El riesgo está presente en cualquier estrategia de inversión. Para mitigar esta condición inherente del mercado, la clave está en estructurar un portafolio con diferentes instrumentos financieros y hacer que sea un factor positivo.
En una inversión se refiere a la probabilidad de obtener, o no, un rendimiento esperado. Entonces, hay que tener en mente que cualquier tipo de instrumento está sujeto a esta posibilidad.
Francisco Cruz, consultor financiero, en entrevista nos cuenta cómo el riesgo al ser parte de un plan de inversión no es un factor negativo, al contrario, es un factor esencial en cualquier estrategia.
No obstante, el riesgo debe gestionarse de manera adecuada y equilibrada. Esto quiere decir que asumir demasiado riesgo, sin la diversificación adecuada, puede llevar al inversionista a tener pérdidas significativas. De ahí que sea fundamental, que los inversionistas cultiven una tolerancia al riesgo.
La tolerancia al riesgo se trata de la capacidad de un inversionista para enfrentar y aceptar la incertidumbre y posibles pérdidas, que toda inversión conlleva. Ayuda a medir cuánto riesgo una persona está dispuesta a asumir en su búsqueda de obtener rendimientos altos, define Rankia en su sitio web.
También puede considerarse como la variabilidad en los rendimientos que un inversionista está dispuesto a asumir. Esto permite a los asesores financieros determinar el tipo de inversiones que se ajusta al perfil de su cliente.
La tolerancia al riesgo junto con la diversificación, son los mejores aliados del riesgo. Con esto un inversionista puede optar por activos financieros que le den atractivos rendimientos y le permitan lograr sus objetivos. Aunque, muchos prefieren invertir en instrumentos de bajo riesgo para hacer crecer su capital.
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¿Qué es el riesgo en una inversión?
El concepto de riesgo está relacionado con la posibilidad de que ocurra un evento que provoque pérdidas a los inversionistas. Es producto de la incertidumbre que existe sobre el valor de los activos financieros, ante movimientos adversos de los factores que determinan su valor, define el sitio Banxico Educa.
Para utilizar el riesgo a favor de las metas financieras es necesaria la diversificación. Ya que desempeña un papel crucial en la búsqueda del equilibrio entre riesgo y rentabilidad. Cuando un inversionista coloca todo su capital en un solo instrumento, el riesgo es mayor, porque cualquier evento que lo afecte de manera negativa, va a provocar pérdidas significativas. Sin embargo, este riesgo disminuye si se tiene una cartera diversificada.
Una característica a tomar en cuenta al momento de elegir entre diversas alternativas de inversión es el nivel de riesgo que de cada opción, ya que va relacionado con la rentabilidad. A mayor riesgo, mayor rentabilidad.
El riesgo puede ser una alternativa para obtener mejores ganancias. Sólo hay que saber utilizarlo de la manera adecuada. Aunque son pocos los inversionistas que logran ver esta ventaja y usarla a su favor.
“Entre los hábitos de un inversionista, frecuentemente opta por instrumentos de deuda. Estos conllevan menor riesgo y tienen la certeza de ser más seguros y contemplan que tendrán liquidez en el corto plazo”
Francisco Cruz
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Factores de riesgo de una inversión
Si bien cada inversión está sujeto a cierto nivel de riesgo hay 3 factores relevantes que se deben tomar en cuenta a la hora de invertir, según información de Financial Industry Regulatory Authority de Estados Unidos:
- Riesgo de mercado: es uno de los más conocidos, se refiere a la volatilidad que existe en el mercado ante diversas variables como la evolución de la economía y la coyuntura política.
- Factor liquidez: ocurre cuando no se cuentan con los recursos necesarios para cubrir las obligaciones financieras con los inversionistas.
- Mitigar la inflación: cuando los activos que antes te daban los rendimientos necesarios para sortear la inflación, ya no lo hacen, por ello es necesario tener objetivos claros que permitan modificar el portafolio de acuerdo a las necesidades del inversionista.
Cada inversión tiene un conjunto de riesgos diferente, y resulta fundamental comprenderlos antes de tomar decisiones. La diversificación de portafolio suele ser la estrategia principal para disminuir estos riesgos, ya que implica distribuir el capital en activos con diferentes características.
¿Por qué es bueno el riesgo?
En el mundo de las inversiones, comprender que el riesgo y la rentabilidad siempre van de la mano, es una regla de oro, de acuerdo con la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
En general existe una correlación positiva entre estas variables, a mayor riesgo se espera mayor rentabilidad, y a menor riesgo, se espera una rentabilidad más baja. Un ejemplo de esta relación es el siguiente:
Bonos vs Venture Capital
Los bonos son considerados una alternativa segura, de bajo riesgo, a comparación de un fondo de venture capital. Esto se debe a la naturalidad de la inversión. Los bonos significa que el capital lo toma el gobierno, a cambio de devolver el dinero más intereses al final del periodo. Sin embargo, el rendimiento suele ser menor porque los riesgos que rodean esta alternativa son mínimos.
Por otro lado, el venture capital representa mayor riesgo debido a que las empresas emergentes o las startups en las que se invierte van comenzando o plantean un nuevo mercado, lo que suma incertidumbre. Este riesgo se compensa con rendimientos más altos.
Aunque se relaciona a un mayor riesgo con una mayor rentabilidad, es importante tener en cuenta que no existe una garantía de esto. Por ello, los inversionistas deben evaluar meticulosamente su tolerancia al riesgo y tener un portafolio diversificado para equilibrar los beneficios y riesgos.
Utiliza el riesgo de manera inteligente
El riesgo puede ser una alternativa para obtener mejores ganancias. Sólo hay que saber utilizarlo de manera inteligente.
Francisco Cruz enlista los siguientes consejos para utilizar el riesgo de manera inteligente:
- No elegir instrumentos de deuda por la seguridad y liquidez que representan en el corto plazo, ya que esto también implica un rendimiento bajo. Lo mejor es diversificar.
- Realizar un análisis de los activos que componen la cartera del inversionista. Al conocer la tendencia de los activos se pueden tomar mejores decisiones para hacer crecer el dinero.
- Hacer una evaluación de los resultados de las inversiones. Con este ejercicio es posible detectar si los activos financieros están generando los rendimientos esperados, o bien, hay que considerar una reestructura.
Te compartimos esta cápsula informativa sobre cómo manejar mejor el riesgo en tus inversiones.
Utilizar el riesgo de manera inteligente representa oportunidades de crecimiento y mejores ganancias para los inversionistas. De ahí que alternativas innovadoras de inversión sean un camino prometedor para aquellos que están dispuestos a asumir un nivel de riesgo mayor. Es aquí en donde el capital privado emerge como una estrategia atractiva.
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