Invertir en enero para sobrevivir la cuesta

Invertir contra la cuesta de enero
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors

Invertir en enero no suele estar en la mente de las personas, ya que la mayoría se enfrenta a lo que comúnmente se conoce como la cuesta de enero, un período financiero desafiante tras los gastos festivos. En este contexto, es fundamental explorar estrategias que puedan aliviar la presión económica y permitir un inicio de año más tranquilo. 

Por ejemplo, la inversión puede desempeñar un papel crucial que proporciona herramientas financieras efectivas para sentar las bases de una estabilidad económica a largo plazo. 

Para invertir en enero es importante tomar decisiones financieras informadas para utilizar la inversión a tu favor, incluso en tiempos económicamente desafiantes como los que presenta la cuesta de enero.

¿Qué es la cuesta de enero?

La cuesta de enero, ocurre al inicio del año, y se refleja como una crisis financiera en las familias mexicanas, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Este fenómeno es uno de los principales retos al inicio de año, ya que es necesario hacer frente a las deudas que se fueron acumulando en la época navideña, o incluso, desde el Buen Fin. Además del alza en los precios de productos y servicios.  

La cuesta de enero puede extenderse hasta el primer trimestre del año, incluso el primer semestre. El riesgo de que este efecto estacional se convierta en una bola de nieve y que las deudas sigan creciendo, obliga a más de un mexicano a recurrir a otras opciones como pedir prestado o empeñar bienes para cubrir sus obligaciones financieras. 

De ahí que sea crucial tener un plan para evitarla. Una de las alternativas para iniciar bien el año es tener un presupuesto. Sin embargo, solo 4 de cada 10 personas en México llevan un presupuesto, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

Otra razón para que un alto porcentaje de la población enfrenta dificultades al cada enero se debe a una mala gestión de su capital y a una cultura de gastar más de lo que se puede, prueba de ello es que el 45.2% de las personas adultas en México gastan más de lo que ganan, de acuerdo con dicha encuesta. 

It may also interest you: Lo que debes saber sobre el manejo de dinero

¿Cómo enfrentar la cuesta de enero?

Para que no te gane, la cuesta de enero, es importante tener una estrategia para enfrentarla. Por ejemplo, tener un control de tus ingresos y gastos a través de un presupuesto da espacio a crear un plan de inversión.  La decisión de invertir en enero o principio del año, te va a permitir aprovechar de tus rendimientos a largo plazo. 

De esta manera, al destinar parte de tus ingresos en inversiones desde el primer mes, vas a crear una vía para generar ingresos adicionales y la posibilidad de contrarrestar los gastos acumulados durante las festividades de todo el año. 

Además, el inicio del año es el momento adecuado para establecer metas financieras a largo plazo. Comenzar a invertir en enero permite al inversionista alinear sus decisiones financieras con objetivos específicos, como la jubilación, la compra de una casa, la educación de los hijos.

¿En qué invertir en enero?

La decisión de dónde invertir en enero depende de diversos factores: metas financieras, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. Toma en cuenta que antes de elegir cualquier alternativa de inversión, tienes que investigar de qué se trata cada una, así como los riesgos y beneficios que conllevan. 

According to the Tecnológico de Monterrey, estas son las alternativas más atractivas para invertir: 

  1. Bonos gubernamentales como CETES. 
  2. Fondos de capital privado. 
  3. Infraestructura
  4. Invest in technology, en especial en Inteligencia Artificial, lo puedes hacer a través de fondos especializados como los fondos de venture capital. 
  5. Acciones de bolsa.  

It may also interest you: ¿Cómo invertir tu dinero con propósito en capital privado?

Consejos para invertir en enero

La combinación de un buen plan de inversión y una gestión financiera cuidadosa no solo ayuda a enfrentar eventualidades inesperadas, sino que también sirve para crear tu patrimonio.  Estos son 10 consejos con información de la CONDUSEF para invertir: 

  1. Rehaz tu presupuesto: es momento de saber con cuánto dinero cuentas realmente y así armar un plan realista. 
  2. Ajusta tus metas: estas no son las mismas que el año pasado. Tendrás que considerar un ajuste en tus obligaciones financieras y gastos.
  3. Respeta tu presupuesto: es indispensable que no te salgas del monto ya establecido, al contrario, si es posible, busca disminuirlo. 
  4. Evita gastos innecesarios: no realices compras en cosas que no necesitas, aléjate de las ofertas y mejor destina ese dinero a pagar tus deudas existentes. 
  5. Crear ingresos adicionales: si te es posible, busca trabajos independientes o una fuente temporal para tener capital disponible. 
  6. Es momento de crear un fondo: por complicado que parezca, con una buena administración de gastos, es posible destinar una parte de tus ingresos al ahorro.
  7. Invertir significa hacer crecer tu ahorro: una vez que logres crear un fondo con tus ahorros, es momentos de hacer crecer tu dinero, ¿cómo?, buscando alternativas de inversión. 
  8. Diversifica tu inversión: si ya diste el primer paso, ahora es necesario diversificar para disminuir la exposición al riesgo y aumentar tus rendimientos. 
  9. Ten una visión a largo plazo: evita tomar decisiones impulsivas basadas en las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Una estrategia a largo plazo puede ayudarte a superar las crisis. La paciencia y la disciplina son fundamentales, no te dejes llevar por el miedo o la euforia del momento.
  10. No recurras a préstamos: solo que sea muy necesario hazlo y siempre infórmate de la institución. Recuerda que un plan de inversión puede evitar recurrir a esta medida.  

It may also interest you: Ahorrar vs invertir en tiempos de crisis

Al enfrentar la cuesta de enero o cualquier otra eventualidad financiera, aquellos que han implementado un plan de inversión están mejor equipados para mantener el equilibrio y seguir avanzando hacia sus objetivos financieros. Esta estrategia promueve la adopción de hábitos financieros saludables y la toma de decisiones informadas.

Recuerda que la combinación de un plan de inversión sólido y una planeación financiera integral no solo brinda seguridad y estabilidad, sino que también son prácticas que te permitirán estar preparado ante desafíos económicos. 

Si estás interesado en invertir, pero no sabes cómo empezar, descarga nuestro e-book  ¿Cómo aprender a invertir mi dinero? Desde CERO y comienza a transformar tus finanzas.  

En WORTEV CAPITAL somos un fondo de capital privado que al invertir en empresas mexicanas, busca impulsar un ecosistema emprendedor que afecte positivamente a todos los involucrados. 

About this

Invertir es la clave para afrontar la cuesta de enero, aquí te contamos todo lo que debes saber.

Suscribe to our newsletter

Receive our latest news on your email.

You might also be interested

Impact investment is an alternative that optimize investors returns and promote social issues.
If you are interested in innovative investment vehicles, learn more about private equity funds and grow your money.
Invest in early stage is an opportunity to be part of innovative and disruptive projects.
Evergreen Fund is an investment vehicle that does not consider rigid investment horizons and adapts to the company's growth needs.