Empezar a invertir suele venir acompañado de dudas, una suele ser cuándo empezar. Si bien no existe una edad o momento establecido para empezar a invertir, lo más recomendable es hacerlo a los 25 años, porque a esta edad ya se cuenta con un trabajo y confianza en las finanzas.
Sin embargo, existen alternativas de inversión en México que son accesibles para adultos más jóvenes e incluso, niños. En realidad, la edad no es un factor determinante para empezar a invertir, pero sí puede ser un factor que defina el objetivo de cada inversionista.
Entonces ¿Cuál es el objetivo de un inversionista? Depende de la etapa de la vida en que se encuentre. Por ejemplo, una persona joven, normalmente busca invertir para actividades de entretenimiento, planes a corto plazo o estudios, y existen alternativas que le ayudan a cumplir dichos planes. . Por otro lado, un adulto mayor suele buscar inversiones a largo plazo e incrementar su patrimonio que le ayuden a asegurar un retiro digno
Para definir qué alternativa de inversión es la más adecuada para ti, considera tu perfil de inversionista. De acuerdo a la CONDUSEF, este debe tomar en cuenta los siguientes factores:
- Edad
- Objetivo/meta de inversión
- Tolerancia al riesgo
- Nivel de asesoramiento, algunos inversionistas más expertos necesitan menos asesoría
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¿Cuál es el objetivo de un inversionista?
El primer paso para comenzar a invertir es saber cuál es el objetivo de un inversionista . Este es definido por CONDUSEF como la meta que un inversionista establece para la gestión de su portafolio. Como un inversionista debes tener claro que este objetivo incluye lo siguiente: metas a corto, mediano y largo plazo, riesgo asumido y los instrumentos o activos para invertir.
Objetivos de inversión
El objetivo de inversión depende de cada inversionista, sin embargo te enlistamos los más comunes, con información de Rankia:
- Portafolio diversificado: implica invertir en diferentes activos financieros, lo cual hace al portafolio más estable y resistente ante los cambios en el mercado.
- Exposición al riesgo: con una evaluación adecuada del entorno económico y político podrás disminuir la exposición al riesgo que cualquier tipo de inversión está sujeta La diversificación también ayuda a mitigar el riesgo.
- Maximizar retornos: esto se logra mediante la selección cuidadosa de activos. De ahí que un análisis del comportamiento histórico es una estrategia para determinar un porcentaje de ganancias. No obstante, se trata de una evaluación que puede cambiar, por ello, el inversionista debe establecer metas realistas tomando en cuenta el entorno financiero.
- Liquidez: se trata de la flexibilidad o no de tener tu capital. En esta parte, los asesores o gestores de inversión recomiendan tener presente cómo puedes reaccionar ante una situación inesperada sin afectar tu plan de inversión. situación inesperada en sus inversiones.
¿Cómo determinar la tolerancia al riesgo según tu edad?
La tolerancia al riesgo va de la mano con tu perfil de inversionista, ya que define la manera en que prefieres invertir tu dinero, qué tipo de alternativas cumplen con tus objetivos y se acomodan a tus necesidades así como qué tan dispuesto estás a tener expuesto tu capital a la incertidumbre del mercado. Sin embargo, existe una norma conocida como regla 120. Esto ayuda a los inversionistas a determinar cuál es el riesgo que debes asumir según la edad. Con esta fórmula identificar qué porcentaje del capital puede invertirse en activos financieros con una mayor exposición al riesgo del mercado..
Para conocer esa cantidad, el inversionista debe restar su edad a 120 para obtener el porcentaje que se debe invertir en este tipo de instrumentos. Por ejemplo, si el inversionista tiene 40 años, sería: 120-40= 80. Esto significa que el 80% de su capital debe destinarse a instrumentos de mayor riesgo, pero con mejores rendimientos, y el resto, en alternativas más conservadoras.
La intención es que poco a poco disminuya el porcentaje de instrumentos de mayor riesgo, pero se garantiza la rentabilidad de las inversiones. Como toda regla puede tener su excepción, si tu perfil de inversionista es más conservador y prefieres mantener tus inversiones en activos de menor riesgo puedes hacerlo.
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Alternativas de inversión en México según tu edad
Existen diferentes alternativas de inversión en México, que se adaptan a las necesidades de cualquier tipo de inversionista.
En qué empezar a invertir de acuerdo a tu edad
Te compartimos algunas recomendaciones de inversiones que se pueden ajustar por rangos de edades, con base en un perfil de inversionista :
18 años o menos: la plataforma de CETES Directo, es una alternativa para invertir con poco capital y de fácil uso. Se trata de una opción para que padres de familia o tutores introduzcan a los menores al mundo de las inversiones.
De 25 a 35 años: en esta etapa se inicia la vida laboral, y generalmente, se busca incrementar el capital. Aquí, el portafolio puede conformarse por activos con altos rendimientos y una exposición al riesgo considerable. Un ejemplo sería invertir en la bolsa de valores y fondos de venture capital.
De 35 a 45 años: generalmente, en estos años se busca crear un patrimonio o bien, empezar un negocio y adquirir una casa. En esta etapa, la estrategia de inversión debe tener una mayor diversificación en activos de alto riesgo como fondos de venture capital y otros con menor exposición como los bonos del gobierno.
De 45 a 55 años: en esta etapa ya se cuenta con los gastos de una familia. Es probable que se enfoque en una inversión a largo plazo con miras a la etapa del retiro.
De 55 a más años: es posible que el inversionista ya se encuentre jubilado. Aquí la opción es invertir una parte de la pensión en instrumentos de menor riesgo para mantener una tranquilidad financiera.
La edad no debe ser un factor limitante para empezar a invertir, pero es importante tener en cuenta el contexto individual. Cada persona debe evaluar su situación financiera, tolerancia al riesgo y sus objetivos antes de tomar decisiones de inversión.
Aprender sobre las diferentes alternativas de inversión en México, diversificación, gestión de riesgos y objetivos financieros es crucial para tomar decisiones informadas y maximizar el potencial de crecimiento de los activos.
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