Si ya te decidiste a invertir para generar un ingreso extra o ver por tu futuro, debes hacerlo de manera consciente e informada. Y para ello, el primer paso es conocer qué tipo de inversionista eres. Esto te ayudará a acotar de manera acertada las alternativas de inversión que mejor van con tus expectativas y objetivos. Además, te ayudará a determinar cuánto puedes invertir y si es mejor para ti hacerlo a corto o largo plazo.
Los diferentes tipos de inversionistas suelen definirse a partir de dos criterios:
- El capital con el que se cuenta
- El perfil de riesgo
Para establecer tu perfil de riesgo debes tomar en cuenta tus objetivos financieros, edad, tolerancia al riesgo y tus conocimientos financieros.
La importancia de definir qué tipo de inversionista eres radica en que esto te permitirá elegir el instrumento de inversión que mejor se adapte a tu personalidad, tolerancia al riesgo y necesidades. Esto será un factor clave para el éxito de tus inversiones y la rentabilidad que buscas en ellas.
Descubre qué perfil de inversionista tienes
Invertir tu dinero en cualquier opción, negocio propio, activos o bienes raíces, implica un riesgo en diferentes escalas. Comprender los diferentes perfiles de inversionistas, te permitirá ubicar tu tolerancia al riesgo y qué instrumento de inversión puede satisfacer tus necesidades.
Estos son los tres tipos de inversionistas que existen:
- Conservador
- Moderado
- Agresivo
A través de este test queremos ayudarte a conocer qué tipo de inversionista eres. Toma en cuenta que los resultados cambian a través del tiempo, ya que los objetivos, ingresos, egresos y necesidades en general cambian. Además, las alternativas cambian también.
Resuelve las preguntas a continuación. Por cada pregunta elige solo una respuesta. Al final contabiliza qué letra dominó tus respuestas.
1. ¿A qué te dedicas?
- A. Soy empleado
- B. Emprendedor
- C. Un empresario establecido
2. ¿Cómo distribuyes tus ingresos?
- A. Se va en su totalidad para la manutención de mi casa.
- B. Con la mayor parte pago mis gastos y una menor parte la ahorro.
- C. La mayor parte la ahorro y lo demás es para mis gastos habituales.
3. Cuando debes tomar una decisión, tú:
- A. Piensas en los pros y contras.
- B. Te arriesgas, pero puedes arrepentirte.
- C. Te arriesgas a pesar de las circunstancias e insistes hasta lograr los resultados anhelados.
4. ¿Cuánto de tus ahorros estarías dispuesto a invertir?
- A. Menos del 30%
- B. Entre el 30 y el 60%
- C. Más del 60%
5. Tiempo en el que te gustaría obtener ganancias a partir de tu inversión:
- A. Menos de 1 año
- B. Entre 1 y 5 años
- C. En más de 5 años
6. ¿Qué es lo que buscas a través de las inversiones?
- A. Asegurar y mantener tu capital.
- B. Aumentar tu patrimonio.
- C. Hacer que tu dinero crezca sin importar el cómo.
7. ¿Tienes conocimiento sobre las inversiones?
- A. Nulo
- B. Medio
- C. Alto
8. Invertirías tu dinero en:
- A. Instrumentos con poco riesgo aunque la rentabilidad sea baja.
- B. Una parte en instrumentos de inversión y otra, en aquellos que me ofrezcan mayor rentabilidad aunque impliquen más riesgos.
- C. Instrumentos de alto rendimiento a pesar de los altos riesgos.
9. Prefiero la palabra:
- A. Seguridad
- B. Incertidumbre
- C. Riesgo
10. En el próximo año, ¿cómo consideras que sea tu capacidad de ahorro?
- A. Disminuirá
- B. Se mantendrá
- C. Incrementará
Perfiles de inversor
Mayoría de “A”: Inversionista conservador
Buscas generar rendimientos sobre tus inversiones sin poner en riesgo tu patrimonio. Por esta razón optas por instrumentos de inversión que te “garanticen” cierta seguridad y te sientes conforme sin importar que las ganancias sean bajas. Prefieres rendimientos fijos o alternativas de inversión ya muy conocidas.
Entre las opciones de inversión para los inversionistas conservadores están los instrumentos de deuda segura como los CETES y los fondos de retiro.
Mayoría de “B”: Inversionista moderado
Eres cauteloso respecto a tus decisiones, sin embargo, puedes atreverte a arriesgar un poco más si las ganancias son atractivas y tienes suficiente información. Asi, te mueves entre la rentabilidad y la seguridad. Este tipo de personas regularmente cuentan con ingresos estables y constantes que le permiten invertir sin quedarse “con las manos vacías”.
Algunos instrumentos para los inversionistas moderados son instrumentos de gobierno y los fondos de capital privado como WORTEV CAPITAL.
Mayoría de “C”: Inversionista agresivo
Te caracterizas por buscar los rendimientos más altos aunque implique un mayor riesgo. Cuentas con la solvencia económica que te permite destinar parte o la mayoría de tus ingresos en inversiones, por lo que la Bolsa de Valores y los fondos de capital privado pueden ser un tema atractivo para ti.
Es importante tener presente que el perfil inversionista no es definitivo. Cambia con el paso del tiempo, y con el cambio de tus objetivos financieros. Por supuesto, también interviene la experiencia que se adquiere a la hora de invertir.
Debes saber que hay factores que influyen en el tipo de inversionista que puedes ser. Pueden ser el tener una familia o ser soltero(a), el contar o no con ingresos estables, las obligaciones financieras contraídas y tu capacidad de ahorro en el mediano y largo plazo, e incluso tus conocimientos financieros. Sin embargo, siempre existe una alternativa de inversión, solo es cuestión de informarte y saber elegir.
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