bonos.
Renta variable
Si posees este tipo de valores, tienes el derecho de recibir un dinero en el futuro que no se puede determinar de antemano, normalmente en forma de dividendos obtenidos con base en las ganancias de una empresa. Los valores de renta variable más comunes son las acciones.
Volatilidad
La volatilidad es el conjunto de alzas y caídas de la rentabilidad de una inversión a lo largo de cierto tiempo.
Cuanto más alta sea la volatilidad de una inversión, menos estable es, de modo que será más fácil que presente rentabilidad negativa a corto plazo; aunque es posible que al pasar mucho tiempo, podría tener resultados positivos.
En función de tu tolerancia al riesgo deberás elegir una inversión con más o menos volatilidad.
¿Por qué invertir tu dinero?
Ahora que ya conoces estos conceptos financieros básicos, el siguiente paso es invertir. Los aspectos más importantes de una inversión exitosa son:
- Crecer tu dinero
- Asegurar tu futuro para un retiro digno
- Generar riqueza por tu ahorro
El modelo de WORTEV CAPITAL está enfocado en invertir en empresas en etapas tempranas con su Fondo MX. Apoyado de WORTEV, una aceleradora de negocios que permite respaldar la operación de la empresa.
Así, las empresas obtienen asesoría para potenciar las áreas en las que no tienen experiencia y mejorar resultados en un corto periodo de tiempo. Mientras que los inversionistas se mantienen menos expuestos al riesgo, alcanzando rendimientos de hasta 24% anual desde el primer año.
