Una inversión siempre está expuesta a algún tipo de incertidumbre, y sea por factores económicos, geopolíticos o financieros. Entre estos factores se encuentra la política monetaria a cargo de un banco central. En el caso de México, el Banco de México (Banxico) tiene como mandato mantener estables los precios. Para lograrlo, tiene como alternativa la tasa de interés de referencia, con la cual se determinan los rendimientos o tasas de interés en las inversiones o en productos financieros.
A continuación te explicamos de qué van las diferentes tasas de interés para que, con conocimiento, puedas tomarlo en cuenta al momento de elegir un instrumento de inversión.
Tabla de contenidos
Tasa de interés: qué es y cuáles hay
Comencemos por establecer qué es la tasa de interés. En general, es el monto extra a pagar ya sea por pedir un monto prestado o el monto que se recibe por ahorrarlo o prestarlo. Es decir, es una cantidad establecida para marcar el costo de un crédito. Existen varios tipos.
Tasa de interés de referencia
La tasa de interés de referencia es el porcentaje al que presta dinero BANXICO. Es un indicador económico con el Banco de México protege la política monetaria y es una forma de controlar la inflación. Esta tasa marca la pauta para todos los demás bancos e instituciones financieras o de inversión.
Si esta tasa sube, el costo de los créditos será mayor, lo que modera el consumo. Si la tasa de interés de referencia baja, el costo de los créditos bajará, lo que incentiva el consumo y beneficia a quien hace uso del préstamo.
Tasas de interés en inversiones
La tasa de interés o rendimiento de tus inversiones dependerá del producto en el que inviertas y de su plazo. La tasa la marca el instrumento en el que inviertas.
Al invertir, tu dinero se utiliza para diferentes cosas, dependiendo del instrumento. Por ejemplo, si inviertes en FIBRAS, se utilizará para la construcción de bienes inmobiliarios; si inviertes en acciones de una empresa, se utilizará para su crecimiento, al igual que si inviertes en un Fondo de Capital Emprendedor como WORTEV CAPITAL.
¿Cómo calcular la tasa de interés en una inversión?
La tasa de interés te la darán los instrumentos de inversión. Por ejemplo, el Fondo MX de WORTEV CAPITAL te ofrece el 24% de rendimiento anual sobre tu inversión de mínimo 10 mil pesos.
Si por alguna razón, se te da una cantidad final en lugar de la tasa de interés, es sencillo sacarla con una regla de tres.
Relación entre tasa de interés e inversión
Felipe A. Pérez Sosa, director del Center for Financial Access, Inclusión and Research (FAIR) de la Escuela de Negocios del Tec de Monterrey en entrevista explica que, con una disminución de la tasa de interés de referencia, el Banco Central busca incentivar que las familias gasten y se reactive la economía.
Entonces, cuando hay un anuncio de política monetaria hay movimientos en los mercados. Aunque lo primero que debe tener en cuenta el inversionista es que no es un impacto inmediato. Se da por cascada.
El académico del Tec de Monterrey destaca que un movimiento en el mercado como el ajuste de las tasas de interés se dan de manera anticipada. “Los inversionistas se guían por expectativas y toman decisiones acordes a ello”.
Impacto de la tasa de interés en inversión a corto y largo plazo
En un portafolio de inversión podemos ver dos impactos en los activos de corto y largo plazo.
Para poner un ejemplo, Felipe A. Pérez Sosa plantea el caso de la inversión en CETES, una inversión considerada a corto plazo. Señala que este instrumento puede volverse menos atractivo ya que su tasa de rendimiento es menor.
“Como inversionista puedes ver una minusvalía, por ejemplo, si tu CETE tenía un valor por una tasa de 4% y la próxima semana está en 7%, entonces, se vuelve menos atractivo para el mercado secundario y se refleja una minusvalía”.
Por otro lado, al tratarse de inversiones a largo plazo, como sucede con los fondos de capital privado, se espera que al término de ese periodo se obtengan los rendimientos esperados. Con estrategias de inversión a largo plazo como un fondo de capital privado se minimiza la volatilidad.
“En una inversión de largo plazo, la estrategia está trazada para optimizar el rendimiento en el horizonte pactado, aunque en el inter puede haber altibajos, por lo que, como inversionista, se debe tener una tolerancia al riesgo y ser coherentes con los objetivos.”, menciona el experto.
La recomendación es no caer en una situación de pánico que derive en una decisión precipitada cuando desde un inicio sabes que el fin de ese fondo no es generar utilidades en un mes si no más a largo plazo, por ejemplo. De ahí la importancia de conocer tu perfil de riesgo y qué tipo de inversionista eres.
La tasa de interés de referencia definitivamente es un indicador importante para las inversiones. Sin embargo, no es algo que temer. Conocer a fondo el instrumento de inversión por el que estás optando para crecer tu capital es vital para obtener el mejor resultado.
Si estás buscando una alternativa de inversión que te de altos rendimientos con un bajo riesgo, conoce el Fondo MX de WORTEV CAPITAL y comienza a crecer tu dinero.
