Entre los mexicanos el hábito del ahorro suele ser común. Por lo general, tienen un “guardadito” para cualquier eventualidad o para el futuro, sin considerar los efectos negativos de tener el dinero “sin moverse”. E incluso, sin conocer alternativas en dónde invertir ese dinero para multiplicarlo.
La resistencia a invertir el dinero suele relacionarse con la falta de una cultura e inclusión financiera para acceder a servicios que permitan multiplicar el capital.
Según cifras del Instituto Nacional de Estadísticas y Geografía (Inegi), 57.7 millones de personas tan solo 1.15 millones que es menos del 1% de los mexicanos que invierten su dinero.
Esta cifra es un indicador no solo destaca el trabajo que aún falta para una inclusión financiera sino también el poco conocimiento para comenzar y en dónde invertir su dinero para su futuro.
Índice
¿Qué considerar antes de empezar a invertir tu dinero?
Los buenos hábitos requieren de constancia y disciplina, lo mismo sucede con la inversión. Para empezar antes de invertir tu dinero necesitas tener buenos hábitos en tus finanzas personales.
Finanzas saludables
El buen manejo de finanzas personales implica tener un control de lo que gastas, lo que ganas y lo que ahorras. Se trata de tener un control de tus ingresos sobre tus gastos, deudas u otros compromisos financieros para tener presente tu excedente y capacidad para invertir.
Presupuesto
Llevar una relación clara de cuánto dinero entra a su hogar y cuánto sale es una práctica que le permitirá mejorar el uso de sus recursos. Puede clasificar sus gastos en categorías como educación, vivienda, diversión y transporte, entre otros.
Cultura financiera
Se trata de uno de los consejos básicos para todo inversionista es no invertir en lo que no conoces o no sabes cómo funciona. En este sentido, entre más conozcas los instrumentos de inversión, más capacidad tendrás para sacarle mayor jugo a tus inversiones.
Para cualquier inversionista experto o no debe conocer los mercados, tendencias de sectores para invertir, y en especial, entender a detalle el plan de tu estrategia de inversión, en partícular, en un contexto de retos económicos, inflación al alza y tipos de interés.
Del ahorro a la inversión
La mayor parte de las personas relacionan el ahorro e inversión como algo similar aunque la diferencia entre ambas es enorme. Según el Banco de México, ahorrar es una acción relacionada con tener el dinero “guardado” para algún imprevisto o algunas compras planeadas en el corto plazo.
En tanto, la inversión se trata de depositar el dinero ahorrado en algún instrumento financiero en busca de atractivas ganancias por el mismo. La intención es que ese dinero se multiplique y genere intereses o utilidades a favor del inversionista.
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¿Qué es la inversión?
Podemos establecer que la inversión es una acción en la cual se designa una cantidad de dinero, que pueden o no ser los ahorros, y se coloca a disposición de terceros para obtener ganancias en el futuro en un plazo de meses o años.
Las inversiones son una parte muy importante de las finanzas personales, ya que pueden ser el medio para lograr una meta financiera, como contar con liquidez de capital para el retiro.
Claves de una inversión
- Objetivo financiero: la meta por la cual se está invirtiendo, por ejemplo, compra de algún bien o crecer un patrimonio.
- Monto de inversión: tener el presupuesto permitirá definir cuál es la cantidad y en dónde invertir su dinero.
- Tipos de rentabilidad: los beneficios o ganancias que definirá la inversión. Cada tipo de inversión cuenta con diferentes rendimientos.
- Tolerancia de riesgo: la capacidad del inversionista para soportar la incertidumbre a la que está expuesta cualquier inversión.
- Horizonte de inversión: se refiere al tiempo o plazo de inversión. Es importante determinar en cuánto tiempo se lograrán los objetivos del inversionista.
Tener presente cada uno de estos elementos en una estrategia de inversión es fundamental para lograr los resultados esperados. No obstante, cuando empiezan a invertir enfrentan un miedo o temor a invertir en nuevas alternativas debido a la falta de conocimiento sobre las mismas. De ahí la relevancia de mantener una constante monitoreo sobre cómo va la inversión.
¿Cómo empezar a invertir tu dinero en México?
Aún existe una barrera para adquirir ciertos productos financieros para generar valor en su patrimonio y crecer su dinero. Si bien, los mexicanos cuentan con un monto guardado, dónde invertir sigue siendo de las dudas más recurrentes.
Qué considerar para empezar a invertir tu dinero
- Comenzar a invertir con cantidades pequeñas. Lo más recomendable, si estás empezando, es comenzar a invertir una determinada cantidad de dinero. Para ello existen opciones como los bonos del gobierno con los que puedes comenzar desde 100 pesos. También hay otros planes de inversión en los que puedes hacer pequeñas aportaciones.
El objetivo de este ejercicio es incrementar el monto de inversión inicial para obtener mejores rentabilidades y cumplir las metas financieras.
- Conocimiento y seguimiento. A pesar de que la inversión se asocia con una actividad que recurren expertos en los mercados y lo hacen con grandes montos nada más alejado de la realidad es que se puede invertir desde joven y cantidades pequeñas.
Otra duda frecuente es en qué invertir si eres joven. La realidad es que para multiplicar tu dinero no importa la edad ya que hay alternativas para comenzar a invertir tu dinero como hay alternativas que han facilitado herramientas tecnológicas como aplicaciones y plataformas que pueden hacer crecer tu patrimonio.
Dentro de los principales ejemplos de en qué invertir si eres joven a partir de la tecnología existen alternativas como crowdfunding, CETES e incluso aplicaciones que permite invertir cierta cantidad de dinero en un plataforma.
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Consejos para invertir tu dinero en México
Aunque no debes ser un experto en finanzas para invertir en estas alternativas, es importante contar con una asesoría de expertos para obtener los mejores resultados para invertir tu dinero.
La Condusef enlista estos consejos para comenzar a invertir:
- Haz un plan financiero con metas y plazos.
- Un punto de partida para invertir tu dinero en instrumentos de inversión afines a tus objetivos financieros.
- Busca ayuda de un experto o asesor financiero.
- Define el plazo de tu inversión y considera los rendimientos. No es lo mismo invertir en CETES con mínimas ganancias que en otros modelos de largo plazo con mejores rendimientos.
- Una vez que elijas dónde invertir tu dinero considera las comisiones que tengas que pagar y que no sean más altas del rendimiento esperado.
La mejor manera de elegir dónde invertir tu dinero en 2023
Tener el dinero guardado puede ser el primer paso para proteger tu dinero, sin embargo no es suficiente. Con un plan claro de cómo empezar y en dónde invertir tu dinero, la siguiente duda será cuál es la mejor manera de invertir en este 2023.
Aunque muchos tienen en mente invertir su dinero en un negocio rentable, contar con una estrategia para crecer tu dinero es igual o mejor idea para crear valor. De ahí la importancia de tener la certeza de encontrar la mejor manera de invertir mi dinero en este año.
La Condusef recomienda como regla de oro que la mejor manera de invertir dinero es aquella que entendemos como inversionista y cumpla tus objetivos o metas financieras.
Estas son las principales claves para la mejor inversión:
- Diversifica tus inversiones. No pongas todo tu dinero en un solo activo.
- Invierte a largo plazo. Esta estrategia es de las más seguras debido a que están menos expuestas a la volatilidad.
- Ten un plan financiero para determinar tus gastos e ingresos sin que se vea comprometida tu inversión.
- Evita endeudarte. Con una gestión de tus ingresos y organización podrás cumplir con todos tus gastos sin tener que endeudarte y eso afecte tus metas financieras.
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Entonces, ¿dónde invertir tu dinero?
Para un inversionista para comenzar a multiplicar tu dinero en México considera que como cualquier nuevo hábito debes seguir ciertas pautas para tener un buen resultado. Las inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida siempre será aquella que entiendas y asegure tus metas financieras.
Estas son las opciones para invertir tu dinero en México:
- Deuda gubernamental: también conocido como CETES, BONDES, UDIBONOS, se tratan de una de las alternativas más recurrentes donde invertir tu dinero. Esta opción es de las más seguras para el inversionista, ya que se puede comenzar con montos pequeños aunque la rentabilidad es mínima, incluso, puede ser por debajo de la inflación.
- Alternativas de inversión: en el mercado hay diferentes alternativas donde invertir tu dinero, una de ellas es el capital privado o emprendedor. En los últimos años este modelo de inversión plantea rendimientos atractivos debido al impulso de empresas de alto potencial e innovación.
- Acciones o renta variable: optar por acciones rentables es otra de las opciones donde invertir tu dinero. Para incluir estos activos en una estrategia de inversión es necesario hacerlo a través de un fondo de inversión, o bien, plataformas especializadas. En este tipo de inversión se requiere cierto conocimiento del mercado para anticiparse a pérdidas de la inversión.
- Inversión desde la banca digital: en la actualidad con un mayor uso de servicios financieros digitalizados resulta sencillo tener una inversión desde tu banca digital. Si bien es otra opción donde invertir tu dinero de manera sencilla, sus plazos son de cortos a medianos, lo que incide en los porcentajes de ganancias.
Dentro de cada tipo de inversión hay diferentes activos en los que puedes crecer tu dinero con diferentes características sobre el plazo, monto inicial y rendimientos.
A continuación te enlistamos las principales opciones para empezar a inverti tu dinero en México:
- CETES como títulos de deuda del gobierno federal.
- Depósitos bancarios
- Invertir en empresas con capital privado
- Acciones en el mercado de valores
- Divisas
- Materias primas o commodities
- Derivados
- Mercado inmobiliario
Cómo multiplicar tu dinero con WORTEV CAPITAL
Dentro de las alternativas para crecer tu dinero y obtener mejores rendimientos son los fondos de capital privado o emprendedor. En México destaca el capital emprendedor como uno de los modelos que estimula el crecimiento del ecosistema emprendedor a cambio de mejores rendimientos tales como el capital emprendedor.
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