La vida cotidiana y el estilo de vida puede llevarte a considerar si es o no un buen momento para invertir. Tal vez piensas que no ganas lo suficiente, o simplemente, no sabes cómo empezar. Esto es válido, sin embargo, es momento de empezar. Y una gran oportunidad es la caja de ahorro. Por eso, aquí abordamos cómo funciona una caja de ahorro y cómo hacer una.
¿Qué es una caja de ahorro?
La caja de ahorro es una asociación o entidad que permite “guardar” una cantidad de dinero durante un plazo determinado. Con esta opción, los usuarios depositan su dinero para que una institución financiera guarde sus ahorros durante un plazo que suele ser de un año. Al final del plazo, la suma acumulada queda a disposición del usuario.
Las cajas de ahorro en instituciones financieras aceptan depósitos a cuentas y pagan interés sobre ese mismo dinero, aunque esa tasa suele ser baja. Si bien es una manera de crecer tu dinero, al invertir en otro instrumento esa cantidad final, puedes generar aún más y mejores rendimientos.
¿Cómo funciona una caja de ahorro?
Una caja de ahorro funciona como una herramienta para guardar tu dinero con la intención de que se mantenga intacto. Tu ahorro se junta con el de otras personas en busca de generar intereses que sirvan de ganancias para la institución y miembros de la caja. En este caso, las instituciones a cargo de la caja de ahorro devuelven la cantidad acumulada con las ganancias generadas al finalizar el tiempo acordado.
Para elegir una caja de ahorro debes tener presente qué tipo de tasa de interés te dará, si tiene comisiones por gestionar tu dinero, incluso, el serivicio y calidad que ofrece a sus clientes. Dentro de las opciones esta la posibilidad de ingresar a una caja de ahorro en una institución privada, o bien por parte de tu trabajo.
Tipos de cajas de ahorro en México
En México existen estos dos tipos de cajas de ahorro: la caja de ahorro privada y la caja de ahorro laboral.
- Caja de ahorro laboral: se trata de una prestación por parte de tu empresa. Se conoce como un fondo de ahorro en el que tu empleador desposita automáticamente una parte de tu salario a esta caja. Al final del año, se te entregan los recursos depositados más el interés obtenido.
- Caja de ahorro privada: no necesita de un intermediario. La institución o banco ofrece sus servicios como una sociedad cooperativa de ahorro y préstamo. En ella guardas parte de tus ingresos y recibes el acumulado al finalizar un plazo. Este monto puede tener intereses adicionales dependiendo de las reglas de esa caja de ahorro y descontando comisiones que cobre por manejar tu dinero.
¿Cómo se hace una caja de ahorro en México?
Hacer tu caja de ahorro es sencillo. Primero, pregunta a tu empleador por esta prestación. Si la otorga, no tendrás que hacer nada y recibirás tu dinero acumulado a fin de año. Por otro lado, si tu empleador no ofrece esto, deberás hacerlo tú mismo.
En general, estos son los pasos para hacer una caja de ahorro:
- Conoce las instituciones o bancos que tienen este producto y elige el que mejor te parezca. Contempla si tiene comisiones por manejo, mínimo de aportaciones y periodicidad.
- Abre tu caja de ahorro y comienza a depositar.
- Al final del año o periodo, retira tu acumulado y los intereses que generó.
¿Cuántas cajas de ahorro hay en México?
En México hay más de 800 cajas de ahorro aunque menos del 50% de las cajas están autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La CONDUCEF tiene una tabla de las 154 cajas de ahorro autorizadas en México.
Algunos ejemplos de cajas de ahorro mexicanas autorizadas, destacan aquellas que brindan instituciones como MiCrece.com y otras como SURA o bancos como BBVA, Scotiabank, entre otros.
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Fondo de ahorro y caja de ahorro
Un fondo de ahorro es una manera práctica de guardar aquel dinero extra de la quincena o del mes. Este ahorro idealmente debería guardarse hasta que haya alguna situación especial que de verdad requiera una cantidad extra. Esto puede ser una emergencia o ya sea una oportunidad.
Diferencia entre Fondo y Caja de ahorro
Puntos de una caja de ahorro:
- En esta alternativa de ahorro, el usuario tiene la opción de hacer depósitos adicionales y la cantidad que destinará de sus ingresos.
- La caja de ahorro otorga una tasa de interés por su dinero.
- Puede retirar dinero en caso de que lo necesite.
- La cuenta tiene plazos con vencimientos diarios o hasta anuales.
- Los intereses surgen a partir de los intereses que se cobran por los préstamos que hace la misma caja.
Puntos de un fondo de ahorro:
- El fondo de ahorro tiene una cantidad fija destinada para el usuario y sus plazos son de largo plazo.
- El interés está definido por el mismo fondo. Aquí el riesgo es que puede ser menor a la inflación.
- Las inversiones que hace un fondo de ahorro para obtener rendimientos está en valores como bonos del gobierno.
- Están regulados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Las aportaciones al fondo de ahorro son deducibles de impuestos.
Tipos de ahorro
Ahorrar es el primer paso hacia una mejor salud financiera y estabilidad económica a futuro. También es útil plantear un objetivo para ese ahorro. ¿Viajar o comprar un nuevo coche? ¿Pagar la boda? Todo dependerá de tus prioridades y metas.
De ahí que haya diferentes tipos de ahorro. Los principales, a continuación.
1. Ahorro para invertir
Se trata de una estrategia para generar ganancias por tu ahorro. Esto siempre va a ser una buena opción, ya que puedes combatir la inflación y abonar para tus objetivos financieros.
Actualmente, existen alternativas sencillas para hacerlo. La más conocida es invertir en CETES, pero cada vez se abren más opciones accesibles para invertir. Por ejemplo, las SOFIPOS, Fondos para el retiro y los Fondos de Capital Emprendedor como el Fondo Mx de WORTEV CAPITAL.
Con estas, puedes invertir lo que recibas de tu caja de ahorro y comenzar el año invirtiendo.
2. Fondo de emergencia
El auto se averió, desafortunadamente hubo una emergencia de salud o es necesario realizar algún trámite legal como un seguimiento de herencia. Nadie queremos vivir pensando en lo peor que pueda pasar, pero siempre es bueno estar preparados.
Para ello, es recomendable tener un fondo de emergencia al que se pueda recurrir en una eventualidad. Este te ayudará a cubrir al menos una parte de tus gastos o deudas hasta que encuentres estabilidad de nuevo.
¿Cómo definir un presupuesto para tu ahorro?
Si ya estás decidido a ahorrar (y después invertir), primero debes tener claros tus ingresos y gastos fijos. Así sabrás cuánto tienes disponible para ahorrar e invertir. A esto se le llama presupuesto de ahorro.
Una de las recomendaciones es tener dos montos destinados tanto para tu ahorro y tu fondo de emergencia. Por ejemplo:
- 60% de tus ingresos a gastos fijos
- 25% de tus ingresos al ahorro para inversión
- 15% restante para un fondo de emergencia
No importa si es mucho o poco, debes comprometerte a que ese dinero no estará disponible y será parte de tu ahorro. Muchas personas deciden sus instrumentos de ahorro e inversión y simplemente “domicilian el pago”.
Ahora que ya tienes clara esa cantidad establece dónde lo vas a guardar. Puede ser en un cochinito real de esos de la feria o una cuenta bancaria. Incluso hay gente que lo cambia a alguna moneda extranjera para ya no poder usarlo.
Recomendaciones para tu ahorro para inversión
- Domicilia tus “pagos” a tu fondo de ahorro o inversión para que no te lo gastes en otras cosas.
- Si incrementen tus gastos o tus ingresos, actualiza tu presupuesto.
- Diversifica tus ahorros e inversiones. Esto te dará más oportunidades de ganar más mientras proteges tu dinero.
Convierte tu ahorro en tu mejor inversión
Uno de los primeros pasos para tener una libertad financiera es el ahorro aunque no debe ser el único. Una vez que tengas controlada tu salud financiera y un presupuesto fijo de ahorro, el siguiente paso es invertir. De acuerdo con la Condusef aún el número de mexicanos que deciden invertir es bajo.
Te invitamos a que conozas las alternativas de inversión en México y comiences a hacerlo. Para darte más confianza, comienza con poco.
Como nuevo inversionista, al igual que el más experimentado opta por aquella opción que le brinde más por su dinero. Un ejemplo es el Fondo MX de WORTEV CAPITAL que te ofrece hasta el 24 % de rendimiento al año. Conócelo y comienza a crecer tu dinero.
