Instrumentos de deuda segura como lo son los CETES y el Capital Privado ofrecen actualmente diferentes niveles de riesgo, rentabilidad y accesibilidad, a continuación hablaremos a detalle sobre cómo funcionan sus tasas, factores que afectan a los CETES y más características que ayuden a los inversionistas a tomar decisiones informadas.
¿Cómo funcionan las tasas de interés en CETES vs. Capital Privado?
Conocer cómo afectan la tasa de interés en tus inversiones es un factor decisivo para la obtención de tus ganancias. Hoy en día, los CETES se compran con descuento, lo que significa que el inversionista adquiere el título por un precio menor a su valor nominal. Es decir, si compras un CETE a 28 días con una tasa anual del 11%, no pagarás $10,000, sino un monto menor (digamos $9,740) y recibirás de rendimiento los $10,000 al vencimiento, lo que se conoce como valor nominal íntegro y es la ganancia.
A diferencia de los instrumentos tradicionales del sistema financiero, como son los CETES, los fondos de Capital Privado operan bajo un modelo de inversión distinto. El Capital Privado representa una alternativa de inversión que se basa en la generación de valor, por lo que el retorno o rendimiento que obtienen los inversionistas provienen del crecimiento del valor de la empresa y se concretan cuando esta se vende, entra a la bolsa o paga dividendos. Gracias a esto, los rendimientos en fondos privados suelen ser más altos.
Por ejemplo, al invertir en un modelo Evergreen como el que ofrece WORTEV CAPITAL, el cual está diseñado tanto para inversionistas individuales como instituciones, permite recibir gradualmente recursos desde el primer mes, ofreciendo procesos de inversión simples, accesibles y redituables.
Factores que afectan las tasas de interés en CETES
¿La tasa de interés de los CETES cambia? Sí, pero no de forma constante, cada martes en la subasta semanal, el Banco de México determina la tasa vigente. De esta manera, la tasa de interés de los CETES puede fluctuar hacia arriba o hacia abajo en función de diversos factores, ¡conócelos a continuación!
- Política monetaria. Cualquiera de las decisiones que tome Banxico sobre la tasa de referencia influyen directamente en el rendimiento de los CETES, ya que los inversionistas buscan obtener mayores rendimientos.
- Inflación. Las expectativas sobre los cambios y aumentos de la inflación en el mercado provoca que Banxico aumente las tasas de interés para mantener o equilibrar el poder adquisitivo de los inversionistas frente a estas fluctuaciones.
- Condiciones económicas globales. Las crisis internacionales o cambios en las tasas de países desarrollados influyen contundentemente en las tasas mexicanas.
- Prima por riesgo. Este factor refleja la incertidumbre sobre el rendimiento de la inversión e influencia en las tasas de interés en CETES, por ejemplo, si la prima por riesgo es alta, por lo consiguiente la tasa será más baja, con el objetivo de que siga atrayendo a más inversionistas.
- Oferta y demanda de dinero. Si hay más demanda o liquidez de dinero, las tasas de interés en CETES tienden a subir, y viceversa.
Las tasas de interés de los CETES se determinan a partir de una combinación de factores macroeconómicos, siendo la política monetaria de Banxico el principal referente. Asimismo, influyen variables como la inflación, la oferta y demanda de dinero, la prima por liquidez, el riesgo de crédito y la percepción general del riesgo que existe hoy en día en los mercados. Todos estos factores interactúan para definir el rendimiento que ofrecerá el gobierno a los inversionistas.
Capital Privado: La alternativa de mayor riesgo y potencial económico
Comenzar a invertir puede traer consigo incertidumbre, por lo que la primera opción casi siempre son los instrumentos de deuda gubernamental, sin embargo, entre menos riesgo, menos rendimientos tendrás.
Tampoco esto quiere decir que inicies invirtiendo en instrumentos de alto riesgo, puedes iniciar tu camino como inversionista en WORTEV CAPITAL. Este fondo de capital emprendedor ayuda a mitigar el riesgo de invertir en empresas en etapa inicial, puesto que no solo les da el capital, sino que brinda un acompañamiento operativo, mejorando el escenario de éxito y la capacidad de pagar los rendimientos prometidos.
Principales diferencias en CETES vs. Capital Privado
Estos instrumentos de deuda segura ofrecen diferentes tasas, rendimientos, plazos y beneficios, por ello se recomienda conocer los factores más esenciales, a continuación lo detallamos:
- Rendimientos basados en el plazo de inversión. Durante el cierre del 2024, los CETES mostraron un rendimiento variable con tasas que fluctuaron entre el 8.65% y 11.30%. En cambio, al invertir en un modelo Evergreen actualmente se ofrecen rendimientos de hasta 2% mensual y hasta 24% anual bruto. Recuerda que en ambas opciones se les restarán los impuestos establecidos por el gobierno de México.
- Plazos de inversión. Un fondo de capital emprendedor ofrece la oportunidad a los inversionistas de ir y venir durante un plazo de 1 a 10 años, permitiendo que existan reconfiguraciones del portafolio y nuevas oportunidades de negocio. Por el contrario de los CETES que debes esperar el vencimiento que elijas para cambiar el plazo (28, 91, 182, 364 días) y si reinviertes tienes que considerar que la nueva tasa de interés cambiará de acuerdo con las condiciones del mercado.
- Más oportunidades. Recibe depósitos mensuales y anuales, además que opciones como WORTEV CAPITAL no existen comisiones por apertura, por gestión o por retiros, permitiendo ser una mayor ventaja frente a otros fondos del mercado.
¿Cómo elegir según tu perfil inversionista?
CETES
Ideales para inversionistas conservadores, principiantes o quienes buscan proteger su capital frente a la inflación. También son útiles como fondo de emergencia o para metas a corto plazo.
Capital Privado
Recomendable para inversionistas con mayor tolerancia al riesgo, que buscan hacer crecer sus ganancias desde el primer año y desean diversificar o reconfigurar sus portafolios de inversión.
Te compartimos nuestro TEST de perfil inversionista para que descubras tu perfil de forma sencilla. Considera que tu perfil puede cambiar con el tiempo dependiendo de tus ingresos, egresos y de tu capacidad financiera.
Comprender cómo funcionan las tasas de interés en los CETES vs. Capital Privado es esencial para decidir dónde invertir. Mientras los CETES ofrecen seguridad y rendimientos modestos y predecibles, el Capital Privado es una buena oportunidad para generar retornos atractivos. Elige de acuerdo con tus objetivos financieros, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo.
WORTEV CAPITAL forma parte de un ecosistema integral de soluciones empresariales diseñado por WORTEV, que incluye servicios especializados, tecnología, educación y espacios de colaboración empresarial. Proporciona acompañamiento y capacidad operativa para mitigar los riesgos inherentes de los nuevos negocios, asegurando que las empresas no solo reciban el capital necesario, sino también el soporte que las lleve a alcanzar el éxito.
Conoce el FONDO MX, que desde su apertura en 2018 ha impulsado emprendimientos de alto potencial mientras da rendimientos mensuales a sus inversionistas.
