Desde hace unos años, hemos visto un boom en alternativas de inversión. Esto es de gran valor para la sociedad pues democratiza una actividad que puede mejorar la economía personal de todos. Sin embargo, a medida que las opciones aumentan, también la confusión sobre si estas nuevas figuras de inversión en México son legítimas y confiables. Para ello, hablaremos sobre la más popular recientemente: las SOFIPOS.
Tabla de contenidos
Qué son las SOFIPO
Las SOFIPOS (Sociedad Financiera Popular) son sociedades anónimas con fines de lucro, que tienen como objetivo fomentar el ahorro y la inversión. Esto lo hacen a través de productos y servicios abiertos a las personas como lo son cuentas de ahorro, depósitos, créditos e inversiones.
Entre sus capacidades están el recibir depósitos, dar préstamos o créditos y ofrecer productos de inversión. Asimismo, pueden recibir pagos de servicios de terceros y recibir o emitir órdenes de pago o transferencia.
Existen diferentes niveles de SOFIPOS, dependiendo de los montos que manejan como activos totales. Esto amplía las operaciones que pueden realizar, las cuales comienzan con las que mencionamos antes y se extienden hasta realizar inversiones en fondos para el retiro o emitir títulos de crédito en serie.
Quién regula o respalda a las SOFIPOS
Las SOFIPOS son supervisadas por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) en términos de inspección y vigilancia de las leyes aplicables. Asimismo, son supervisadas por la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), la cual atiende cualquier queja o reclamo por parte de los usuarios.
Así, las SOFIPOS se atienen a las siguientes leyes:
- Ley del Ahorro y Crédito Popular
- Ley General de Sociedades Mercantiles
- Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
- Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
- Ley para la Protección y Defensa del Usuario de Servicios Financieros
Diferencia entre SOFIPO y un banco
Si bien ambos manejan servicios muy similares o iguales, su diferencia se basa en su alcance y su público. Un banco cuenta con servicios y productos para personas morales y físicas, mientras que la SOFIPO se enfoca en una población que no tiene acceso a bancos o empresas que no tienen acceso a los servicios de los bancos.
Los bancos tienen como objetivo la rentabilidad propia, por lo que para tener acceso a sus servicios, se presentan muchos requisitos. Mientras tanto, las SOFIPOS tienen como meta la inclusión financiera, por lo que tanto los requisitos como los servicios son menos.
Por otro lado, los bancos cuentan con sucursales físicas, mientras que las SOFIPO suelen no tenerlas. Finalmente, el seguro de los bancos es mucho más amplio que el de las SOFIPOS, ya que las últimas tienen topes de manejo de dinero.
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Pros y contras de las SOFIPOS
Recientemente cuentan con mucha difusión y atención de parte del público ya que en el tema de inversiones, ofrecen tasas de rendimiento atractivas de entre 9 y 14% con plazos flexibles y cortos. Además cuentan con opciones que dan mucha flexibilidad y liquidez; es decir, puedes retirar tu dinero cuando quieras.
Otro atractivo es que cuentan con procesos de inscripción muy sencillos con pocos requisitos. Mientras los bancos te piden cosas como comprobante de ingresos o comprobante de domicilio, en las SOFIPOS, basta con tu INE y un email. Aunado a esto, el proceso de aprobación es de unas horas y el proceso es 100% digital con una interfaz muy intuitiva en la que puedes comenzar a invertir al momento de tu registro.
Si bien las SOFIPOS ofrecen atractivas inversiones, no todo es ideal. Las tasas de inversión están sujetas a cambio en cualquier momento pues dependen de la tasa de referencia de BANXICO. Y, por ejemplo, puedes comenzar a invertir cuando la tasa de rendimientos anunciada es del 14%, pero con el tiempo, la tasa puede bajar a 9%.
Mejores SOFIPOS para invertir en México 2025
Muchas de las marcas más populares con apps que ofrecen cuentas de ahorro y tarjetas de crédito caen en esta figura. Debido a su tasa de rendimientos, las mejores SOFIPOS para invertir en México actualmente se podrían considerar:
- Nu
- Klar
- Stori
- Finsus
- Fondeadora
Antes de invertir o ahorrar en una SOFIPO, consulta si está en la lista de SOFIPOS autorizadas por la CONDUSEF.
Inversión en SOFIPOS y Capital Privado
Las SOFIPOS son una buena alternativa de inversión para quienes buscan liquidez, accesibilidad y rendimientos más altos que los CETES. Sin embargo, actualmente existen otras opciones de inversión igual de accesibles con altos rendimientos.
Por ejemplo, algunos fondos de capital privado como WORTEV CAPITAL ponen a disposición de los usuarios una inversión 100% digital y rendimientos mensuales. Conoce el Fondo MX y comienza a invertir mientras apoyas a empresas mexicanas.
