Presupuesto para invertir ¿Cómo armar el tuyo este 2024?

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors

Frases como “¡no me alcanza!” o “cuando me sobre el dinero” son los argumentos más frecuentes cuando nos preguntan la razón por la que no invertimos. Sin embargo, existen opciones que pueden ayudarnos a construir un presupuesto para invertir

Invertir es una de las mejores formas de hacer crecer tu dinero y alcanzar tus metas financieras a largo plazo. El primer paso para hacerlo es crear un presupuesto destinado a la inversión. Esto te ayudará a controlar tus finanzas y distribuir de forma inteligente tus ingresos. 

Sin embargo, del total de la población solo el 22% cuenta con un presupuesto financiero, según cifras de la Encuesta de Inclusión Financiera. Esto es debido al poco conocimiento para tener una buena gestión del dinero es una de las causas para no hacerlo. La misma encuesta afirma que 7 de cada 10 mexicanos no tiene una educación financiera y, en consecuencia, no saben cómo administrar sus recursos.

La falta de conocimientos en este ámbito en la población mexicana se refleja en las finanzas personales. Promover el hábito de llevar un control del dinero no sólo implica beneficios financieros a nivel personal, también se refleja en la economía local. El Centro de Estudios Espinosa Yglesias sostiene que una población con educación financiera promueve el desarrollo de mejores servicios financieros tales como cuentas de ahorro e inversiones, ya que tendrán el conocimiento de las ventajas o desventajas que ofrecen este tipo de instrumentos.

¿Cómo invertir mi dinero?

Un buen manejo de las finanzas es esencial para tener claro el total del capital disponible que tenemos para comenzar a invertir. De ahí la relevancia de contar con un presupuesto financiero que contenga tus ingresos, gastos, capacidad de ahorro y, por ende, el monto disponible para invertir.

Actualmente, existen diferentes métodos y herramientas que pueden guiarte en este proceso. Sin embargo, la regla 50-30-20 ha ganado relevancia en los últimos años desde que fue presentada en el libro “All your worth: The ultimate lifetime money plan”, de las autoras Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi

Esta metodología es sencilla y es una alternativa para adoptar hábitos financieros saludables. Se trata de dividir los ingresos en tres categorías principales: 

  • 50% del total de tus ingresos son destinados a gastos básicos como renta, alimentos y transporte. 
  • 30% de los ingresos estará enfocado en gastos variables como el entretenimiento y recreación. 
  • 20% se enfocará en ahorros. Sin embargo, la recomendación es que no solo se quede ahí, al menos 10% debe destinarse a inversiones.
Cómo armar un presupuesto con la regla 50-30-20. 50% necesidades básicas y gastos fijos, 30% en deseos personales. 20% en inversión y ahorro.

Las opciones recomendables para invertir cuando se tiene un bajo presupuesto, suelen ser los CETES y fondos de capital privado. En la primera alternativa puedes invertir desde montos mínimos y elegir periodos de tiempos desde 1 mes. Mientras que los fondos de capital privado tienen un horizonte de inversión a largo plazo, lo que las hace más estables al mismo tiempo que ofrecen atractivas ganancias.  

Por ejemplo, en WORTEV CAPITAL somos un fondo de Venture Capital o capital privado te ofrecemos rendimientos de hasta el 24% anual.Si bien dependerá de cada instrumento, la mejor decisión es analizar todas las opciones y elegir la que mejor se ajuste a tu perfil. 

Conoce más sobre WORTEV CAPITAL y su modelo de inversión.

¿Qué es un presupuesto para inversión?

Para lograr una estabilidad económica es importante organizar tus ingresos y establecer un presupuesto de inversión. Este es un plan financiero permite organizar y destinar capital a la adquisición de activos, de acuerdo con la Nacional Financiera Banca de Desarrollo. 

Contrario a un presupuesto tradicional, que se enfoca en los gastos diarios y mensuales, un presupuesto para inversión se concentra en canalizar parte de los ingresos hacia activos que generen un retorno financiero. 

En este presupuesto de inversión se debe detallar las adquisiciones que se tienen planeadas a largo plazo con la finalidad de prepararse y cumplir los objetivos. 

Estas son las razones por las que es importante tener un presupuesto para la inversión: 

  • Te permite visualizar tus metas financieras a largo plazo. 
  • Determinar la cantidad de dinero que requieres para cumplir tus objetivos. 
  • Te ayuda a limitar los gastos innecesarios.
  • Con un buen control puedes visualizar los recursos necesarios para invertir. 

Una vez con tu presupuesto y disciplina podrás tener una estrategia de inversión y en ese plan no olvides diversificar en diferentes activos, eso te permitirá reducir riesgos y tener mayor posibilidad de éxito. 

¿Cómo hacer un presupuesto para invertir?

Para realizar un presupuesto de inversión con éxito sigue los siguientes pasos: 

  1. Detecta los factores que afecten positiva o negativamente a tus ingresos. 
  2. Contempla los gastos fijos y sepáralos para que no afecten el monto base de inversión.  
  3. Genera un plan para enfrentar los inconvenientes que se presenten en la marcha como necesidades de dinero por emergencias. 
  4. Dale seguimiento a tu presupuesto y actualízalo si tienes ingresos extras o menos ingresos. 

También te puede interesar: Test: ¿Qué tipo de inversionista eres?

Tips para armar tu presupuesto financiero

Con la finalidad de tener estabilidad financiera, se aconseja tener un presupuesto óptimo que  incluya todos los ingresos que percibas en un mes y considerar los egresos, sin excluir algún tipo de gasto.

Con este ejercicio pondrás en orden tus ingresos para proteger tu patrimonio. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que dentro de tu presupuesto consideres lo siguiente:

  1. Evita los gastos innecesarios.
  2. Organiza tus gastos fijos, para tener un mejor control de tu dinero.
  3. Lleva una bitácora de tus ingresos y gastos. De esa forma eliminas los llamados gastos hormiga.
  4. Conocer tus posibilidades de ahorro, crea un fondo de emergencias sin dejar de lado tu plan de inversión. 

Finalmente, en la Guía Familiar de Educación Financiera, la Condusef insiste en que un fondo de emergencias no es lo mismo que multiplicar tu dinero con una inversión.

¿Dónde invertir mi dinero si soy principiante?

Lo más frecuente es invertir a partir de los 25 años, ya que es cuando comienza la vida laboral. Sin embargo, la educación financiera debe comenzar mucho antes. Siendo menor de edad existen alternativas que te permiten entrar al mundo de las inversiones.

Estas son las alternativas que se recomiendan para invertir tu dinero de acuerdo con tu perfil: 

  • CETES: la edad mínima es 18 años, sin embargo, existen CETES niños. En esta variante pueden invertir menores de edad. Es una alternativa de inversión que se considera segura, aunque la rentabilidad es menor que otros instrumentos.
  • Capital privado: una inversión a largo plazo que ofrece atractivos rendimientos. Una opción para mayores de edad. A pesar de ser considerada una alternativa complicada, existen diferentes alternativas que hacen el proceso amigable y accesible para cualquier perfil inversionista. 
  • Bolsa de valores: existe la posibilidad de hacerlo antes cumpliendo con las restricciones establecidas. Siendo tan joven no se puede operar en productos derivados, apalancados ni operaciones en corto. Se deben optar por las opciones más conservadoras y menos rentables. 

Realizar un presupuesto para inversión es una herramienta fundamental para cualquier persona que busca planificar su futuro. Establecer metas claras, evaluar tus finanzas, determinar la tolerancia al riesgo y asignar recursos de forma inteligente te permitirá lograr tus objetivos financieros a largo plazo

Los beneficios de invertir ofrece para los inversionistas un crecimiento de capital, una estrategia para afrontar la inflación, planificación de metas financieras y estabilidad económica. 

Adicionalmente, se debe tomar en cuenta la responsabilidad que implica invertir. Así como los riesgos, por eso es fundamental realizar una investigación, acercarse a profesionales y comprender los objetivos personales antes de realizar cualquier inversión.

En WORTEV CAPITAL, somos un fondo de capital privado dedicado a impulsar el crecimiento de los emprendimientos mexicanos. Nuestro objetivo es generar un ecosistema para inversionistas y emprendedores que impacte positivamente a todos. Conócenos.

Sobre esta nota

También podría interesarte

Suscríbete al newsletter

Lo mejor del ecosistema de las inversiones y capital privado en tu correo.

This field is for validation purposes and should be left unchanged.

También podría interesarte

En México y el mundo, todas las generaciones cada vez tienen más claro el valor de invertir. No solo se trata de obtener ingresos pasivos o generar capital para el futuro. También se comienza a ver el efecto que las inversiones pueden tener en diferentes aspectos en la sociedad. Es por ello que al buscar […]

La economía azul implica ir de la mano con el crecimiento económico y la preservación de los recursos naturales, específicamente de los océanos. Ante la crisis medioambiental que enfrenta el mundo desde hace ya algunos años, la sostenibilidad y la protección del medio ambiente se han convertido en prioridades globales. Esta economía emerge como una […]

¿Qué es la inflación? y ¿cómo proteger tu dinero del aumento de precios en los productos y servicios?
Aprende qué son los CETES, cómo funcionan y cómo pueden ayudarte a diversificar tu estrategia de inversión.